林先生家庭理财模型选读.ppt

* 林先生家庭理财规划建议书 理财师：丁伟 2015年12月31日 林先生家庭情况 林先生，35岁，职业经理人，年薪20万元；太太于女士33岁，服装设计师，年薪12万元，另有一些稳定的兼职设计工作，每年收入2.5万元。林先生与爱人工作稳定，有一定的上升空间。女儿今年3岁，在上幼儿园。 目前林先生家庭有现金和活期存款15万元，金融投资产品8万元，每年预期收益5000元，一辆家用型轿车价值12万元。另有120平米的自住房一套，市值240万元，采取等额本息还款方式，还需还款10年，每月4500元。 林先生家庭生活支出每年为14万元（包含汽车费用、休闲娱乐、旅游开支等），夫妻二人身体健康，均有社保，没有其他商业保险。 林先生家庭理财目标 林先生在向理财规划师咨询时提出以下理财目标： 为林先生家庭进行合理的风险保障规划，防患于未然； 林先生夫妇希望在5年后可以再购买一套50平米的小户型供父母养老居住，预计到时候房价2.3万元/平米，届时夫妻二人可以提取公积金9万元，请理财师给出购房的可行性和建议； 女儿15年后上大学，需要准备教育金80万元，计划教育金储备以按月定投的方式完成（假定年投资收益率4.5%）； 林先生夫妇计划20年后退休，届时想换一辆30万元的汽车，并按年定期定额储备一笔100万的旅游基金（假定年投资收益率6%）。 （注：1、不考虑存款利息收入；2、均为税后收入；3、假设房贷利率为6 %） 目录 4 免责条款 1 2 3 5 假设前提 财务现状的分析 理财目标分析与方案 理财方案预期效果分析 免责条款 尊敬的林先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下内容： 本理财规划建议书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，最终达到财务自由、生活自在的人生目标。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。 所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格必威体育官网网址。 理财师： 2015年12月31日 1.年通货膨胀率为3% 假设前提 2.林先生现有自住房贷款20年 3.林先生家庭薪资收入增长比为3% 4.客户现有自住房产的市场价值保持不变 5.分红险与万能寿险的投资帐户年收益率2.8% 财务现状的分析 姓名：林先生家庭 日期：2015年12月31日 资产 金额 负债 金额 现金/活期存款 150,000 住房按揭贷款未还本金 　405,330 金融投资产品 80,000 　 房产（自用） 2,400,000 　 　 汽车 120,000 　 　 资产总计 2,750,000 负债总计 405,330 净资产 2，344，670 　 　 （一）资产负债表 单位：元 财务现状的分析 （二）收入支出表 姓名：林先生家庭 日期：2015年1月1日-2015年12月31日 收入 金额 支出 金额 本人工资薪金收入（税后） 200,000 生活支出 140,000 配偶工资薪金收入（税后） 120,000 住房按揭还款 54,000 投资收入 5,000 其它收入 25,000 年收入总额 350,000 年支出总额 194,000 年结余 156,000 　 　 单位：元 财务现状的分析 （三）林先生家庭财务比率表 项目 计算公式 参考值 实际值 财务现状分析 结余比率