第四章网上支付与结算选读.ppt

（1）消费者利用自己的计算机，通过互联网络找到自己想要买的产品产品或者服务； （2）通过计算机给商家下订货单，包括购买什么产品，数量，什么时间什么地点交给何人等信息。 （3）通过服务器与商家取得联系并实现及时应答，告知客户所购货物的单价，应付款项，交货等信息。 （4）顾客选择付款方式，确认订单，签发付款指令，同时实现安全认证。 （5）经过认证中心，顾客对订单和付款指令进行数字签名。值得注意的是：整个过程中为确保交易安全，利用双重签名技术使商家无法看到顾客的账号信息。 （6）在线商家获得顾客确认通知后，通过顾客所在银行请求支付认可，具体步骤是：将审核的信息通过支付网关送达收单银行，再有收单银行发送至发卡银行，发卡银行对支付信息确认之后，将顾客付款信息返回至在线商家。 （7）得到支付认可信息的在线商家将发送订单确认信息发给客户，顾客端软件可记录交易日志，以备将来查询。 （8）在线商家发送货物或者提供服务，并通知收单行将货款从顾客的账户转移到商家的账户，或者发卡行请求支付。 1 2 3 4 5 电子银行卡 电子现金 电子钱包 电子支票 储值卡型电子货币 一、储值卡型电子货币 储值卡型电子货币就是功能得到进一步提高的储值卡。储值卡是指某一行业或者公司发的可以代替现金使用的IC卡或者磁卡。 例如：移动通信公司发行的电话充值卡，超市，百货商店发行的购物卡，石油公司发行的加油卡，交通部门发行的交通卡等。 二、电子银行卡 电子银行卡是指开通了网上银行，能够实现电子支付的银行卡。主要可以分为：借记卡，信用卡等。 信用卡也称为贷记卡。是银行向金融上可信赖的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。特征是：先消费后还款。信用卡代表了持卡人的信誉状况，因为发卡行在发售信用卡之前会对申请人的收入来源，财务状况，资金清偿能力等进行系统调查，只有合格的申请人才能通过申请。 借记卡：是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡。特征是：先存款，后支用。 二、电子银行卡 电子银行卡支付流程： 三、电子现金 电子现金又称数字现金，是一种以数据形式存在的现金货币，可以看出是现实货币的电子或数字模拟。电子现金以数字信息的形式存在，通过互联网进行流通，较现实的现金更加方便、经济、灵活。 电子现金是最接近实体现金的电子货币。 三、电子现金 （一） 电子现金的特性 2．不可伪造性 3．匿名性 6．便利性 4．成本性 5．可分解性 1．安全性 四、电子支票 支票（Cheque，Check）是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 四、电子支票 电子支票也称为数字支票，是网络银行中常用的电子支付工具。支票一直是银行广泛采用的支付工具，电子支票是纸质支票的电子替代物，是将支票改变为带有数字签名的电子报文或者利用数字电文代替支票的全部信息。 电子支票的使用方法和签发的纸质支票承兑方法类似，只是电子支票是以电子密文的形式在网上传递，是以签名卡以及电子签章技术来取代传统的签字盖章方法，来保证支票的合法性与有效性。 两项关键的技术：1.图像处理技术，2.条形码技术。 四、电子支票 四、电子支票 电子支票的过程： （1）消费者和商家就某件商品达成协议，并选择用电子支票进行支付； （2）消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单； （3）商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后便将电子支票送交银行索付。 （4）银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后向商家兑付或者转账。 就此，完成整个交易过程。 五、电子钱包 电子钱包是一种由用户进行安全电子交易和储存交易记录的软件（或智能卡）。 两种概念：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、帐户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。 五、电子钱包 五、电子钱包 功能： 1.个人资料管理 消费者成功申请钱包后，系统将在电子钱包服务器为其开立一个属于个人的电子钱包档案，消费者可在此档案中增加、修改、删除个人资料。 2.网上付款 消费者在网上选择商品后，登录到电子钱包，选择入网银行卡，向“金融联”支付网关发出付款指令来进行支付。 五、电子钱包 3.交易记录查询 消费者可对通过“金融联”电子钱包完成支付的所有历史交易记录进行查询。 4.银行卡余额查询 消费者可通过“金融联”电子钱包查询个人银行卡余额。 5.商户站点链接 “金融联”电子钱包内设众多商户站点链接，用户可通过链接直接登录商户站点进行购物。 六、其他电子支付工具 4. 微信支付 2. 快捷支付 3. 电