第八章网路金融.ppt

第八章 網路金融 8-1電子商務支付系統 8-1-1傳統支付與電子支付比較 8-1-2 電子支付的主要形式 8-1-3 IC晶片卡 8-1-4 我國的電子支付發展 8-2 電子支付技術 8-2-1 電子支付技術發展 8-2-2 信用卡支付特性 8-2-3 電子現金支付特性 8-2-4 電子支票支付特性 8-3 信用卡支付 8-3-1 郵寄訂單/電話訂單交易 8-3-2 非安全的網路支付 8-3-3 第一虛擬系統 8-3-4 CyberCash 8-4 電子支票 8-4-1 FSTC電子支票 8-4-2 Netbill 8-4-3 NetCheque 8-5 電子現金支付系統 8-5-1傳統現金的特性 8-5-2 Ecash 8-5-3 NetCash 8-5-4 CyberCoin 8-5-5 Mondex 8-5-6 EMV現金卡 8-5-7 e-Mail現金 8-6 網路銀行 8-6-l 網路銀行的運作 8-6-2 e-Bank業務拓展 8-6-3 我國網路銀行的發展 8-1電子商務支付系統 電子商務支付系統是電子商務系統的重要部分，它指的是消費者、商家和金融機構之間使用安全電子方式交換商品或服務，即把新型支付方法，包括電子現金（E-Cash）、信用卡（CREDIT CARD）、轉帳卡（DEBIT CARD）、智慧卡等的支付資訊透過網路安全傳送到銀行或相關的處理機構，實現電子支付。 8-1-1傳統支付與電子支付比較 電子商務既然是商務，當然少不了金錢的交易。在現實的世界中我們可能用現金、信用卡、支票等等的貨幣工具來支付，那麼在網路上這麼多的交易行為，那麼我們該使用什麼支付工具呢？其實你可以在現實社會中使用的貨幣工具，在網路的虛擬的世界中，幾乎也都可以找到相對應的設計。像是電子支票、電子現金、電子簽帳卡、電子金融卡等等。有了完整的電子支付工具，網路上的電子商務才有可能蓬勃發展。 1.傳統的支付 2.網際網路上的支付 塑膠貨幣類別 (1)提款卡:只提供銀行提款之卡. (2)簽帳卡:簽帳卡係持卡人在發行的金融機構中先開設帳戶後,便可在全國所有特約商店中享受先消費後付款的優惠. (3)信用卡:是消費者信用制度中的一種支付工具,消費者信用是指對消費者授與信用,亦即個人因消費目的而購入商品,勞務或借款食言緩其付款或還款一定期間的交易型態.在功能上,信用卡與簽帳卡不盡相同,前者係先消費後付款,而後者僅能在戶頭存款的餘額內簽帳消費,過去國內的聯合簽帳卡實際上是先簽帳後付款,可說已具信用卡性質. (4)預付卡:其使用方法是由持卡人先將一定金額轉撥入IC之晶片內,即預付額度,消費者以預付額度為限,不足時不能消費. (5)金融轉帳卡:1980年開始,許多銀行提供提款卡於銷售點簽帳消費之功能,使之成為轉帳卡.持卡人可持轉帳卡消費,交易帳款可由銀行直接在其支票或活儲內扣繳,此種卡片使得持卡人免於攜帶大量現金,又提供特約店於銷售點經網路直接處理之便捷支付方式. (6)現金儲值卡:是塑膠貨幣的一種,也是晶片卡的一種,指具有給付現金功能的卡片,消費者先向金融機構買進現金卡後消費扣款,例如:富邦銀行發行的畢卡索儲值卡. 8-1-2 電子支付的主要形式 如果將各種電子支付方式加以分類，可以分爲網際網路環境下的電子支付和非網際網路環境下的電子支付。前者包括網路銀行和電子貨幣，後者則是指自動櫃員機ATM、銷售終端POS等。我們這裏結合電子支付的形式和特性，將電子支付方式概括地分爲電子支票、信用卡和電子現金等三種形態。 電子支票（e-check） 電子支票上有付款者姓名、付款金融機構、帳號、受款者姓名及支票金額等﹐用法與傳統的支票類似﹐惟電子支票以電子方式啟始，使用數位簽名來背書，並要以數位憑證來驗證付款者、付款銀行及帳號。 電子支票可以透過電話直接傳送，或是透過類似網際網路的公眾網路傳送。當銀行收到電子支票後，會透過類似自動票據交換所的機構清算帳目。 信用卡的支付 這種電子支付方式的基本作法是透過專用網路或網際網路以信用卡號碼傳送做交易，基本上持卡人（cardholder）就其所傳送的資訊（message），先進行數位簽章加密，然後將資訊本身、數位簽章經CA認證機構的認證後，連同電子憑證等一併傳送至商家。 電子現金 電子現金是一種以資料形式流通的貨幣。它把現金數值轉換成爲一系列的加密序數，透過這些序數來表示現實中各種金額的市值，用戶在提供電子現金服務的銀行開設帳戶並在帳戶內存錢後，就可以在接受電子現金的商家使用。 8-1-3 IC晶片卡 IC晶片卡（Integrated Circuit Card）的尺寸外型與目前的信用卡相同，但多了一塊指甲大小的IC晶片，使得其資料控管與邏輯運算能力大為提升。晶片可儲存大量的資料，與消費者日常