IBM咨询-互联网金融时代的银行业发展新机遇.pdf

互联互通新时代，无处不在慧金融 ——互联网金融时代的银行业发展新机遇 ? 前言? 摘要? 互联网金融的兴起? ‐?驱动互联网金融发展的宏观因素? ‐?互联网金融新格局：四股市场主导力量及其带来的两大发展趋势? ‐?互联网金融的三大焦点领域及其对银行业务的影响和可借鉴成功 经验? 传统商业银行的能力再造之路? 开始行动? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 前言? ? ????2014 年 IBM 的全球最高管理层调研结果显示，CEO 们认为，技 术是塑造企业最重要的外部力量。现代信息与互联网技术的进步，特 别是云计算、大数据、移动互联、社交网络的发展，深刻地变革、甚 至颠覆了许多传统行业，金融业也不例外。近年来，许多基于互联网 的金融服务模式应运而生，“互联网金融”（Internet?Finance）也成为 社会各界关注的焦点。? ????互联网金融是互联网技术与现代金融高度结合的产物。它改变了 人们的支付习惯、借贷融资方式、投资理财渠道，也丰富了互联网的 功能与用途，使大量资金可以便捷、高效地在市场间流动，推动了金 融市场无时差、无界限地一体化发展。互联网金融模式挑战着传统金 融业，传统金融业也以互联网为媒介，积极进行金融创新，两者之间 的相互博弈与相互促进，正在重塑着中国广义的金融体系。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 摘要? ????互联网金融是互联网的开放特性与传统金融高度融合的产物。目 前互联网巨头、大量的创业平台、传统金融机构、运营商及垂直行业 领先者纷纷跨界，开展互联网金融创新，市场竞争异常激烈。对传统 金融而言，互联网金融带来的机遇与挑战并存，银行应该从六个方面 借鉴其成功经验：? ? 利用大数据丰富风险管控手段；? ? 满足长尾需求、实现普惠金融；? ? 从产品至上到客户至上；? ? 全渠道客户体验将成为常态；? ? 引入跨界竞争，加速行业变革；? ? 应对金融市场的不确定性。? ????面对冲击，传统金融机构应该结合自身能力与资源优势，因地制 宜地制定符合自身能力和发展战略的转型道路。IBM 经过细致地探索 和调研，制订了以下三种战略定位：? ? “迎”即利用数字化技术升级传统金融业务能力，打造创新的客 户交互能力、实时精准的风险控制、灵活高效的运营模式；? ? “战”即拥抱互联网浪潮，强化互联网基因，发展网络金融的新 业态；? ? “合”即加强与外部合作，促进资源跨界整合，共建开放、共赢 的产业生态系统。? ? ????在可行性建议方面，不同银行应该结合自身业务挑战，选择在全 渠道客户体验、新金融业态、产品/定价与风控、以及内部运营与管 理四个方面重点开展数字化创新尝试。? ????展望银行业未来，科技推动创新，重塑未来竞争格局。? ? ? ? 互联网金融的兴起及对传统银行业的影响? ???? 受技术进步、客户转变、金融压抑、政策包容四方面因素的共同 作用，中国互联网金融创新方兴未艾，正在加速改变着传统金融产业 结构，拓展着金融服务的广度与深度——2013 年以来，由余额宝引发 的互联网理财热潮，开启了中国互联网金融的新纪元；2014 年，P2P、 众筹、微信红包等进一步把互联网金融推高到一个新的阶段……? ? 驱动互联网金融发展的宏观因素? ????技术进步：信息技术已经进入到CAMS （云计算、大数据、移动 互联、社交网络）的时代——通过云端服务，企业轻松获取IT 资源与 服务；借助对大数据的洞察，银行可以创造更为创新的客户交互、实 时精准的风险控制、高效灵活的运营流程；随着移动互联和社交网络 的兴起，改变着人们的行为方式，同时也孕育出碎片化的金融业务。? ????客户转变：随着新技术不断提升人们的决策力和选择权，金融消 费者将变得“更加智慧”——人们可以自主选择金融服务的时间和渠 道，随时、随地、随需地获取并定制金融服务，让传统的金融需求与 行为深深地融入到个人的移动化生活场景中。? ????金融压抑：中国有着庞大的普惠金融基础，全国中低收入家庭占 比超过90%，超过5500 万户的小微企业和个体工商户普遍面临着金 融服务的不足；互联网金融的出现，为金融长尾客户提供了可持续、 便捷、低成本的金融服务，帮助其获得平等参与金融体系的权利。? ????