保险与私募基金解读.ppt

“ ” 2016 “ ” 保险与私募基金 白婷婷 保险的概念与特征 保险的概念 保险的要素 保险的基本特征 保险与赌博、储蓄、担保等行为的比较 保险的分类 一、保险的含义 什么是保险？ 日常生活中的“保险”---“稳妥可靠”、“保证安全” （一）广义保险 无论何种形式的保险，就其自然属性而言，可以将其概括为：保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或给付）的一种行为。 （二）狭义保险 狭义的保险即商业保险 从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 从法律的角度看，保险是一种民事法律主体之间的合同行为 从社会的角度看，保险是社会生产和生活的“精巧稳定器” 从风险管理的角度看，保险是经济单位转移风险的一种方法 （三）《中华人民共和国保险法》所界定的保险 《中华人民共和国保险法》第2条：“ 本法所称保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄，期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。　　 保险的基本特征 （一）基本特征 1、经济性； 2、互助性：一人为众，众人为一；（最基本特征） 3、契约性：法律合同行为； 4、科学性：以数理计算为依据来收取保险费。 （二）比较特征 保险与赌博 保险与储蓄 保险与担保 保险与基金 1、保险与赌博 相似点： 都是以随机事件为基础； 都可能以较小的支出获得较大的回报 区别 1、目的不同。保险的目的在于遭受经济损失时，给予经济补偿或给付 保险金；赌博则以损人利己为目的，是一种投机取巧的行为。 2、风险性质不同。保险承保的是纯粹风险；赌博是投机风险。 3、法律地位不同。保险是国家法律保护的经济行为；而赌博不符合社会道德规范，一般都会受到法律的制裁。 4、对标的要求不同。保险必须以对保险标的具有经济利害关系为条件；赌博则无此项特征，单凭个人的意愿行事。 5、结果不同。保险利己利人；赌博制造风险。 （二）保险与储蓄 相似点：保险与储蓄都是为将来的经济需要进行的资金积累的一种形式 区别： 第一，保险是一种互助行为。而储蓄是一种个人行为。 第二，储蓄在原则上可以由存款人自由地、无条件地提取，而保险缴付的保险费在原则上不能由个人自由提取。 第三，储蓄对于存款人只能是在存入金额的本金加利息的 范围内运用。保险则不同，被保险人在没有遭受保险事故损失 时，没有得到“回报”。而一旦遭受灾害或意外事故，获得的保 险赔偿往往会远远超出所缴付的保险费。 （三）保险与担保 相似点：保证与保险都是为对将来偶然事件所致损失的补偿 区别： 1．保险的运作在于双方相互的行为，投保人缴纳保险费，保险人在危险事故发生后要对被保险人给付保险金，保险双方都有义务；而在担保行为中，仅仅担保人有单方面义务，在出现违约的情况下，负赔偿责任。 2．保险的基础在于对危险事故发生概率的精确计算，有保险基金积累；担保则没有这种基础，它仅仅出于当事人在主观上（心理上）的确信及担保方的财产准备； 3.从合同角度看，保险合同是独立契约，而担保合同则为从属契约。 保险的分类 （一）按保险性质可以分为 商业保险(Commercial Insurance) 社会保险(Social Insurance) 政策保险 二、按保险标的分为 财产保险(Property Insurance ) 人身保险(Personal Insurance ) 责任保险(Liability Insurance) 信用保证保险 企业财产保险 家庭财产保险 运输工具保险 财产损失保险 货物运输保险 工程保险