货币银行学》林晓羽--课件第二讲课件.ppt

第三章 信用与信用工具 第一节 信用及其产生 一、什么是信用 商品经济发展到一定阶段就产生了信用。信用是借贷活动的总称，一般说来，它是以偿还为前提条件的特殊的价值运动形式。 信用有两个基本特征： 一是以偿还为前提条件，到期必须偿还； 二是偿还时带有一个增加额——利息。 二、信用的两种基本形态 1、实物形态 2、货币形态 三、信用产生的原因 1、商品货币经济的发展 2、私有制和贫富两极分化 3、商品或货币占有不均衡 四、信用与一般商品交换的区别： 一般商品交换是等价交换，商品的所有权通过交换而发生转移，买卖双方都保留价值，货币在其中执行的是流通手段的职能。 信用行为则不然，借贷物被贷出时，价值作单方面转移，由贷出者让渡出价值，但保留所有权。借贷物被归还时，价值也是作单方面转移，只是借者除了归还本金外，还要支付利息，货币在其中执行的是支付手段的职能。 第二节 高利贷信用 一、高利贷信用的产生和发展 高利贷信用是高利贷资本的运动形式。高利贷信用以贷款利息高为其特征。 高利贷的产生是由前资本主义社会中的经济条件所决定的。 不平等的社会阶级； 自然经济条件，货币供给有限。 二、高利贷信用的本质 借款人借款的目的大多不是用于追加资本，获取利润，而是为了取得一般的必需的购买手段和支付手段。如果是用于追加资本，贷款者考虑到高额利息会使他无利可图，就不愿意借了。 在自然经济占统治地位，商品货币经济不发达情况下，人们不容易获得货币，而人们对货币的需求又很大，这就为高利率的形成创造了条件。 三、高利贷信用的作用 在前资本主义社会中，高利贷信用是促进自然经济解体和商品货币关系发展的因素之一 。 高利贷信用的主要作用是破坏和阻碍生产力的发展。 在封建社会瓦解并向资本主义社会过渡的时期，高利贷具有双重作用。 资本主义生产方式的产生需具备两个前提条件： 要有大量的有着人身自由的无产者； 要有大量的为组织资本主义生产所必需的货币资本。 一方面，高利贷的压榨下，大批农民和手工业者因破产而加入了劳动后备军。同时高利贷者在长期的贷款活动中又积累了大量的货币资本，它同商人资本一样转化为产业资本，所以高利贷对资本主义生产方式的前提条件的形成起了一定的促进作用。 另一方面，高利贷又具有保守作用。因为小生产占优势的前资本主义生产方式是最适宜高利贷活动的场所，高利贷者不愿这种生产方式的覆灭。所以，高利贷者会想方设法维持旧的的生产方式。同时，高利息率会阻碍产业资本的发展。 资产阶级反对高利贷并不是反对生息资本，而是要使这种生息资本服从于资本主义生产方式的要求，其中心问题是利息率过高。因此，促使资产阶级建立和发展适合资本主义经济发展所需要的信用制度——资本主义信用制度。 第三节 现代信用活动的基础 一、现代信用的形式 1、产业资金循环必然出现闲置资金； 2、资本盈余单位和赤字单位的资金调剂扩大了信用活动的范围； 3、国际收支与国际信用。 二、现代经济是信用经济 1、现代经济动作的特点 现代经济是一种具有扩张性质的经济，需要借助于负债去扩大生产规模、更新设备、改进工艺等。 2、从信用关系中的各部门来分析，各部门的任何经济活动都离不开信用关系。 3、从信用对现代经济的作用来分析，信用对现代经济发展有推动作用。 三、信用关系中的诸方面 信用关系中的个人 个人是指有任何货币收入的人，而不论其从事任何职业。 信用关系中的企业 企业作为一个整体，既是巨大的货币资金需求者，又是巨大的资金供给者。 信用关系中的政府 由于政府一般是货币资金的需求者，所以赤字普遍存在并且规模可观。 信用关系中的金融机构 金融机构常常是为个人、企业、政府和有经济联系的国外各单位融通资金的金融媒介。作为媒介要聚集资金，从而形成它们的债务；作为媒介要把聚集的资金通过诸如贷款等方式分配出去，从而形成它们的债权。 信用关系中的国际收支 国际收支的顺差或逆差，反映为向别国提供信贷或借入资金。 四、信用对现代经济发展的推动 信用保证现代化大生产的顺利进行 在利润率引导下，通过信用实现资本转移，自发调节各部门的发展比例。 可以节约流通费用，加速资本周转。 为股份公司的建立和发展创造了条件。 五、信用与泡沫经济 第四节 现代信用的形式 一、信用形式的划分标准 1、当事人：即债权人和债务人是谁？ 2、经济内容：即借用货币或商品的用途是什么？ 3、采取什么形态 二、商业信用 1、商业信用：是指工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。 2、商业信用存在的必要性 （1）适应产业资本循环的需要所产生的。 （2）由商业资本存在和发展所决定的。 3、商业信用的特点 （1）商业信用所贷出的是商品资本，是处于产业资本循环过程最后一个阶段上的商业资本。 （2）商业信用的债权人和债务人都是工商企业。 （3）在产业周期的