《理财规划基础》培训课件.pptVIP

理财规划基础 主讲:李岚 副教授,会计学硕士 湖南省会计专业带头人 人社部理财规划师高级考评员 中国注册会计师, 高级纳税筹划师 转型“全能金融管家” 尽管保监会仍没有放开对保险公司混业经营的管制，但战斗在销售一线的几百万保险代理人，已有部分先行者开始自救式“混业经营”，即销售保险产品的同时，也向客户提供银行理财、信托、基金等产品。 　　友邦是将保险营销员制度引入中国内地的第一家保险公司。一位前友邦的业务总监称：保险营销员做全能金融管家，已成为一种趋势！ 　 打开各大保险网站，满页皆是各种理财工作室的招聘和广告信息，他们所提供的，正是集寿险、财险、银行理财、信托、基金等为一体的综合金融服务。 人对待金钱的行为方式 国际ＣＦＰ理财规划服务的步骤 建立界定客户的关系（取得信任） 收集客户的资料（了解客户的需求） 分析所收集的资料（找出问题） 提出可行的建议方案（提出参考意见、分析利弊） 找出具体的理财工具、人选、渠道(执行方案) 按期监督调整理财方案的内容(监控方案) 思考题 分析该案例，指出各步骤的具体运用。 小王的理财计划书全面吗？还需要增加哪些内容？  * 成为金融理财师需要我们努力学习，目前已经崭露头角，是客户经理的成长之路，只有以积极认真的心态去学习，才能在未来的竞争中领先对手，掌握市场、赢得客户。 个人财富积累和消费的生命周期理论 收入 消费 ￥ 工作 退休 收入与消费周期的不匹配 通过合理安排贷款和储蓄以弥补收入与支出之差 更好地利用现在已有和将来可能拥有的资源 劝阻 监督 建议 执行 理财师 无 低 较高 最高 安全 劳神伤神 刺激玩乐 资本增值 生活无忧 结果 运气 判断 趋势 规划 依据 赌博 投机 投资 理财 行为 L L L L L L L L 所得税 L L L L M MH M H 日常预算 M M M M H MH L L 风险管理 L L L L M M H M 债务管理 H L 单身 退休L H M 老年 单身 L LM 单身 有子女 L M 青年夫妇 无子女 H H M L 退休计划 M M M L 投资 夫妇俩人 退休 中老年夫妇 子女独立 夫妇 有子女 青年单身 生命周期中不同阶段个人理财要素的重要性 家庭生命周期 单身期 形成期 成长期 退休前期 退休期 2～8年 1～3年 18～22年 10～15年 满足日常支出 储蓄 偿还教育贷款 房子 抚养子女 购买保险 储蓄 子女教育 房子 投资 养老 保险 投资收益 养老 保险 资产传承 保障财产安全 资产传承 储蓄 职涯规划 现金规划 急用款规划 房产规划 保险规划 现金规划 子女教育规划 子女教育规划 税务规划 投资规划 退休规划 保险规划 现金规划 退休规划 投资规划 税务规划 保险规划 现金规划 资产传承规划 退休规划 资产传承规划 税务规划 现金规划 财务规划期 期限 理财目标 理财规划 * 成为金融理财师需要我们努力学习，目前已经崭露头角，是客户经理的成长之路，只有以积极认真的心态去学习，才能在未来的竞争中领先对手，掌握市场、赢得客户。 * *