保险机构反洗钱实务与操作解读.ppt

《反洗钱法》规定的义务（1） ◆建立健全反洗钱内控制度 ◆设立反洗钱组织机构 ◆识别客户身份 ◆报告大额和可疑交易 《反洗钱法》规定的义务（2） ◆保存客户资料及交易记录 ◆开展反洗钱宣传和培训 ◆保守反洗钱工作秘密 ◆举报涉嫌洗钱行为 目 录 一、识别客户身份 二、报告大额和可疑交易 三、保存客户身份资料及交易信息 四、配合人民银行的反洗钱监管工作 履行识别客户身份义务(1) ◆客户身份识别的类型 ◆客户身份识别的措施 ◆客户身份识别的内容 ◆代理业务的身份识别 履行识别客户身份义务(2) ◆持续识别客户身份 ◆重新识别客户身份 ◆识别客户身份时报告可疑行为 ◆第三方的客户身份识别 客户身份识别的类型 ◆新契约业务 ◆退保业务 ◆理赔业务 ◆给付业务 ◆其他保全业务 客户身份识别的措施 ◆核对客户的身份证件 ◆登记客户的基本身份信息 ◆留存客户身份证件复印件 客户身份证明的种类 ◆个人（对私客户）：身份证件 ◆单位（对公客户）：其他身份证明文件 个人身份证件 ◆居民身份证或临时居民身份证 ◆户口簿 ◆军人身份证件 ◆武装警察身份证件 ◆港澳居民往来内地通行证 ◆台湾居民来往大陆通行证 ◆护照 单位身份证明文件 ◆证明身份的文件 ◆组织机构代码证书 ◆税务登记证 ◆法定代表人的有效身份证件 机构的证明文件 ◆工商行政部门核准 ◆民政部门核准 ◆编制办公室核准 工商行政部门核准的证明文件 ◆公司制企业法人 ◆非公司制企业法人 ◆个人独资企业 ◆个体工商户 ◆合伙企业 ◆农民专业合作社 ◆外资企业 民政部门核准的证明文件 ◆社会团体 ◆民办非企业单位 ◆基金会 ◆社会福利机构 ◆外国商会 编制办核准的证明文件 ◆事业单位法人证书 ◆批文（三定方案） 客户身份信息的内容 ◆自然人 ◆法人、其他组织和个体工商户（单位） 自然人身份信息的内容 ◆客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 法人身份信息的内容 ◆客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 不重复留存身份证件复印件 ◆同一客户购买不同类型的保险产品 ◆同一客户办理不同与保险有关的业务 客户身份识别的其他措施 ◆要求客户进行说明 ◆要求客户补充其他资料或证明文件 ◆回访客户 ◆实地查访 ◆电话联系 客户身份识别的辅助措施 ◆公安部门 ◆工商行政管理部门 ◆其他部门 识别客户身份的内容 ◆投保业务 ◆退保业务 ◆理赔和给付业务 投保业务的识别类型 ◆1万元（1000美元）以现金形式缴纳的财产保险合同 ◆20万元（2万美元）以转账形式缴纳的保险合同 投保业务的识别要求 ◆确认投保人与被保险人的关系 ◆核对投保人、被保险人和指定受益人身份证件 ◆登记投保人、被保险人、指定受益人的身份基本信息 ◆留存相关当事人身份证件复印件或者影印件 退保业务的识别类型 ◆人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上 退保业务的识别要求 ◆核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件 理赔和给付业务识别类型 ◆在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金达到 1万元以上或者外币等值1000美元以上 理赔和给付业务识别要求 ◆确认被保险人、受益人与投保人之间的关系 ◆核对被保险人或者受益人的身份证件 ◆登记被保险人、受益人身份基本信息 ◆留存相关当事人身份证件复印件或者影印件 代理业务的身份识别 ◆识别被代理人的身份 ◆识别代理人的身份 ◆对代理关系予以确认 被代理人的身份识别 ◆核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 ◆登记客户身份基本信息 ◆留存有效证件的复印件或者影印件 代理人的身份识别 ◆核对有效身份证件或者身份证明文件 ◆登记代理人的姓名等4个信息 确认代理关系 ◆对公客户 ●书面代理协议 ◆对私客户 ●不限于书面代理协议 ●客户手持被代理证件 持续的客户身份识别 ◆对客户进行风险管理 ◆开展尽职调查 洗钱风险等级划分工作 ◆制定客户洗钱风险等级标准 ◆开展风险等级划分工作 ◆定期审核客户的基本信息 ◆风险等级管理的总体要求 风险等级标准制定和调整 ◆总行或总部要及时制定标准 ◆持续关注适时调整风险等级 ◆若制定风险等级标准要报人行备案 风险等级划分标准 ◆风险等级划分要素 ◆风险等级划分类型 ◆风险等级划分模式 ◆风险等级管理方式 风险等级划分要素 ◆客