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* 林先生家庭理财规划建议书 理财师:丁伟 2015年12月31日 林先生家庭情况 林先生,35岁,职业经理人,年薪20万元;太太于女士33岁,服装设计师,年薪12万元,另有一些稳定的兼职设计工作,每年收入2.5万元。林先生与爱人工作稳定,有一定的上升空间。女儿今年3岁,在上幼儿园。 目前林先生家庭有现金和活期存款15万元,金融投资产品8万元,每年预期收益5000元,一辆家用型轿车价值12万元。另有120平米的自住房一套,市值240万元,采取等额本息还款方式,还需还款10年,每月4500元。 林先生家庭生活支出每年为14万元(包含汽车费用、休闲娱乐、旅游开支等),夫妻二人身体健康,均有社保,没有其他商业保险。 林先生家庭理财目标 林先生在向理财规划师咨询时提出以下理财目标: 为林先生家庭进行合理的风险保障规划,防患于未然; 林先生夫妇希望在5年后可以再购买一套50平米的小户型供父母养老居住,预计到时候房价2.3万元/平米,届时夫妻二人可以提取公积金9万元,请理财师给出购房的可行性和建议; 女儿15年后上大学,需要准备教育金80万元,计划教育金储备以按月定投的方式完成(假定年投资收益率4.5%); 林先生夫妇计划20年后退休,届时想换一辆30万元的汽车,并按年定期定额储备一笔100万的旅游基金(假定年投资收益率6%)。 (注:1、不考虑存款利息收入;2、均为税后收入;3、假设房贷利率为6 %) 目录 4 免责条款 1 2 3 5 假设前提 财务现状的分析 理财目标分析与方案 理财方案预期效果分析 免责条款 尊敬的林先生: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下内容: 本理财规划建议书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好的决策,最终达到财务自由、生活自在的人生目标。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。 所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格必威体育官网网址。 理财师: 2015年12月31日 1.年通货膨胀率为3% 假设前提 2.林先生现有自住房贷款20年 3.林先生家庭薪资收入增长比为3% 4.客户现有自住房产的市场价值保持不变 5.分红险与万能寿险的投资帐户年收益率2.8% 财务现状的分析 姓名:林先生家庭 日期:2015年12月31日 资产 金额 负债 金额 现金/活期存款 150,000 住房按揭贷款未还本金 405,330 金融投资产品 80,000 房产(自用) 2,400,000 汽车 120,000 资产总计 2,750,000 负债总计 405,330 净资产 2,344,670 (一)资产负债表 单位:元 财务现状的分析 (二)收入支出表 姓名:林先生家庭 日期:2015年1月1日-2015年12月31日 收入 金额 支出 金额 本人工资薪金收入(税后) 200,000 生活支出 140,000 配偶工资薪金收入(税后) 120,000 住房按揭还款 54,000 投资收入 5,000 其它收入 25,000 年收入总额 350,000 年支出总额 194,000 年结余 156,000 单位:元 财务现状的分析 (三)林先生家庭财务比率表 项目 计算公式 参考值 实际值 财务现状分析 结余比率
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