商业银行国际结算机理及其风险控制.docVIP

复旦大学 硕士学位论文 商业银行国际结算机理及其风险控制研究 姓名：张亦红 申请学位级别：硕士 专业：金融学 指导教师：杨宇光  摘 要 国际结算业务是我国商业银行目前丰要的一‘项中间业务。掌握国际结算业务的 机理、控制国际结算业务的风险，是做好国际结算业务的关键。我国商业银行必须 借鉴国际先进的管理经验，积极拓展、创新业务，满足客户和市场的需求。本文就 商业银行国际结算机理及其风险控制问题进行了全面的分析，在介绍国外银行先进 做法的基础上，针对我国商业银行的不足之处做了对策探讨。 ?丶?蔧商业银行国际结算风险控制管理信息系统 ?掷嗪???．? 口?? ?口  ???? ???? ????????? ? ???痵????? ? ?????? ?????? ? ??? ???? ???????】????? ???? ? ? ???? ? ?? ????? ????． ??? ?? ??????一＆???—????，???痵 ???? ? ?? ???? ???，???? ????? ??。 ???????????? ????? ?????? ???? ?? ? ???? ????? ????琣? ????，????? ???痵????? ???? ???? ????? ?? ????? ?? ????? ??? ?? ??．? 口??  前言 组织、成为国际经济组织大家庭中的一一员以来，我国的金融业，特别是国有商业银 行面临着空前的挑战与机遇。我国商业银行将逐步从国家政策的保护伞中脱离出来， 不再享有优惠的国家保护政策，独立地面对国际大市场，与国际规则接轨。这就要 求我国商业银行首先要努力学习国际金融理论，熟悉国际金融业务机理，合理运用 国际金融规则，以保护自己的合法权益：其次大刀阔斧地进行自身机构的改革，建 立健全各项规章、制度，强化人员素质，合理雨有效地规避各类风险；第三就是不 断地应用国际上的先进技术，创造金融新产品，不断地占领国际金融市场。只有这 样，我国商业银行才能在日益激烈的国际金融竞争中立于不败之地。 商业的国际金融业务项目繁多，不可能一一全面论述。但其中的国际结算业务 是我国商业银行目前主要的一项中间业务，本文将以此为突破口，进行一些深入性 的理论分析与实务性探索，希望能起到以点带面，抛砖引玉的作用。 第三，对国际、国内经济金融信息的收集、处理不够重视，技术落后。目前我 国商业银行普遍存在完善、快捷的信息传递通道，～家银行的各地分行分别掌握的 全国性乃到跨国性外向型客户资源不能共享，总行也不能及时了解到，进而实施高 层公关活动。 第四，业务操作和业务审批环节多，效率低。在传统的国际结算业务处理过程 中，如?疶业务，客户通常必须在上午?点?踔粮??之前将?疶送至银行的相 关的业务部门，否则无法保证当天对外付款。因为其业务流程是：经办人员审单一 复核人员复核一主管科长签字一会计人员记账一另～相关部门人员手工打印底单一 对外发电部门手工再次打印录入一对外发电，程序相当冗长，且操作重复，同时涉 及不同部门间的协调问题。 第五，缺乏一套有效的信息管理系统，造成经营管理体制普遍存在若条块分割、 管理分散、协调配合不力的现象，己不适应业务的发展需要。从产品看，有些产品 由多个部门经营，有的又没有部门归属，既有交叉又有盲点，有些大宗业务在所属 部门不是主营业务；从部门看，前台部门不营销全部或主要业务产品，既效率低下， 又不方便客户：从客户看，一方面，办理一项业务有时要跑多个部门，另一方面， 有时有些产品又难于以有效的渠道与客户直接见面，导致现有客户资源没有得到有  第一章国际结算的定义、形成与发展 第一节定义 所谓嗣际结算是指国际问因债权、债务关系而进行的货币收付行为。一股商业银 行的国际结算可分为三大类：第一类为有形贸易结算，即指有商品贸易背景的国际结 算，如由商品进出口?唐访骋?引起的货币收付；第二类为无形贸易结算，即指无商 品贸易背景的国际结算，这类货币收付是以劳务为背景，或者仅仅是单方面的付出， 类为金融交易结算，即指因纯金融交易而产生的国际结算，如外汇买卖、对外投资、 对外筹资等。 值得一提的是，在现实经济生活中，有些交易既有商品交易内容，又有劳务交易 内容，是复合的。如国际工程承包、技术转让。从前商品贸易结算一直在国际结算中 占有酋要地位，结算金额远远高于其它两类。但?世纪?年代以来，由于金融交易 急速增加，全球无贸易背景的金融交易在数量、金额上均大大超过了商品贸易，位居 ?亿美元飚升至?? 年的?．?亿美元。。不过，金融交易虽然引人注目，也能赚取高额利润，但从国际 结算实务机理角度去研究，金融交易的重要性是根本不能与商品贸易相比的。商品贸 易是货物