【精品】供应链金融与中小企业金融服务方案设计15.ppt

* 业务模式全景 上游延伸：将标准模式扩展至核心厂商上游供应商企业，提供保理、票据贴现、进口结算与融资等配套产品 深入合作：加深与汽车制造企业的深度合作，涉及国际结算、现金管理、财务咨询、债务保值等创新产品 担保选择：对经销商授信的风险缓释，增加非回购担保下的选择模式： 优先引入在第三方监管下的车证动产质押模式； 单一合格证监管模式，但较动产质押模式，对于经销商授信应按一般授信标准掌握。 汽车金融 汽车金融业务基本模式 A集团 银行 物流运输公司 监管方 用户 经销商4S店 三方 协议 1授信额度、开票申请 2开立银行承兑汇票 商品车 5交款 3合格证、车交接 7释放合格证、车 4派驻监管员 监管车与证 6 收款后通知 回款至银行 5使用银行大额支付系统 3运输 8销售 产业金融：沿产业价值链 “横到边、竖到底”开发 原油 燃料油 最终用户（电厂） 用户（航空公司） 进口代理企业 炼油企业 成品油销售企业 燃料油进口代理企业 贸易商 温故知新游戏 模块三: 客户需求挖掘和产品设计新技术 财务搭脉术 客户对银行的核心需求： 企业（管理） 销售 采购 融资 理 财 企业需要： 1、降低支付成本 2、延缓 现金 的流出 3、必要时提前屯货 4、进行集中的采购 企业需要 1、加快销售资金的回笼 2、支持销售体系的建设 3、提高 销售 的质量 4、支持订单式生产。 策略性探询：逐步提高的重点 每一类沟通提问都有着各自不同的侧重点，基本上我们可以归纳为四类：(SPIN技术) 1.状况型提问 2.困难型提问 3. 影响 型提问 4. 解决 型提问 * 银行承兑汇票的活学活用 （案例） 客户 卖方 开证行 通知行 （委托收款 行、议付行） 运输公司 合同 11 提货 4 发货 2 开立信用证 7 委托收款 8 付款或确认 1 提交开户申请书 9 通知赎单 10 付款 3 通知信用证 5 备齐单据交单 6 审单议付 国内信用证业务流程 经改良的国内信用证业务流程 开证申请人 （买方） 通知行/议付行 开证行/付款行同时也 是通知行、议付行 受益人 （卖方） 3 卖方组织发货 贸易合同 1 买方向开证行申请开立国内信用证 5 开证行收到全套单据、审查单证相符后，向申请人发出到期付款确认书，于到期日付款 2开证行直接向受益人通知此笔国内信用证 4卖方发货后备齐单据， 向开证行交单 6开证行直接 对受益人划拨 款项 国内信用证的灵活融资方式案例 保兑仓在国内贸易融资中的活学活用 （案例） 一个偶然消息里蕴藏的3亿存款的故事 潜在需求挖掘故事 模块四:典型融资模式和渠道创新 * 融通仓 融通仓 银行物流合作融资模式 融资模式简介： 银行与 第三方 物流公司合作，通过物流监管或信用保证为客户提供授信的一种金融服务，主要合作形式包括物流公司提供自有库监管、在途监管和 输出 监管等，也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的情形。 银行 ①申请融通仓担保额度 仓储公司 中小企业 ③签订借款合同 ②授信申请 ③签订反担保合同 ②推荐客户 ③签订担保合同 ④放款 ②融资申请 该模式的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制风险，银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群，拓展业务空间。 * 适用于实力较强的物流公司。 其业务实质相当于保兑仓业务，只是核心企业变成了物流公司。 该模式的风险点在于物流公司回购责任的履约能力。 由于该业务中物流公司承担的是回购责任，因此银行应视其为间接授信。 银行可以从物流公司出发成片开发客户。 钢贸通案例 * 未来货权质押融资 未来仓单质押融资 融资模式简介：利用交易所的交易规则以及交易所中立的 动产 监管职能，为交易所成员提供动产质押授信的一种金融服务。该模式包括 现货 仓单质押融资和未来仓单质押融资两种形式。 银行 ③提交交易证明材料 交易市场 交易市场买方会员 ②电子交易合约锁定 ③缴存初始保证金 交易市场仓库 银行给予授信额度 ④放款作为交割金 ⑤三方交割货物 办理质押手续 ①买方申请授信 交易所有两类： 一是上交所等三大期货交易所； 二是一些地方的大型专业交易市场。 该模式的推动力在于交易所和批发市场方具有促进 交投 的利益驱动，进而关心会员的资金流问题。因此商业银行可以将交易所作为“1”，会员作为“N”实施业务开发。 另一种未来货权融资的案例 (神化案例） 补充：香港离岸业务操作适用条件： 1、业务洽谈与决策不能在香港进行； 2、主要业务操作人员居住地不能超过180天在香港； 3、交易文件的签署地不在香港；