个人理财课件概要.ppt

第三节 储蓄规划策略 个人储蓄的动机 积累动机 增值动机 谨慎动机 储蓄计息的基本规定 利率 计息起点 不计复息 存期计算规定 存款利息的计算方法 储蓄规划的基本思路 储蓄规划方法 储蓄规划的基本思路 规划好时间 采用合理的存款组合 利用优惠政策 增加储蓄本金，开源节流 根据收入来源区分储蓄 选择适当的储蓄币种 根据不同的宏观经济周期选择储蓄品种 储蓄规划方法 目标储蓄法 节约储蓄法 增收储蓄法 折旧储蓄法 缓买储蓄法 降档储蓄法 滚动储蓄法 四分储蓄法 阶梯储蓄法 组合储蓄法 通知储蓄法 第五章 消费信贷规划第一节 消费信贷的基本知识 什么是消费信贷 消费信贷的历史与发展 消费信贷的特点 消费信贷的优缺点 第二节 消费信贷的种类 银行信贷 非银行机构信贷 第三节 个人信贷管理 计算信贷能力 信贷能力基本准则 如何提高个人信用等级 第六章 金融投资规划第一节 金融投资规划的基本知识 投资的概念 投资规划的概念 金融投资规划流程 投资策略 第二节 股票投资 股票的定义 股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转证的书面凭证。股票代表其持有人（即股东）对股份公司的所有权，每一股股票所代表的公司所有权是相等的，即我们通常所说的“同股同权”。 股票的特征 收益性，风险性，流动性，永久性，参与性，波动性 股票的种类 如何进行股票交易 股票交易常用的基本概念 市场及交易的概念 主要指标 股票投资的基本原则 趋势原则 分批原则 底部原则 风险意识原则 强势原则 题材原则 止损原则 第三节 债券投资 债券的含义 债券与股票的区别 债券的票面要素 债券的特征 债券的种类 债券的价格和收益计算 个人投资债券的方式 债券投资的技巧 债券投资策略 第四节 基金投资 基金的概念 基金的当事人 投资基金与股票、债券的区别 投资基金的优点 基金的种类 基金的交易 投资基金的选择要点 基金投资的一般策略 第五节 期货投资 期货的概念 期货投资的概念 期货投资的特点 期货投资的方式 第六节 外汇投资 外汇投资的概念 适合普通投资者的外汇投资方式 个人外汇投资的技巧 第七节 黄金投资 黄金投资简介 黄金投资渠道 黄金投资的种类 实金投资 账面黄金 黄金衍生工具 黄金投资的注意事项 了解黄金 介入时机有讲究 黄金品种选择很重要 要基本懂得黄金交易的规则和方法 第八节 银行理财产品投资 银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 按标价货币分类 外币理财产品 人民币理财产品 双币理财产品 按收益类型分类 保证收益类 非保证收益类 如何选择银行理财产品 了解理财产品的种类，选择适合自己的产品类型 正确认识银行理财产品的收益率 要对银行理财产品的风险有清醒的认识 投资者要正确的了解自己 不要盲目跟风 了解金融机构 个人理财 第一章 财产保险概述第一节?个人理财的基本知识 ?个人理财的定义 为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗的讲，就是个人如何处理日常的钱财。 细分为生活理财和投资理财 个人理财和公司理财的区别 理财的目标不同 风险承担能力不同 关注的时间长短不同 根据的法律法规不同 行业管理不同 主要内容不同 个人理财的作用 平衡现在和未来的收支 提高生活水平 规避风险和灾害???? 第二节 个人理财的内容 个人理财的基本原则 量入为出原则 经济效益原则 变现原则 因人制宜原则 终生理财原则 快乐理财原则 提高素质原则 个人理财的基本内容 理财规划 现金规划 储蓄规划 消费信贷规划 金融投资规划 房地产投资规划 保险规划 税收规划 子女教育金规划 退休规划 遗产规划 第三节 个人理财的一般步骤 明确个人现在的财务状况 首要任务是收集整理个人相关财务信息 通过个人财务报表，直观了解自己的财务状况 了解个人的投资风险偏好 各种风险偏好仅代表个人的选择，并无优劣高低之分 不同风险偏好的个人理财模式建议 设定理财目标 理财目标的分类 按时间长短分：短期目标、中期目标、长期目标 按人生阶段分：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女上大学期间、家庭成熟期和退休期目标 如何制定理财目标：制定理财目标表 设定理财目标的原则：明确性；量化目标；现实可行性；排列优先顺序；内部一致性。 制定并实施理财计划 设想出可能的行动方案 选择出适合自己的方案 评估和修正理财计划 第四节 个人理财的产生和发展 个人理财的起源及发展 萌芽期（20世纪30-60年代） 发展期（20世纪60-80年