个人投资理财(PPT25)--投资法则概要.ppt

E象限的人:体力=收入 S象限的人:竞争力=收入 B象限的人:系统=财富 I象限的人:经验、学习、剩余的资产=财富 练习1：个人理财能力调查？ 讨论之一： 赚钱是为了什么？ 赚钱实现的价值 退休安排、子女教育、照顾亲人…… 实现的人生价值： 自由、安全、权力、荣誉、健康 独立、助人。 金融产品是个人理财的手段 个人理财的主要内容 练习2：个人理财的目标 通货膨胀率对购买力的影响 诺贝尔奖金基金会资产情况 为了实现财务自由，必须投资理财 家庭理财水平的判断 向犹太人学习 《福布斯》杂志曾报道,世界前400名亿万富翁中,有60人是犹太人,占总数的15%. 占世界人口0.3%的犹太人的财富,占世界财富的36% 华尔街的金融精英中有半数是犹太裔人，“股神”巴菲特、“金融大鳄”索罗斯，高盛、雷曼兄弟、GOOGLE、英特尔等公司的创建人都是犹太裔人。 影响美国经济的只有二百多家企业，而操纵这些企业的只有六七个犹太人”。 投资法则之1：尽早投资（72法则） 投资法则之1：尽早投资（72法则） 投资法则之2：分散投资 不同类别资产(股票,债券,基金等) 不同行业（汽车、金融、钢铁） 不同地区（国内、国际） 不同期限 *分批投资 *不同期限的债券组合 投资法则之3：分批投资 投资法则之4：长期投资 未来20-30年，中国适合长期投资 美国长期投资品种比较 瑞士的长期投资 投资法则之5：优质投资（1） 投资法则之5：优质投资（2） 典型西方证券公司的收入结构 不同阶段理财要点 ?李嘉诚如何积累财富70亿美元 18岁在塑胶厂做推销员，每天工作16小时； 22岁拿出积蓄的7000元港币创办小塑胶厂； 30岁买下第一块地，自盖厂房； 1967年香港房价暴跌，40岁的李大肆收购土地； 1972年香港股市大涨，长江实业上市吸收资金购地 李嘉诚今日的财富是在房地产投资39年积累起来的 不同阶段理财要点 20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来 20-30岁是努力赚钱和存钱的时候 30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高 到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要 要想成为有钱人，就必须有足够的耐心 投资工具的分类 保本型：银行存款、传统保险 收入型：分红类产品、政府债券、债券基金 成长型：股票、房地产、万能投资保险 投机型：期货、期权、彩票 收藏型：邮票、纪念品、古币、名人字画 投资工具的风险及预期收益 综合理财观念 活期（3-4个月收入） 定期储蓄 保险（疾病、保障型） 债券（国债、企业债、企业转债） 股票 基金（封闭、开放式） 税收 爱德华琼斯1999年各项佣金收入(%) 在美国 在加拿大 ? 基金 33% 46.3% 股票 20.9% 40% 债券 17.3% 10.2% 保险及其年金 15% 3% 信用卡 7.5% 1.6% 一个值得我们反省的现象 工薪收入 工薪收入 投资收入 投资收入 美国家庭 中国家庭 价值投资之父格雷厄姆 股神巴菲特 投资者分为那几种主要类型？ 个性： 理财方式： 理财工具： 风险容忍度： 投资目标： 投资组合管理 理智稳健型 保守谨慎型 稳健 理智 蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险 适中 稳健成长 综合平衡保守型与投机型的做法 谨慎 保守 银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险 较低 稳健保本 定期定额投资法、分散投资法 冒险 投机 成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险（二代） 较高 积极成长 低吸高抛法、集中投资法 投机冒险型 投资策略选择 ?保守型投资