国民年金暨劳保老年给付之优缺点分析答客问-970813.doc

國民年金暨勞保老年給付之優缺點分析答客問 97.8.13修正 什麼是「國民年金」？ 答： （一）國民年金是給滿25歲、未滿65歲，沒有參加公教保、軍保、農保和勞保的國民參加的新制度。 （二）參加國民年金後，繳費繳到65歲，65歲開始每個月可以領取老年年金給付，領到死亡當月為止。 什麼是「勞保年金」？ 答：現在的勞保老年給付只能按「一次」給付發給，為了給勞工多一種選擇，像公教人員一樣有月退可以領，因此勞保給付修正也有「年金給付」的方式，讓勞工在退休時，如果勞保年資有15年以上且年滿60歲，可以選擇一次領回或按月領。 我打算最近要退休領取勞保老年給付，領過後可以參加國民年金嗎？ 答：在98年1月1日勞保年金實施以前領取勞保老年給付的勞工，不管所領取的老年給付年資有幾年，只要還不滿65歲，都必須參加國民年金。 97年10月1日以後才領勞保老年給付，是否可以參加國民年金？ 答：1.在98年1月1日勞保年金制度實施之前領取老年給付的勞工，不管所領取的老年給付年資有幾年，還不滿65歲的人，都要再參加國民年金。 2.但是，如果在98年1月1日之後，才領勞保老年給付，就要以所領老年給付年資有沒有達到15年來決定能否再參加國民年金，如果達到或超過15年，從領了老年給付後，就不能再參加國民年金，如果沒有達到15年，還是可以參加，加到65歲。 不能參加國民年金，以後是不是就不能領3,000元老人年金？ 答：在97年10月1日當時，已經年滿65歲以上的國民，並且符合現在敬老津貼的條件，才有3,000元的敬老津貼可以領，符合條件已經在領的人也可以繼續領。而97年10月1日時，年齡還在65歲以下，則一定要參加過國民年金，未來65歲時，才有老年年金可領。 現在退出勞保請領老年給付，再參加國民年金，是不是比較划算？ 答：原則上要先看工作的狀況來決定，如果繼續在工作，依規定應該繼續參加勞保，等到離職或退休時才可以退出勞保，而沒有工作或勞保的人才是國民年金的加保對象。至於先領老年給付再參加國民年金，是不是比繼續參加勞保划算，可以依已有的勞保年資狀況分3種情形說明： 1.勞保年資未滿15年： 可以不用急著申請，因為勞保年金實施後，請領老年給付之年資未滿15年，年齡又未滿65歲，仍然可以參加國民年金保險。 2.勞保年資15年以上但未滿30年： 如果再工作加保，每加保1年可以再增加2個月老年給付，保的越久領的越多，相當有利。而且勞保年金實施後，退休時也可以選擇領勞保年金，老年經濟生活更有保障。 3.勞保年資滿30年以上： 若選擇領現制的老年給付，年資有30年的上限，但是勞保年金實施後，請領勞保的老年年金就沒有年資的限制，全部的勞保年資都可併入計算，也會比先領現制的老年給付加上國民年金有利。 為什麼勞保老年年金比現制的老年一次給付好？ 答：以勞工選擇領取一次給付或年金給付來做比較，請領老年年金比較有利，比較如下： 1.如果領取一次給付： 目前老年給付的平均請領金額為110萬元（平均年資25年，平均月投保薪資約3萬2千元），勞工先請領這110萬元後存入銀行，年利率以3%計算，如果他退休後每月固定領出部分金額當作生活費： （1）若要從60歲領到82歲（國民平均餘命），領取22年，每月只可領5,700元當生活費。 （2）若每月領1萬元，則大約領取10年就用完了。 2.如果領取年金給付： （1）這位勞工如果不領現制的110萬元，而選擇領取勞保老年年金，每個月可領1萬2千元，領到過世。 （2）如果過世前領取的年金總額，不到一次給付的110萬元，他的遺屬可以選擇領回110萬元減掉已領取年金總額的差額，或改領遺屬年金，相當具有保障。 比較 領取方式 如果要領到終身 如果每月有1萬元可運用 領取一次金 每月只可領5,700元 只能大約領10年 領取年金 每月都可領12,000元 可領終身 註：以上係以老年一次給付可領110萬元計算，如被保險人之給付金額較高或較低，請依比例推估。 3.展延年金 規劃中的勞保年金有展延年金，符合勞保年金請領條件者，每延後1年請領可以增給4%，延後2年請領增給8%，最多增給到20%。國民年金一律於65歲請領，並無展延年金。 選擇領勞保年金，會比「領了勞保老年一次給付，再參加國民年金」有利嗎？ 答：如前面所提到，退休勞工領取勞保老年一次給付後，未來22年每月可領5,700元，再繳費參加國民年金，雖然65歲以後可多領3,000元，二者合計8,700元，仍較勞保老年年金每個月可領取12,000元為低，所以還是勞保老年年金比較有利。而且勞工投保薪資越高，年資越長，勞保老年年金可領金額更多。 勞保老年給付一次領取比較安心、有保障？ 答：老年給付是勞工退休後的基本生活保障，根據內政部統計資料，60歲國民之平均餘命為22年，勞工如