大连市中支如何识别重点可疑交易探讨.ppt

反洗钱重点可疑交易 识别分析与报告 中国人民银行大连市中心支行 反洗钱处 2010年1月 一、什么是重点可疑交易二、如何分析识别重点可疑  交易三、如何报告重点可疑交易四、案例分析 一、什么是重点可疑交易 什么是可疑交易：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条、第十二条、第十三条。 一、什么是重点可疑交易 （一）《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号）第十三条：金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。 一、什么是重点可疑交易 （二）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十五条 ：金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。 一、什么是重点可疑交易 （三）《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令[2007]第1号）第九条 ：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。 一、什么是重点可疑交易 （四）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）第二十六条：金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为： （一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。 （二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完 整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相 关替代性信息的。 （三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 （四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的 真实性、有效性、完整性的。 （五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。 一、什么是重点可疑交易 综上四点：银反洗发〔2007〕7号《中国人民银行反洗钱局关于印发可疑交易报告表的通知 》确定了报告重点可疑交易的格式、内容。 一、什么是重点可疑交易 2009年，大连辖区保险业金融机构通过“总对总”方式报告可疑交易约1.43万份，涉及金额约2342亿元；其中个人可疑交易数量占85%，金额占99% 二、识别分析重点可疑交易 识别： - 常见重点可疑交易涉嫌的洗钱犯罪交易行 为有哪些特点？ 分析： - 如何对重点可疑交易数据和资料进行分析？ （一）如何识别重点可疑交易 ? 重点可疑交易涉及的主要上游犯罪 毒品洗钱犯罪 地下钱庄洗钱犯罪 走私洗钱犯罪 腐败洗钱犯罪 金融诈骗洗钱犯罪 非法集资、传销洗钱犯罪 税务洗钱犯罪 （二）如何分析重点可疑交易 1、分析实际交易行为：柜员反映、监控录像 2、利用其他信息资源： -联网核查系统：身份情况 -警方调查：可疑账户 -互联网：相关政策（如税收优惠） -当地传闻：腐败、传销、非法集资 3、分析开户资料 -姓名+地址：亲属关系；-身份证号：联网核查 -地址：是否一致，重点地区，是否真实存在 -电话：是否一致，与地址关系 -代理人：是否一致 4、分析交易记录：Excel 数据分析 （二）如何分析重点可疑交易 重点内容： Excel数据分析 交易笔数、金额 资金来源、资金去向、重点账户、关系 交易行为特点（特殊金额、使用习惯） 工具： 筛选、排序、分类汇总、计算、制图 三、重点可疑交易报告 （一）基本要素 概括：简捷，100字左右 发现过程：如何发现的 账户基本情况：开户资料，特点，活动情况 交易情况：时间、笔数、金额、资金来源、去向、流程 可疑点分析：交易特点、重点账户 判断：结合数据分析和非数据因素 四、案例分析之：毒品洗钱的交易行为特点 关键是：毒品重点地区，如云南 国家禁毒委通报20个外流贩毒问题突出县市：广西南宁市隆安县、湖南省娄底市新化县、贵州省遵义市正安县、四川省达州市开江县、重庆市永川区、贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县、贵州省毕节地区纳雍县、四川省泸州市叙永县、四川省达州市大竹县、四川省宜宾市筠连县、贵州省毕节地区毕节市、湖南