个人理财第1章概要.ppt

如果你买彩票中了500万，你会怎么处理这笔钱？ 巨奖彩票中奖后未必幸福 不善理财或至妻离钱散 美国新泽西州居民伊夫林·亚当斯曾是美国最幸运的人之一，早在1985年和1986年，亚当斯竟然两次中了彩票大奖，将540万美元奖金揽回家。中奖后，拿着巨款的亚当斯迷上了赌博机，将许多钱输在了大西洋城的赌场里，导致20年后的今天，亚当斯又变成了一个穷光蛋，住在一辆活动拖车上。 英国一名年轻女子买彩票中了100万英镑巨奖后，竟在一年内花光了这笔“飞来横财”，现在要靠政府的社会福利金补助才能勉强度日。 在我国，不久前也传出有一位500万元大奖得主因为挥霍无度，最终沦为乞丐。还有一对夫妻中奖后，在一年内花光税后的400万元，最后夫妻俩还为仅剩的一套房子对簿公堂。 你每个月的零花钱和生活补助是怎样花的？ 第一章 个人理财概述 本章精粹： 投资理财的定义 投资理财的意义 投资理财的原理和原则 个人投资理财的渠道 投资理财的热点把握 案例导入 田亮：从奥运冠军到亿万富翁只需8年 中国体育界获得世界冠军的人越来越多，但能在短短几年内，便从月收入只有千元的“穷小子”酿成了腰缠万贯的“亿万财主”，生怕就屈指可数了。田亮在国内体育圈里绝对算是一个创富事业了——“聪明缔造财富”，用在田亮身上是一点都不为过。 田亮的聪明，在于他有着不是一般运运动员所具有的经济脑子。悉尼奥运会和雅典奥运会的冠军头衔不仅让他赚足了人气和知名度，大把大把的钞票也是随之而来。据不完全统计，仅从2000年至2003年，田亮就担任了十多家企业的形象代言人。 　很快，田亮又把目光转移到北京商铺的投资上。2006年上半年，田亮在北京朝阳北路这个号称朝阳区的“财富大道”上又购置了一套商铺。据悉，田亮买的商铺每平方米是4万元，共购置了大约200平方米，价值近千万元人民币。而这里的商铺很多都是用来投资的，据称投资回报率可以达到8％左右。目前，田亮又在朝阳北路新近购置了新的居所。 ? 与一般奥运冠军分歧，田亮很会操作自己的知名度和人气进行二次“创业”。早在2004年，田亮就起头暗暗涉足商海了。他在重庆开了一家公司做科宝博洛尼厨具产物的代办署理，在西安则成立了一家保时捷汽车代理销售公司。2006年，田亮成立了“陕西田亮体育成长财富公司”，自己担任董事长，正式标识表记标帜着他起头进军商场，该公司的第一个项目是兴建一个年夜型网球馆。同时，田亮还与西安某房地产商一路买下了一块土地，开发一处年夜型楼盘。从一个跳水冠军成为一个亿万富豪，田亮只用了不到8年的时刻，令人刮目。 1. “个人理财”又称“个人财务规划” 个人理财或个人财务规划(Financial Planning)，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。 2. 个人理财可分为生活理财与投资理财 生活理财 分为自发和专业两个层次。 自发的生活理财活动贯穿于人们的衣食住行、生活病死等全过程，从简单的省吃俭用到量入为出再到提升生活质量，有计划地平衡收入与支出，避免收不抵支。如：购买家电等大件商品、供孩子完成学业、改善住房和生活条件、夫妻养老防老而存钱。 专业的生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其生命周期考虑在内的终生生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所需面对的各种税收等各方面的事宜进行妥善安排。 投资理财 投资理财 在客户的基本生活目标得到满足的基础上，个人理财规划师帮助客户将资金投资于各种投资工具以期取得最优回报，加速个人/家庭资产的增长，从而提高家庭的生活水平和质量。 常见的投资工具包括股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产、艺术收藏品等。 消费计划： 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭情况、实际需要等因素相关。在消费管理中要注意以下几个方面： 1、即期消费和远期消费 2、消费支出的预期 3、孩子的消费 4、住房、汽车等大额消费 5、保险消费 债务管理： 在有效债务管理中，应先算好可负担的额度，在拟定偿债计划，按计划还清负债。在合理的利率成本下，客户的个人消费信贷能力取决于其收入能力与资产价值。 (二)投资理财的意义 1、理财能促进经济目标的实现 理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入 2、理财是意志力和行动的结合 3、理财导致财富，最终