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第四章 保险合同 主要内容 保险合同概述 保险合同的条款 保险合同的订立与履行 第一节 保险合同概述 保险合同概念 -《保险法》 ·合同性质 ·当事人 ·合同内容 -《合同法》 保险合同的特点 具有同一般经济合同共同的一些法律特征 ，同时是一种不同于其他经济合同的特殊经济合同 -有名合同 ：法律赋予特定的名称并调整 -要式合同 ：采用特定形式订立 -射幸合同 ：非等价交换 -附和性合同 ：一方拟定另一方接受或不接受 -补偿性合同 ：以实际损失为最高补偿限额 -双务合同 ：双方都要承担义务 -最大诚信合同 ：“重合同、守信用”甚于其他合同 保险合同的要素 保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容 保险合同的主体 保险合同的当事人 -投保人 -保险人 保险合同的关系人 -被保险人 -受益人 保险合同的辅助人 -保险代理人 -保险经纪人 -保险公估人 保险合同的客体 保险合同的客体不是保险标的，而是投保人或被保险人对保险标的的保险利益。 概念区分 保险标的VS.保险利益 保险合同并不能保证保险标的不发生风险事故，事故发生保险人不能赔偿原有的保险标的依据保险合同，而只能对保险标的的损失进行赔偿。 保险合同的主要内容 《保险法》第十八条 、第十九条 ： -保险人的名称和住所； -投保人、被保险人的名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所； -保险标的 -保险责任和责任免除 -保险期间和保险责任开始时间 -保险价值 -保险金额 -保险费以及支付办法 -保险金赔偿或给付办法 -违约责任和争议处理 -订立合同的年、月、日； -约定的与保险合同有关的其他事项。 保险合同的形式 保险合同应当采用书面形式 -投保单 :投保人申请投保时填写的书面要约 -暂保单 :临时单证,和保险单同等的法律效力 -保险单 ：最基本的保险合同形式 -保险凭证 ：简化的保险单 -其他书面协议形式 ：eg.附加保险条款、批单 第二节 保险合同的条款 保险合同条款的含义： -记载保险合同内容的条文，保险合同双方 享受权利与承担义务的主要依据 特征： -由保险人事先拟定 ：附和性合同 -规定各险种的基本事项 保险合同条款的类型 基本条款 ：必需具备 保证条款 ：就特定事项担保某种行为或事 实的真实性的条款 附加条款 ：基本条款的基础上的补充条款 协会条款 ：险同业之间根据需要协商约定 保险合同的基本条款 主体 -保险人、投保人、被保险人、受益人的名称及其住所、受益人顺序及份额 客体 -保险标的 -保险价值 -保险金额 权利义务和其他声明事项 -保险责任 -保险期限 -保险费 -保险金赔偿或给付方式 -除外责任 -违约责任 对保障进行限制的合同条款 免赔条款 :减少发生频率较高的小额索赔 共保条款 :保险客户支付损失的一个特定比 例 保单限额 :保险人对任何损失所支付的总额 比例分担和超额分担条款 :购买多份保单时 -每一保单将赔付损失的份额 -赔付超出其他保单保障范围的损失 第三节 保险合同的订立与履行 保险合同的订立程序 保险合同的成立与效力 保险合同的履行 保险合同的争议处理 保险合同的订立程序 要约 -定义：一方当事人向另一方当事人提出订 立合同的建议 -构成条件： ◆要约人有愿意订立合同的明确意思表示； ◆向特定的人发出； ◆要约人对于合同主要内容的完整的意思表示； ◆要求另一方作出答复的期限。 -形式：书面形式 保险合同的订立程序 保险合同订立的要约 -投保人向保险人发出要约，明确投保险种 -选择保险人，询问其是否可提供所需的保险险种 -提出投保要求，