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小思考：你的子女教育金准备好了吗？  熟悉子女教育规划的相关知识 选择适合的子女教育规划工具 编制子女教育规划方案  任务十四：编制子女教育规划 【学习目标】 ◆了解教育金的主要来源 ◆ 正确认识子女教育规划 ◆ 学会子女教育金的计算 ◆ 掌握主要的长期子女教育规划工具 ◆正确选择和应用子女教育规划工具 ◆ 能够子女教育规划 1.孩子的教育费用越来越高 2.教育资金的主要来源渠道为家庭 日前，由全国妇联必威体育精装版发布的《中国和谐家庭建设状况 问卷调查报告》显示，如今孩子的教育问题已经成为每个家 庭的重中之重。为了让孩子不输给任何人，几乎所有家庭在 子女教育方面的投入都是毫不犹豫甚至殚精竭虑。 调查中，在问及“如果你家有矛盾有困难，主要原因是 么？”时，有46.6%家庭选择的“孩子的教育费用越来越高” 位列榜首；紧随其后的是“收入低，家庭生活窘迫”，为 43.1%；表示因“家里有病人”而导致生活困难的占32.0%； 而在“您的家庭最需要哪些方面的帮助？”一问中，54.1% 的被访者选择“子女家庭教育咨询”，其次是“帮助解决就业” 和“社区医疗服务”。 2.教育资金的主要来源渠道为家庭 教育资金 政府教育 资助 奖学金 教育 贷款 工读 收入 留学 贷款 2-1.子女教育金的来源（1） （1）政府教育资助 政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用于对符合条件 的人提供教育资助。这类教育资助通常有着严格的资助限 制，包括资助条件、资助种类、资助期限等。由于政府拨款 有限，即使是符合条件的申请人，也不一定获得资助。 （2）奖学金 政府的教育资助有时以奖学金方式资助，各类民间机构和组 织，例如企业、公司、基金、宗教慈善团体、服务机构、学 术组织等都通过学校设立种类繁多的奖学金。无论是哪种奖 学金都是有条件的，它们一般要求申请人在学业、社会活动 或是体育技能方面有所专长。虽然奖学金也是教育费用的一 项来源，但客户子女能否获得奖学金具有很大的不确定性。 2-1.子女教育金的来源（2） （3）工读收入 子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入 也可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、 金额都不容易确定，所以在做子女教育规划时不应 将工读收入计算在内。 （4） 教育贷款 是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放 的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款的性 质不同，可分为国家教育助学贷款和商业助学贷 款。教育贷款是教育费用重要的筹资渠道。 2-1.子女教育金的来源（3） （5） 留学贷款 是银行向借款人发放的用于借款人本人或其关系 人支付与出国留学有关的各项费用或开立出国留 学存贷款证明的人民币贷款。按借款人可否提取 贷款资金分为提款型和非提款型留学贷款。 提款型留学贷款主要用于支付出国留学人员留学 期间的学杂费和生活费用等实际发生的费用； 非提款型留学贷款主要作为留学人员及其关系人 向外国使（领）馆申请留学或陪读签证时所需的 保证资金，贷款期间贷款资金处于冻结状态，借 款人不得提取（权利凭证质押方式项下除外）。 2-2.留学贷款的额度 留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费以及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。 留学贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。留学贷款的贷款期限最长10年。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年的3月15日起，按相应的利率档次执行新的利率，实行分段计息。 1.子女教育规划的概念 2.子女教育规划的特点 3.子女教育规划的流程 教育规划-可分为个人规划和子女教育规划,子女教育规划特别是高等教育规划是个人理财规划的核心内容。 子女教育规划 – 是指为子女将来的教育费用进行策划和投资。包括基础教育规划和高等教育规划。 教育规划- 可从3个方面进一步理解：1.子女教育支出是一项长期的过程；2.子女成长的每一个阶段都需要规划；3.教育规划的核心内容是制定如何筹集子女教育经费的计划与实施方案。 - (1)时间无弹性 (2)费用无弹性 (3)子女的资质无法事先 预测 (4)面临通货膨胀影响 2-1.子女教育规划要尽早规划 客户 甲（孩子刚出生时进行大学教育投资规划） 乙（孩子上小学时进行大学教育投资规划） 丙（孩子上中学时进行大学教育投资规划） 每月投资金额（元） 150 225 450 投资总年限 18年 12年 6年 投资收益率（年） 5% 5% 5% 投资总额（元） 32400 32400 32400 上大学时的投