第一章汽车消费信贷服务选读.ppt

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思考:小明打算去买一部价值5000元的苹果手机,可是每月工资仅3000元,经过各方打听,他可以采取如下方式买到这部他迫切想要的手机 1.办一张额度为6000元的信用卡,直接去刷卡就好了 2.自己用手上现金去完成首付,不足的部分进行分期付款,每月500,分几个月去完成。 本章主要内容 信贷与消费信贷 汽车消费信贷 汽车消费信贷模式 任务1 信贷与消费信贷 一、信贷的涵义与特征 1.信贷的涵义 信贷是一种借贷行为。它是指以偿还 本金和支付利息为条件的特殊价值运动。 从经济内容看,货币持有者把货币借给他 人使用,于约定的时间内收回,并收取一 定的利息作为借出货币代价的一种债权债 务关系。 2、信贷的特征 信贷是一种借贷行为: 当事人之间形成的债权债务关系 信贷具有偿还性: 指借款人要按约定借款期限、借款数额 偿还贷款。 信贷具有增值性: 借款人在偿贷款时要按约定的利率支付 利息,连同贷款本金同时归还贷款人。 二、消费信贷的涵义与特征 1、消费信贷的涵义 消费信贷又称消费贷款,是企业、银 行和其他金融机构向消费者个人提供的直 接用于生活消费的信用。 2.消费信贷的特征 a.利率水平高 b.违约风险大 c.成本费用高 d.规模变动呈周期性 三、消费信贷的作用 1.调节生产与消费 2.购买力的提前实现,平衡和调节消费 。 3.抑制“高利贷”的活动范围。 四、消费信贷的种类 1、消费信贷的分类 按消费信贷的用途分类: ①商品信贷(比如住房贷款、汽车贷款、其他耐用消费品贷款等); ②服务信贷(比如旅游贷款、教育贷款、医疗贷款等)。 按消费信贷提供者分类: ①商业信贷或零售信贷(也就是由零售商向消费者提供的信贷); ②银行信贷或现金信贷(也就是由银行和其他金融机构提供的信贷)。 按贷款和还款方式分类: ①循环信贷(一次申请、多次使用的信贷,如信贷卡及其他周转限额贷款); ②分期付款信贷(贷款的本金和利息分多次还清; ③一次还清贷款。 2、我国消费信贷的主要种类 个人住房贷款: 对个人发放的用于购买、建造和修缮自住 住房的贷款。对个人发放用于购买自住住房的贷款 担保贷款 : 包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。在 消费贷款中通常采用抵押贷款和质押贷款。 分期付款 :分期偿还本金和利息的贷款。 3.我国消费信贷实施的切入点 1.转变消费观 2.居民的实际收入提高 3.消费体制的改革 4.宏观调控的工具 任务2 汽车消费信贷 一、汽车消费信贷的产生和发展 纵观国外汽车消费信贷的百年发展 历史实践,这项业务基本经历了起步阶 段(1908-1929);低谷阶段(1930- 1946);发展阶段(1950-1990);成 熟阶段(1990至今)。这四个阶段体现 了汽车消费信贷的一般发展规律。 1、美国汽车消费信贷与汽车业的发展 汽车消费信贷起源于美国1907年私人 汽车购买中的分期付款方式,到1919年, 福特汽车公司65%的汽车是通过分期付款 方式销售出去的。目前美国汽车销售额中 70%靠分期付款方式实现,并且在美国商 业银行的消费信贷中,汽车贷款占有相当 重要的地位,其信贷额仅次于信用卡。 2、日本汽车消费信贷与其汽车业的发展 日本几大著名的汽车公司如丰田、日产等在20世纪二三十年代才成立。开始,汽车作为高价商品,消费对象主要是少数高收入者和政府部门,到了50年代后期,汽车的分期付款得到普及。 二、汽车消费信贷的作用 1、汽车消费信贷引导社会需求、生产从而促进工 业经济乃至整个国民经济协调、持续、快速发 展。 2、汽车消费贷款推动汽车消费,盘活汽车行业巨 大资产存量和提高资本营运效益。 3、汽车消费信贷刺激汽车消费,方便居民生活, 促进消费结构升级。 4、汽车消费信贷促进金融机构优化贷款存量和增 量,提高资金使用效率。 三、汽车消费信贷现状 目前,全球70%的私人用车都是通过 贷款购买的。在美国,贷款购车的比例高 达80%。2000年美国每十辆售出的新家用 车中就有九辆是通过各类贷款实现的

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