个人理财案例分析讲述.ppt

正确理财！安全无忧！ 谢谢！ 广州学院管理学院 吴锦桂 广州学院管理学院 吴锦桂 广州学院管理学院 吴锦桂 6.35=5万活期+3.35的借款余额（支付完首付后） 6.35=3万活期+3.35的借款余额（支付完首付后） 以房养老等 中国.广州.花都 主讲人：吴锦桂 案例分析 * 广州学院管理学院 吴锦桂 * 案例分析 * 广州学院管理学院 吴锦桂 * 案例解读 报表制作及分析 保险规划 消费支出规划 教育规划 退休养老规划 * 广州学院管理学院 吴锦桂 * [案例]养儿买房亚历山大 夹心层家庭如何稳中求进 今年39岁的顾先生结婚比较晚，虽然已经工作不少年头了，但是家庭还刚刚步入成长阶段。2010年结婚，2011年生了孩子以后，我的生活完全变了样。太太怀孕后，我跟她说，给我3年缓冲期，让我来为你和孩子创造更好的生活条件。现在眼看着孩子都一周岁了，可是我好多事情还没完成。”预计小孩读个重本就出来工作。 　　顾先生目前月收入约15000元，太太（35岁）去年休完产假以后已经重新开始上班，月收入约5000元。前几年，顾先生在老家安徽合肥曾购置了一套房产，目前市值约70万元，每月可获租金收入2500元。 　　顾先生和太太都在南京工作，孩子出生后，顾先生就把老丈人、丈母娘接到了南京一起生活，而且还带来一个远方表姐照顾全家人的生活起居。由于没有在南京买房，居住人口一下子增多，顾先生和太太不得不重新租了一套三室两厅的房子，月租金需付出4000元。 　　此外，目前全家6口人日常生活开销大约5000元。而太太是个爱消费的80后，每月购物等消费支出约要2000元。由于老丈人的身体不是很好，而且又离开了安徽当地的职工医院，家里的医疗保健费用每个月要达1200元左右。付给表姐的费用每月1800元。 　　年度性收支方面，顾先生年终奖不少，夫妇俩年终奖合计可以达到7万元，探亲费用1万和年底购物费用2万。 * 广州学院管理学院 吴锦桂 * 中短期理财目标买车购房 “太太上个月刚领了驾驶证，我自己也打算这个月开始去学开车。今年我们打算先买一辆车，生活上方便点。初步打算买大众途观这类20多万元的SUV。”顾先生谈起自己的家庭计划。 　　“至于房子，我们肯定也是要买的。但如果要在南京买房，势必要买一套三室两厅的房子，南京的购房总价大约需要250万元，打算在两年内买套学区房吧，同时也是为了儿子将来上学考虑。” 　　顾先生检视了一下自己的家庭资产状况，手上现金和活存约5万元，定期存款10万元，股票市值约40万元，合肥的房产约70万元，黄金饰品约2万元。 顾先生60岁退休，顾太太55岁退休，退休后两人都大概能活25年，退休后每年的支出大概为目前水平的6000元，到时能领导的养老金约3000元。退休后不打算理财。 客户理财需求： 1、今年购买一辆20万的车。 2、2年内在南京购买房屋约250万。 3、小孩教育资金。 4、自己养老问题。 案例分析 * 广州学院管理学院 吴锦桂 * 思路？ 编制财务报表 结合家庭类型进行财务分析 结合具体目标进行现金规划 具体规划每一阶段规划 重新计算财务报表 * 广州学院管理学院 吴锦桂 * 资产负债表 两表编制 * 广州学院管理学院 吴锦桂 * * 广州学院管理学院 吴锦桂 * 计算各项财务指标 财务比率 实际值 参考值 判断 流动性比率 15w/14000=10.7 3-6 偏高 结余比率 (4w+0.85*12)/(2.25*12+7)=41.76% 25%-30% 偏高 投资与净资产比率 （40+70）/127=86.6% 50% 偏高 清偿比率 127/127=100% 50%（0.6-0.7） 偏高 负债比率 0 偏低 即付比率 15w/0 正无穷 0.7左右 偏高 负债收入比率 0/（2.25）=0 40% 合理 财务比率分析 流动性比率偏高 降低流动性比率，结合目标，买车买房则月支出会增高，故留活期5万，定期10万拿出备用 结余比率偏高 根据家庭保险保障暂时还未进行规划，规划后自己支出多，则可以降低结余比率 投资与净资产偏高 清偿比率偏高 负债比率偏低 即付比率 负债收入比率 此家庭没有负债，则可适当负债，结合买房选择贷款买房，可改善这务比率 保险规划 此家庭为三口之家，暂时没有任何商业保险，则建议购买必备保险：意外险和重疾险。由于此家庭近2年开支支出需求大，并且结余不算多故不添加其他的财产等险。保险配比金额为家庭年收入的6%-10%。 年收入为22500*12+70000=34万 则保险年支出总额不超过3.4万元。 大人意外保险 大人重疾保险 小孩保险 **保险规划总结 根据前面保险金额，则该家庭年保险支出额为999+230+8