第四章金融体系.ppt

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第四章金融体系 一、金融体系定义及构成 二、商业银行业务和经营管理 三、中央银行 一、金融体系定义及构成 1、什么是金融体系? 指金融机构的组织及其管理体系。 广义的:金融机构体系、金融市场体系、金融监管体系 狭义的:金融机构体系、金融监管体系 2.金融中介体系的构成 西方国家:是众多银行与非银行金融机构并存的格局,其中,银行机构居支配地位。 这种金融中介体系的特点:以中央银行为核心。 银行金融机构包括:中央银行、存款货币银行和各式各样的专业银行三大类。 非银行金融机构:是指银行以外的金融机构,如:保险公司、投资公司、信用合作组织、基金组织、消费信贷机构、租赁公司、证券交易所等等。 我国金融中介体系的构成 一、旧中国的金融机构 近代中国金融发展--现代银行的出现 1845年,第一家外资银行在广州出现,英国的丽如银行,后来汇丰、麦加利、华俄道胜、花旗、东方汇理等等 1897年,中国人自己创办的第一家银行中国通商银行在上海成立。 大清(户部)银行1904,交通银行1907, 1897-1927年 国民党统治的“四行两局一库”: “四行”:中央银行1928,中国银行1912,交通银行1908,中国农业银行1935; “两局”:邮政储金汇业局1930,中央信托局1935, “一库”中央合作金库1946。 1946年全国各类银行3849家,民族资本银行1043家 解放区革命根据地的银行,1927年,湖南浏阳的浏东平民银行,农村信用社。1931年,瑞金的苏维埃共和国国家银行。 我国金融中介体系的构成 二、新中国金融体系的建立与发展 (一)建立 合并根据地银行,组建新中国银行 接收和改造国民党统治的银行 取缔在华外国银行 壮大和发展农村信用合作社 1948年,原华北银行、北海银行、西北农民银行合并成立中国人民银行(当时还未进入北平,49进入。当时在石家庄成立。财政部的出纳。因为按需分配,既充当央行,又是商业银行借款等。既裁判又是运动员。一龙治水) (二)1949年以后,我国金融体系发展状况 79年以前,“大一统”的模式(一龙治水) 79年-82年,四大专业银行、投资银行 83年-94年,中央银行独立,新型商业银行出现 94年至今,国家政策性银行组建(94年朱镕基改革,银行基础奠定) 目前是以中央银行为核心,国有商业银行和政策性银行为主体,多种金融机构并存,分业协作的金融中介机构体系格局。 国际金融机构体系 国际清算银行(Bank for International Settlements,BIS) 1930年5月在瑞士巴塞尔成立。(二战前成立的,各国央行货币政策制定讨论的俱乐部。央行监管商业银行的标准巴塞尔协议) 国际货币基金(International Monetary Fund,IMF)(二战后1944.布雷顿森林体系维持国与国之间汇率的稳定。相当于世界中央银行) 世界银行(International Bank for Reconstruction and Development, 简称the World Bank)(1944年与IMF同时成立。提供中长期贷款。相当于建行) 亚投行 2015年。中国主导占股50%,配合一带一路 商业银行业务和经营管理 一、商业银行的作用 二、商业银行的资产负债业务 三、商业银行的经营模式:职能分工型和全能型 四、金融创新 五、资产证券化 六、存款保险制度 一、商业银行的作用 商业银行的定义: 以经营工商企业存款贷款、个人储蓄和消费信贷为主要业务,以利润为其主要经营目标的金融机构,是历史上出现最早的银行。 商业银行在各国的称谓不同:美国称为商业银行;英国称为清算银行(只有商业银行可以转账结算。投资银行不是银行,是企业、公司。如:中金,银河证券。商业银行借钱给你,投资银行帮你借钱。投资银行是批发业务,商业银行是零售业务。商业银行赚利差,投行赚中间费。); 商业银行的作用体现在:(金融中介的作用) 充当企业之间的信用中介 充当企业之间的支付中介(企业与企业,企业与个人。转账结算) 变社会各阶层的积蓄和收入为资本(再生产过程中运动的是资本) 创造信用流通工具(早期无央行,发行银行券,相当货币。商业银行创造货币,央行发行货币。) 在其业务活动中,商业银行成为银行券和存款货币的创造者。虽然商业银行发行银行券的权利后来被取消了,但其在组织支票转账基础上对存款货币的创造,则在经济生活中发挥着日益重要的作用。 二、商业银行的资产负债业务 资产 负债与资本 现金资产 库存现金 存款准备金 同业存款 在途资金 贷款 工商贷款 消费者贷款 不动产贷款

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