个人及家庭风险分析概要.ppt

WELCOME TO CATC 个人的财务生命周期 人生不同阶段的风险分析及保险需求 不同收入阶层划分 不同收入阶层的风险分析及保险需求 课程大纲 无忧的青年 幸 福 的 童 年 温馨的晚年 拼搏的中年 我们的一生 这样走过…… 个人财务生命周期 ● ● 支出 支出线 收入线 每个人的一生都是由两条线决定的…… 财务净值 0岁 25岁 65岁 100岁 年龄 25 35 45 55 65 75 财务净值 累积阶段 巩固阶段 支付阶段 长期： 退休及子女教育 短期： 购置住房、汽车 长期：退休 短期： 度假及子女教育费 长期：房地产规划 短期： 维持生活水平 人的一生中财富净值的走势状况 单身阶段 家庭形成阶段 家庭成长阶段 家庭成熟阶段 事业方面 家庭方面 健康方面 财务方面 保险需求 研讨： 人生不同阶段的经济概况、风险及保险需求 单身阶段 家庭形成阶段 事业方面 刚参加工作不久，建立事业基础，工作压力大 事业处于起步阶段，面临竞争压力 家庭方面 尚未成家，但要分担父母家庭的负担 刚组建家庭，尚未有子女负担，但有赡养双方父母责任 健康方面 年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病 年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病 财务方面 经济独立，但花费较高 收入较单身期提高，生活稳定（按揭购置住房、汽车、经济负担增加） （一）您（您的家庭）所处的人生阶段 人生不同阶段的风险分析及保险需求 家庭成长阶段 家庭成熟阶段 事业方面 处于上升期，但工作压力大 处于鼎盛时期，工作能力、年个月年处于颠峰状态 家庭方面 子女尚未独立，教育费用高，双方父母年岁高，赡养费用高 子女独立，家庭责任减轻 健康方面 人到中年，成人病开始威胁身体健康，预防意外与突发重大疾病 成年疾病开始威胁身体健康，预防意外与突发性重大疾病 财务方面 收入稳步增长，未来面临的经济压力较大（按揭购置住房、汽车、经济负担增加） 收入处于高峰期，养老金储备的关键阶段，应注重资产稳健增值（按揭购置住房、汽车、经济负担增加） 单身阶段 家庭形成阶段 家庭成长阶段 家庭成熟阶段 偏重意外保险与医疗保险 购买必要的人寿保险 如有条件，可考虑投资性保险 偏重意外保险与医疗保险 购买必要的人寿保险 如有条件，可考虑投资性保险 偏重意外保险、医疗、重大疾病保险 注重养老金保险 为子女储备必须的教育金 如有条件，可考虑投资性保险 考虑通过保险进行资产安全转移 （二）风险规避建议 （三）保险支出比例 单身阶段 家庭形成阶段 家庭成长阶段 美满壮年阶段 生活基本开销 50％ 50％ 50％ 50％ 股票、基金等高风险、高回报投资 30％ 25％ 15％ 10％ 储蓄、国债等低风险、低回报投资 10％ 10％ 15％ 25％ 保险支出 10％ 15％ 20％ 15％ 不同收入水平的风险分析及保险需求 中低收入阶层 高薪阶层 高收 入阶层 年收入 年收入低于 10万 年收入 10万～25万 年收入 25万以上 注：根据地区差异，会有所不同 研讨： 不同收入阶层的主要风险和保险需求 中低收入阶层 高薪阶层 高收 入阶层 1、低保费、保保障型险种 2、着重考虑健康保险 3、储蓄型、返本型险 1、养老保障、终身寿险 2、疾病和医疗费用 3、投资型产品 4、意外险 1、资产提前规划 2、高额意外险 3、满足特殊的精神需求 4、健康险 保费支出 20％以上 保费支出 10～20％ 保费支出 3～10％ 为客户进行准确的 是提高销售促成率的关键 Thank you!