20151111浙商银行网络借贷交易资金存管方案介绍v3.1.pdf

浙商银行网络借贷交易资金存管方案介绍 网络金融部 2015年11月 1 目 录 ? 1.监管政策 ? 2.方案简介 ? 3.业务流程 ? 4.业务流程分解 1. 监管政策 2015年7月18日中国人民银行等十部委发布 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 “依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管” （十四）客户资金第三方存管制度。除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业 金融机构作为资金存管机构 ，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身 资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同 金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。 2015年7月31日中国人民银行等十部委发布 《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》 第八条 支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业 务的其他机构开立支付账户。 2. 方案简介 2. 方案简介(账户体系) 2. 方案简介(合作模式) 投资人 融资人 投标 发标 P2P平台 P2P 充值/提现 实时交易 充值/提现 日终清结算 投资人 投资/还款 投资人 结算账户 结算账户 浙商银行 收取费用 P2P平台 收取费用 逾期代偿 自有资金结算账户 存管系统 P2P平台保证金账户 2. 方案简介(系统功能) 2. 业务流程 开户及绑定 充值 投资 提现 还款 3. 业务流程分解 开户及绑定 充值 投资 提现 还款 用户 流程说明： 01 1、用户在P2P平台注册成功； 注 册 2、用户点击 “开通存管账户” ，跳转到我行存管系统进行开户及 绑定； P2P平台 05 返回 3、用户在我行存管系统注册页面录入个人信息、绑定银行卡 （我 结果 行商卡或他行卡 ），存管系统为用户