第3章 保险的概念第3章 险的概念第3章 保险的概念第3章 保险的概念.ppt

（四）社会保障管理。 商业保险是社会保障体系重要组成部分,在完善社会保障体系方面发挥着重要作用。 商业保险可为城镇职工、个体工商户、农民以及机关事业单位等没有参与社会基本保险制度的劳动者提供保险保障,有利于扩大社会保障的覆盖面。 * 第3章 保险的概念 * 同时商业保险具有产品灵活多样、选择范围广等特点，可以为社会提供多层次保障服务，提高社会保障的水平,减轻政府在社会保障方面的压力。 * 第3章 保险的概念 * * 第3章 保险的概念 * 复习参考题 1、简述保险的概念。 2、保险成立与运行的要素包括哪些？ 3、保险与储蓄、保险与赌博、保险与自保的联系与区别。 4、财产保险与人身保险的区别主要表现在哪几个方面？ 5、对再保险、共同保险、重复保险加以区别。 6、试述保险的基本职能。 7、保险在宏观经济中的作用表现在哪几方面？ 8、论述保险在微观经济中的作用。 * 第3章 保险的概念 * 3．2．3按照保险保障的范围分类 3．信用保证保险 以信用关系为保险标的的一种保险。 4．人身保险 人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险， 人身保险的保险标的无法用货币来衡量，但保险金额可以根据投保人的经济生活需要和交费能力来月定。 * 第3章 保险的概念 * 3．2．4按危险转移的方式划分 1．原保险 原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务关系，投保人将危险转移给保险人。原保险简称“保险”，我们平时用的最多的就是原保险。 2．再保险 是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一个保险人再一次保险，也就是保险的保险，这种方式也称“分保”。 投保人 保险人 再保险人 保险合同 再保协议 * 第3章 保险的概念 * 3．2．4按危险转移的方式划分 3． 共同保险 共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同承担同一标的的同一危险，并且保险金额不得超过保险标的的价值，发生保险责任时，赔偿是依照各保险人承担的金额比例分摊。 甲保险人 乙保险人 丙保险人 投保人 * 第3章 保险的概念 * 3．2．4按危险转移的方式划分 3． 共同保险 　　2000年9月8日中国人保作为首席承保人，与太平洋保险公司和中国平安保险公司共同为长江三峡至常州直流输变电龙泉、政平换流站工程的安装工程提供安装工程一切险保险4.6亿美元。 　　2001年2月22日中国人保、太平洋保险、平安保险等3家保险公司与三峡工程开发总公司签署保险金额达100亿元的三峡左岸电站设备安装工程保险及变压器、GIS运输保险保单，从而诞生了三峡工程建设期内最大的一份单项工程险保单。 　　 * 第3章 保险的概念 * 3．2．4按危险转移的方式划分 共同保险与再保险的区别是： 共同保险，投保人与多个保险人只签一份合同，危险在名保险人之间横向分摊 再保险中，有保险合同、再保险协议，共两份合同，纵向关系 投保人 保险人 再保险人 保险合同 再保协议 甲保险人 乙保险人 丙保险人 投保人 * 第3章 保险的概念 * 3．2．4按危险转移的方式划分 4．重复保险 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 甲保险人 乙保险人 丙保险人 投保人 * 第3章 保险的概念 * 3．2．4按危险转移的方式划分 4．重复保险 构成重复保险的原因有两类： 善意的重复保险： 　反映投保人一种求稳的心态，担心一次投保不会得到充足的保障，或由于在保险期限内保险标的的价值上涨，保险金额不足造成不能弥补损失； 恶意的重复保险： 投保人为了获得超过保险价值的赔偿进行重复保险，企图通过保险获得额外利益。 * 第3章 保险的概念 * 3．2．4按危险转移的方式划分 4．重复保险 共同保险和重复保险的区别在于： 共同保险中，投保人和保险人之间签订的是一个保险合同，其赔偿金额不会超过保险价值； 重复保险中，各保险人之间没有互相沟通，投保人与每个保险人均签订了一个合同，很可能使被保险人获得超额利益。 甲保险人 乙保险人 丙保险人 投保人 甲保险人 乙保险人 丙保险人 投保人 * 第3章 保险的概念 * 3．2．5按承保的客户分类 1．个人保险 投保人是自然人，即家庭或个人为保障主体，以个人的名义购买保险单。 2．团体保险 投保人为集体，投保的团体与保险人签订一份合同，集体内的所有成员为被保险人，每一被保险人均应有一份保险凭证。 * 第3章 保险的概念 * 3．2．5按承保的客户分类 3．企业事业单位保险 它是以企业、事业、机关团体等作为保障主体，这些单位除了面临生产和经营风险外，还面临着各种财产损失、营业中断、人员伤亡、责任风险等，需要各种保险提供保障 * 第3