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一种新型P2P大数据风控运营服务平台的设计 　　【摘 要】为了解决P2P行业风险控制能力不足和监管缺位的问题，首先给出了互联网金融背景下P2P行业的特点，并结合P2P行业的风险问题分析了风险防范的必要性，随后根据国家对P2P行业的风险管理规范要求设计了相应产品方案，给出了基于O2O模式的P2P大数据风控服务平台的实施方案，最后对平台的价值经营进行了分析和预测。该方案通过健全和完善的风险评估系统，降低信用风险和违约损失，从而为促进P2P互联网金融行业长期健康发展提供一种思路。 　　【关键词】P2P 互联网+ 大数据 风控 O2O 　　[Abstract] To solve the problem of insufficient risk control and lack of supervision in the P2P industry， the paper first described the characteristics of the industry under the Internet finance background， analyzed risk prevention necessity concerning the risk issue， and designed product solution according to national requirements of P2P industry risk management， meanwhile， the paper also provided P2P big data risk control service platform implementation solutions based on O2O model， finally analyzed and forecast the operation value of the platform. With a complete risk assessment system， the solution lowered the credit risk and loss of default， promoting long-term healthy development of P2P Internet finance industry. 　　[Key words]P2P Internet+ big data risk control O2O 　　1 引言 　　2015年4月1日，李克强总理在政府工作报告中明确提出“互联网+”行动计划，在2015年全国人大会议上，李克强总理的政府工作报告中更多次提到互联网金融，而借助政府的政策利好，国内互联网金融行业得到了快速发展。 　　根据互联网金融形态在支付方式、信息处理、资源配置上的差异，互联网金融可概括性地分为八种类型：传统金融机构的互联网形态、移动支付及第三方支付、互联网货币、基于大数据的征信和网络贷款、众筹融资（互联网上的股权融资）、金融产品的网络销售、网络金融交易平台和P2P网贷等，目前国内市场上P2P是最为活跃的表现形式。 　　截至2016年4月的统计，国内P2P公司已达5441家，涉及到30个省，发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况的问题平台达1872家，占全国P2P网贷平台的34.41%，另一方面，全国P2P网贷的贷款余额已然达到7165.7亿元。 　　国内P2P行业发展虽然较为迅速，交易规模也较大，但也表现出良莠不齐、监管矛盾突出等问题，可以说P2P行业正面临前所未有的关注。2016年3月5日上午，国务院总理李克强在第十二届全国人民代表大会四次会议上作政府工作报告，强调规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。针对目前国内P2P行业现状，迫切需要具备良好P2P项目评估及风控能力的系统支撑与专业服务。 　　在金融改革和金融自由化的背景下，P2P得到了空前的大发展，但也给新金融产业带来了较大的风险，在研究促进P2P网贷发展的同时，应高度把握风控服务这个核心焦点，为此，本文基于P2P行业特点和政府监管要求，基于O2O模式，采用大数据风控手段，提出了P2P第三方风控服务的产品设计方案及平台实施方案，最后对平台的价值经营进行了分析和预测。 　　2 P2P行业分析 　　P2P是由P2P借贷服务平台作为信息中介，居中撮合借款人和投资者以实现投资者点对点小额借贷交易的一种金融模式，交易流程示意图如图1所示： 　　P2P通常包括三个主体：借款人、P2P平台和投资者，有时还涉及第三方支付和征信系统。P2P的特点是产品的预期投资回报率较高，P2P平台的设置门槛较低，目前政府缺乏统一的征信平台，政府也明确定义P2P平台为信息中介，不