个人理财第三章概要.ppt

【2011年真题，单选】下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。 A．房地产投资可以使用高财务杠杆率 B．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 C．一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D．房地产的流动性比证券类产品要弱 答案：C 第三节 理财投资市场介绍 考点十六、收藏品市场 艺术品投资 个人的偏好有很大关系； 风险较大：流动性差，保管难，价格波动较大 古玩投资的特点 交易成本高、流动性低 投资古玩要有鉴别能力 价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力 纪念币和邮票，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资 第三节 理财投资市场介绍 　　在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。与其他投资理财行业相比，艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值。回报收益率高。 第三节 理财投资市场介绍 【2011年真题，单选】收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（　　）。 A．流动性较差 B．价格波动主要受市场偏好的影响 C．需要投资者有相当高程度的鉴别能力 D．收益率较高，适合普通投资者的投资理财 答案：D 第三节 理财投资市场介绍 货币市场 安全性较高，收益稳定 债券市场 具有风险相对较低、收益稳定的特征 与同期限的存款相比，债券收益相对较高 股票市场 高风险和高收益 金融衍生品市场 高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力 总结各市场在理财中的应用情况 外汇市场 　　与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险 　　商业银行为了规避外汇风险，通过商业银行同业之间的交易，轧平外汇头寸 保险市场 　　保险的投资风险低，且能保障家庭幸福 总结各市场在理财中的应用情况 黄金市场 　　价值稳定、流动性高，是对付通货膨胀的有效手段 房地产市场 　　房地产投资面临较大的政策风险 收藏品市场 　　艺术品投资回报收益率高 总结各市场在理财中的应用情况 【2011年真题，判断】银行为了规避外汇风险，可以通过银行同业间的交易，“轧平”外汇头寸。（　　） 答案：正确 总结各市场在理财中的应用情况 【2010年真题，单选】非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（　　）。 A．储蓄 B．国债 C．保本型理财产品 D．期货 答案：D 总结各市场在理财中的应用情况 【2013年真题，单选】 目前世界上最大的外汇交易中心是（　）。 A．东京 B．纽约 C．伦敦 D．新加坡 答案：C 答案解析：伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。 第三节 理财投资市场介绍 【2011年真题，多选】目前主要的国际性外汇市场有（　　）。 A．伦敦 B．巴黎 C．东京 D．上海 E．新家坡 答案：ACE 第三节 理财投资市场介绍 考点十、保险的相关要素（高频） 1、保险合同（保险产品的直接表现形式） 2、投保人（负责缴纳保费，可以解除合同） 3、保险人（保险公司） 4、保险费 5、保险标的 6、被保险人 7、受益人（享有保险金请求权的人） 8、保险金额（赔偿的最高限额） 第三节 理财投资市场介绍 受益人（享有保险金请求权的人） 1）投保人指定或变更受益人需经被保险人同意 2）受益人领取保险金的权利受到法律保护，保险金不能视为已死去的被保险人的遗产，受益人以外的任何人无权分享，也不得用于清偿死者生前的债务 第三节 理财投资市场介绍 3）被保险人死亡后，有下列情形的，保险金作为被保险人的遗产： 没有指定受益人，或指定不明不能确认 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先 受益人依法丧失或放弃收益权 第三节 理财投资市场介绍 【2013年真题，单选】 从法律角度看，保险是一种（　　）行为。 A．代理B．约定C．合同D．承诺 答案：C 答案解析：从法律角度看，保险是一种合同行为。 第三节 理财投资市场介绍 【典型例题，单选】受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，保险金由（　　）领取。A．被保险人　　　　　　 B．投保人C．受益人　　　　　　　 D．被保险人的法定继承人 答案：D 第三节 理财投资市场介绍 考点十一、保险产品的功能 转移风险，分摊损失 补偿损失 融通资金 第三节 理财投资市场介绍 考点十二、保险相关原则 (1)保险利益原则 　　保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的合同无效。财产保险的被保险人在保险事