国际结算与贸易融资新产品介绍探讨.ppt

出口可收汇额度项下发票融资 出口可收汇额度项下发票融资 出口可收汇额度项下发票融资 出口可收汇额度项下发票融资 出口可收汇额度项下发票融资 内外联动出口贸易融资 内外联动出口贸易融资 内外联动出口贸易融资 需求背景 将客户的商业信用变为银行信用，境外收款人能够凭银行承兑电先行在境外托收行办理贴现融资，提前融通资金，实现了付款人在延长付款时间的同时，解决了境外收款人需要即期收回资金的要求； 在境内外是关联公司的情况下，境内优质公司能够利用自身充足的授信额度，在自身无需融资的情况下，为其境外公司融通资金提供便利； 境外外币融资价格要大大好于境内外币融资价格，节约企业的融资成本； 进口代收方式费用要远低于进口开证方式。 产品方案设计 燃料油进口开证的特点是金额大、周转快，若将付汇理财通业务运用至信用证业务，信用证到期并不直接用人民币付汇，而是将购汇的人民币存成定期存款，再用定期存款办理质押向我行申请进口押汇，我行发放进口押汇并代为付汇，这样一来，将企业的融资与理财结合，既满足了企业进口即期对外付汇的需求，又为企业推迟了购汇时间，让企业实际享受到人民币升值带来的好处。最终在人民币升值背景下为企业节约了财务成本，锁定了一定无风险理财收益。 产品结构 产品组合原理 功能特点和优势 1、 客户将预备购汇对外支付的人民币以定期存单的方式存入我行用于质押或缴存全额人民币保证金； 2、 我行同时为客户办理一笔远期售汇或结构性利率掉期； 3、我行发放融资后对外付款或指示代付行对外付款； 4、融资到期，我行以人民币定期存单派生的本息办理远期售汇交割或结构性利率掉期交易交割，归还我行融资。 低风险国际贸易融资创新权限 办理低风险国际贸易融资业务或国际结算、低风险国际贸易融资及外汇资金理财业务的产品组合时，各行除可执行我行低风险信贷业务有关规定外，还可执行以下规定： 自行决定融资比例，但最高不得超过对外索偿金额/对外支付金额。 根据融资对应贸易合同等因素合理确定融资期限，期限最长不得超过一年（含。遇节假日顺延，下同）。 低风险国际贸易融资创新权限 请问，对此规定我行可否理解为：办理低风险国际贸易融资业务或国际结算、低风险国际贸易融资及外汇资金理财业务的产品组合时，只要不突破上述两条规定，我行可以对业务进行自主创新,不需报总行审批？ 根据《国际贸易融资业务信贷政策》（工银发[2010]74号）的相关规定，在办理低风险国际贸易融资业务或国际结算、低风险国际贸易融资及外汇资金理财业务的产品组合时，你行可执行上述政策自行决定是否进行包括融资比例与融资期限在内的业务创新。 进口代付业务 组合型进口代付 组合型进口代付是将进口代付业务与表内融资业务相结合，根据客户实际资金周转需求，灵活安排表内外融资的期限，以此达到降低财务成本，灵活摆布资金的目的。 需求背景 在进口代付业务中，进口商需要提前还款，但代付行不接受提前还款或者要收高额罚息。 进口商只能预估大概的货款回笼周期，不能确定具体收款日，如果单做进口代付，期限太长会增加融资成本，期限太短又怕还款资金不足。 90天以上代付需纳入外债管理，我行外债指标紧缺。 经办行单做表内融资的话，占用外汇资金期限太长，且存在利率风险；单做进口代付的话，收益率又太低。 组合型进口代付 组合型进口代付 操作要点 对客户而言是一笔融资。 我行按整个融资期限（即表外代付和表内融资期限之和）、最高融资金额（表外代付与表内融资金额最高者）进行一次性审批，全程融资期限不能超过我行进口贸易融资期限规定。 在表外代付+表内融资的模式下，需要客户事先确定固定的代付期限（即企业预估的最短融资期，也是实际的代付期限），同时告知最长融资期（即表外代付+表内融资期限）。在表外代付结束后，若客户要求还款，则我行向客户扣收 款项，对外偿还代付行代付本息；若客户未提出提前还款，则我行发放表内融资，用融资款项归还表外代付，该笔表内融资到期日为全程融资的到期日。 在表内融资+表外代付的模式下，我行与客户协商确定融资期限与代付期限。表内融资到期日，由代付行将资金付给我行，用于偿还我行表内融资。全程融资到期日，客户向我行归还全程融资本息，我行再偿还代付行代付本息。 CM2002审批系统处理 进口代付等协议文本要做适当修改。 联系人：付聪 电话办理方式Ⅳ 利用EBRD的担保我行自行买入 俄罗斯莫斯科信贷银行：III类代理行，无授信额度；独联体国家风险较大； 信用证：不可撤销，付款期限180天以内，不含不利于我行的软条款，不属于已转让信用证；有开证行（保兑行）对付款日期的有效承兑电文。