理财经理持证上岗培训教材——理财业务分册(试用版).pdfVIP

中国邮政储蓄银行岗位资格认证考试培训系列教材 理财经理初级岗位 （理财业务） （试用版） 主 编：孙丽娜 副 主 编：徐 进 编写人员：蒋岩枫、赵昕、孙嘉琦、崔志伟、张爱婷、 刘冰、常乐、施信远、丁锐 中国邮政储蓄银行 2012.10 （内部资料注意必威体育官网网址） 前 言 近年来我国理财市场蓬勃发展，尤其是商业银行理财产品的社会影响 力日趋增强，已成为投资者资产配置的重要组成部分之一。与此同时，理 财产品种类日益增多，产品结构日趋复杂，城乡居民的理财需求不断升级， 为顺应理财市场发展趋势，适应客户服务需要，进一步提升理财服务人员 专业素质已迫在眉睫。 此次推行全国理财经理持证上岗工作，其目标是在满足银监会《商业 银行理财产品销售管理办法》对理财网点销售人员资质相关要求的同时， 为理财经理业务广度和深度拓展、理论知识与实务技能的提升提供良好的 平台。理财经理是邮政金融理财业务最前端的一线工作者，对于提升银行 理财服务、维护银行理财客户、提升银行理财业务形象都起着至关重要的 作用。从客户角度来看，银行理财经理的专业性是形成银行信任度至关重 要的一块基石，专业性体现在多方面，持证上岗则是保证理财经理专业性 的最基本保障。此教材的培训目标就是全面提高理财经理专业度，力求为 客户提供更加专业化的金融理财服务，从而推进邮政金融理财业务的可持 续发展。 本套教材结合了金融理财的基础知识与我行理财业务类型，全面覆盖 各类业务需掌握的基本知识要点，力争在金融基础知识、银行理财业务实 务以及理财客户营销等方面起到高度的概括性引导作用，成为理财经理有 益的入门读本。本套理财分册难免有错误疏漏之处，希望各分行多提宝贵 意见。 目 录 第一章 理财业务概述 1 第一节 理财业务概念和分类 1 第二节 理财业务发展 1 第三节 理财业务的影响因素 5 第二章 金融市场 8 第一节 金融市场功能和结构 8 第二节 货币市场 9 第三节 资本市场 10 第四节 外汇市场 12 第三章 金融理财产品 13 第一节 金融理财产品范畴 13 第二节 保险产品 14 第三节 基金产品 21 第四节 商业银行理财产品 27 第五节 国债业务30 第六节 理财产品比较 41 第四章 商业银行理财产品 43 第一节 商业银行理财产品细分 43 第二节 我行本币理财产品 45 第三节 我行外币理财产品 64 第五章 个人理论理论 65 第一节 生命周期理论 65 第二节 投资组合理论 66 第三节 财务管理理论 66 第六章 个人理财实务 67 第一节 家庭生命周期和生涯规划 67 第二节 理财客户人生价值取向 69 第三节 理财价值观识别与理财产品营销 71 第四节 客户风险属性识别与理财产品组合营销 72 第五节 客户理财性格分析与理财规划 73 第七章 销售合规要求 75 第一节 销售操作流程 75 第二节 销售合规注意事项 77 第八章 理财人员执业要求及职业操守 87 第一节 执业要求 87 第二节 职业操守 87 第一章 理财业务概述 第一节 理财业务概念和分类 一、 理财业务的概念 理财业务是商业银行利用自身所处的经济枢纽地位、先进的科技设备和营销理念，收集整理客 户的收入、资产、负债等信息，根据客户的目标和要求，为其提供储蓄、咨询、委托、保管组合的 最佳投资方案，帮助客户实现最佳投资回报率的综合性业务。随着中国经济的发展，综合国力不断 增加，居民理财意识、理财意愿日益增长。而且银行理财业务受到了新闻媒体和投资者的广泛关注。 与此同时，在监