保险需求诊断案例计算篇保险求诊断案例计算篇保险需求诊断案例计算篇保险需求诊断案例计算篇.ppt

社会养老保险 8000元/年×24年 退休后其他收入 0元 社会养老保险 15000元/年×16年 退休后其他收入 0元 养老保障缺口分析—计算已有资源 退休后收入 总计 240000元 司马先生退休后总收入 司马太太退休后总收入 退休后收入 总计 192000元 家庭养老保障总需求 704000元 司马先生养老总需求 320000元 + 司马太太养老总需求 384000 = 家庭养老已有总收入 432000元 司马先生养老总收入 240000元 + 司马太太养老总收入 192000元 = 家庭养老保障总缺口 272000元 家庭养老总需求 704000元 - 家庭养老已有收入 432000元 = 养老保障缺口分析—计算保障缺口 保险需求诊断训练-理论部分 案例演练篇 保单需求诊断流程 理念讲解 需求诊断 排定顺序 设计组合 定期检视 保险需求诊断的计算原理 计算家庭保险总需求额 审视自身已有资源 确定需求保障缺口 需求额是指客户各项支出的总和 已有资源主要包括社保补贴、客户已经购买的寿险等等 A B C C=A-B 保险需求诊断的寿险计算方法 案例：欧阳先生的幸福家庭 欧阳夫妇 寿险规划中涉及的项目 费用 收入 社保 保障年限 先生 太太 家庭 + + 保险需求诊断的寿险计算方法 欧阳先生的寿险保障需求 其他 欧阳太太的寿险保障需求 其他 欧阳太太的年生活费用×生存年限 小欧阳的年生活费用×抚养年限 房屋费用 小欧阳教育费用 其他费用 欧阳先生的年生活费用×生存年限 小欧阳的年生活费用×抚养年限 房屋费用 小欧阳教育费用 其他费用 问题说明 欧阳先生、太太寿险需求 先生的寿险保障需求=太太的（年生活费用*保障年数）+子女的（年生活费用*保障年数）+房屋费用+子女教育费+其他费用 寿险规划的最重要假设就是万一一方身故，对整个家庭的影响，因而需考虑配偶的状况 保险需求诊断的寿险计算方法 欧阳先生的已有资源 其他 欧阳太太的已有资源 欧阳太太的年收入×职业年限 欧阳先生的已有寿险保单 其他资产 欧阳先生的年收入×职业年限 欧阳太太的社会收入×退休年限 其他 欧阳太太的已有寿险保单 其他资产 欧阳先生的社会收入×退休年限 保险需求诊断的寿险计算方法 欧阳先生的寿险保障缺口 = 欧阳先生的寿险保障需求 欧阳先生的已有资源 - 欧阳太太的寿险保障缺口 = 欧阳太太的寿险保障需求 欧阳太太的已有资源 - 保障缺口比例 ＝ 寿险保障缺口 寿险保障需求 健康险规划中涉及的项目 需求估算 住院费用内容 重疾费用 社会保险报销额度 欧阳先生的健康险保障缺口 = 欧阳太太的健康险保障缺口 = 小欧阳的健康险保障缺口 = 住院日额 + 重疾缺口 住院日额 + 重疾缺口 住院日额 + 重疾缺口 产品真空 住院每日保险需求 一次性重大疾病保险需求 客户健康险规划 社保报销额度 如何把信息正确填入 《保险需求诊断书》中 如何根据数据进行计算 欧阳先生、太太以及儿子的健康险规划 健康险需求 客户根据自己家庭的经济状况估计自己需求额度 缺口=总需求-社保报销额度-已购买的商业保险 保险需求诊断的健康险计算方法 每日健康保险缺口＝每住院日支付总额×（1－社会医疗保险住院报销％）－已有商业保险每日保险金额 选择不同等级的医院，收费可以参照国家和地方卫生部门颁布的标准！ 保险需求诊断的健康险计算方法 重大疾病保险缺口＝重大疾病治疗费用×（1－社会医疗保险住院报销％）－已有商业重大疾病保险保险金额 如果有专家提供重大疾病治疗费用经验数据就更准确了！ 保险需求诊断的养老险计算原理 家庭养老保障缺口＝家庭退休后总需求－家庭退休后总收入 退休之后除了有社会保险收入之外，还有房租收入、其他投资收益和子女赡养费，想保持退休前的生活水平，只能多买些商业保险了！ 退休后支出（先生、太太） 退休后社保收入 退休后其他收入 客户养老保障规划 因人而异 注：中国社科院研究报告指出，未来20年中国通货膨胀率将保持在3%-4%的水平 如何把信息正确填入 《保险需求诊断书》中 如何根据数据进行计算 欧阳先生、太太的养老规划 估计家庭退休后消费支出时应该提醒客户，考虑通货膨胀因素！ 注：中国社科院研究报告指出，未来20年中国通货膨胀率将保持在3%-4%的水平 现在，让我们休息一下 案例一 商品房还贷额：350000元 父母赡养费：12000元/年；赡养年度：25年（估） 司马先生 年龄：28岁 职务：外资软件公司软件设计师 收入：50000元/年 退休年龄：60岁 社保养老金：15000元/年 统筹医疗报销额：50％ 住院每日需求额：200元/天（估） 重大疾病报销需求额：100000元（估） 年生活费：