第1章变化中的金融服务部门概览(修改)选读.ppt

三、银行的主要竞争者 储贷 协会 致力于销售储蓄存款、提供住房抵押贷款以及其他面向个人和家庭的各种形式信贷的协会 信贷 联盟 汇集联盟成员储蓄向同一组织成员提供贷款的非营利性机构 货币市 场基金 汇集短期流动资金并购买基金，将这些资金投资于高质量的短期证券 互助 基金 向公众销售股份，专业投资于股票、债券等获得收益和回报 证券经 纪商和 交易商 代表客户或者自己的投资账户买卖证券 对冲 基金 销售的股份主要迎合不同资产（包括在商品、房地产及其他流动性较差的更具风险性的非传统投资）的广泛的投资者，较少受到约束 投资 银行 向在金融市场中筹资的公司和政府或寻求兼并和证券交易的企业提供专业咨询 金融控 股公司 或集团 一个集团作为多元服务的提供者，服务通常包括信用卡公司、保险和财务公司以及个人退休基金的年金计划 财务 公司 从开放市场或其他金融机构借得资金，向商业企业或消费者提供贷款 人寿和 财产/灾害 保险公司 通过向公众销售各种保险产品防范个人或财产损失的风险，并管理企业及个人退休基金的年金计划 第三节银行与其竞争者向公众提供的服务 历史上银行提供的服务 1 证券交易：证券经纪和证券承销服务 3 银行及其金融服务竞争者新近开拓的业务 2 方便：所有银行及金融服务之集大成 4 一、历史上银行提供的服务 支票账户（活期存款）的提供 向政府提供信用支持 货币兑换 商业票据贴现和 向企业提供贷款 贵重物品的保管 和价值证明 储蓄存款服务 商业银行 提供信托服务 二、银行及其金融服务竞争者 新近开拓的业务 消费者 贷款 金融 咨询 现金 管理 设备 租赁 银行或其他金融机构为企业代收和代付款项，在企业需要现金前，将其暂时的现金盈余投资于短期付息证券和贷款。 银行或其他金融机构向企业提供为其购买所需设备的选择权，通过租赁协议，借款机构购买设备并将它租给企业。 商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。 如今绝大部分银行及其他金融机构都提供金融咨询服务，包括信用、储蓄资金、投资方面咨询以及为个人提供税收和财务计划等。 风险资 本贷款 保险 退休 基金 银行信托部门和保险公司管理企业提供给雇员的退休基金，将退休基金投资，支付给到退休年龄或残疾的雇员。 一般由银行控股公司的风险资本子公司运作，公司从投资者处筹集资金用于支持高科技新企业，当新企业出售或上市时获得利润。 早期银行向贷款人出售信用风险，另外还会向客户出售保险及提供财务建议。后来美国银行禁止出售常规保险单，以防止增加相关风险。 有关商业银行证券业务的两个重要法案 商业银行的其他业务 三、证券交易：证券经纪和证券承销服务 有关商业银行证券业务的两个重要法案 1933年美国通过《格拉斯-斯蒂格尔法》，商业银行不能从事证券经纪业务和证券承销业务。 证券经纪与承销 1999年《金融服务现代化法案》通过，允许银行与证券公司合并，从事证券经纪业务和承销业务。 商业银行的其他业务 互助基金 和年金 应顾客要求，银行及其他金融购机提供一些投资产品，如互助基金和年金，获得较高收益，但也承担较大风险 商业银 行业务 美国银行及其他金融机构向大型公司提供商业银行业务，包括暂时购买公司股票以帮助成立新公司或帮助现有公司扩展业务。 风险管理 和套期保 值业务 大型银行从注重吸收存款和发放贷款业务转向风险中介，即向客户提供金融工具防范风险敞口损失而收取大量费用。 总体来看，现代金融机构所能提供的服务范围广、服务传送渠道多，带给顾客诸多便利。 银行和其竞争者是现代社会的金融超级市场，银行业、信托业、保险、证券业务有机结合的趋势，在英美称为外能银行业，在德国叫做全能金融业，在法国叫做银行证券业。 四、方便：所有银行及金融服务之集大成 一些世界上领先的银行及非银行金融机构 （接上图） 《银行家》2014年按一级资本全球前20家银行 在美国经营的最大银行（报告期为2005年3月31日） 2014全球银行排行榜中的中国银行 第四节影响所有金融机构的主 要趋势 主要趋势 竞争日趋激烈 放松政府监管 资金组合对利率日益敏感 合并及地理扩张 集中化 全球化 业务多元化 技术进步与自动化 第1章变化中的金融服务部门概览 什么是银行 1 金融系统以及竞争性金融机构 2 银行与其竞争者向公众提供的服务 3 影响所有金融机构的主要趋势 4 第一节 什么是银行 商业银行的定义 1 商业银行的业务结构与特点 3 商业银行的类型 2 一、商业银行的定义 提供服务方面 存在的法律基础 经济作用方面 银行在资金从借方向贷方转移中充当金融中介的角色，并提供对商品、服务