第7讲教育规划.ppt

例：冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某知名大学。女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费12000元，住宿费3000元，日常各项开销预计每月1000元，以全年10个月计算，共需 10000元。预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。 /view/e370c8370b4c2e3html《HP财务计算器简单教程》 * 教育规划 授课教师：李幸 目 录 教育规划概述 教育金需求分析 高等教育费用的计算方法 子女教育规划的原则 教育规划的工具 案例练习 教育规划概述 教育规划 个人教育规划 子女教育规划 基础教育规划 高等教育规划（核心） 教育规划的必要性： （1）良好的教育对个人意义重大：市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比。 （2）教育费用逐年递增，占家庭总支出的比重越来越大。 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入 *100% 教育规划概述 教育规划概述 通常情况下，预计教育负担比高于30%，就应当尽早进行教育规划。另外，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以现在估计的负担比可能偏低。 时间弹性 费用弹性 规划弹性 子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足时推迟退休不同 教育费用相对固定,不管收入与资产如何，基本负担相同 子女幼儿阶段开销大 能准备高等教育金的时间只有小学中学12年 教育金需求分析 自费18000-20000 公费8000-10000 研究生 35000-50000 15000-20000 大学 15000-25000 3000-5000 中专 20000-60000 3000-5000 高中 20000-50000 1200-3200 初中 20000-40000 1000-2000 小学 15000-30000 5000-10000 幼儿园 私立学校 公立学校 学程 各类学校现阶段年学费范围表 教育金需求分析 出国留学准备阶段费用 25700元 合计 2000元 生活必需品 自带笔记本电脑10000元 设备 单程1000美元*6.8=6800元 机票 每所100美元*5*6.8（汇率）=3400元 院校申请费用 2000元 外语培训费用 1500元 托福考试费用 教育金需求分析 国外求学阶段所需开销 供需费用180000元到3400000元 若平均就读2年 每年约需90000元（韩国）到170000元（欧美国家） 合计 长途电话费每年5000元 通信费 每年5000元 教材费 欧、美、澳、日约80000元，其他国家约需50000元 年生活费 发达国家：英、美、澳、加的平均一年学费约为80000元； 亚洲国家：韩国30000元；日本40000元；马来西亚50000元。 学费 子女教育规划的原则 目标合理 提前规划 定期定额 稳健投资 37694 44272 52380 孩子上大学时的投资总价值（元） 32400 32400 32400 投资总额（元） 5% 5% 5% 投资收益率（年） 6年 12年 18年 投资总年限 450 225 150 每月投资金额（元） 丙（孩子上中学时进行大学教育投资规划） 乙（孩子上小学时进行大学教育投资规划） 甲（孩子刚出生时进行大学教育投资规划） 客户 在估算客户子女高等教育费用时，要遵循以下步骤： 1．设定一个通货膨胀率； 2．按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用； 3．分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。 例1：假设目前大学四年学费为24000元，学费上涨率每年为6％，客户子女年龄为10岁，预计18岁上大学。目前客户打算以目前已有的10000元作为子女教育启用资金，投资于7%的项目上，估算客户未来教育费用总额和需补缺额计算步骤如下： 1、子女距离上大学的年限为 年 2、届时所需教育金共计 元 3、教育启用金的终值 元 4、资金缺口 元 高等教育费用的计算方法 教育规划的工具 缺点 限制 优点 工