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农业保险核赔 课程大纲 1.1 农业保险概论 一、农业的特点 （一）农业受动植物生物学特性的强烈制约 （二）农业密切依存于自然条件 （三）农产品的需求弹性比较小 （四）农业具有空间扩散性和独特的产权反应 二、农业风险的特点（主要指我国） （一）种类多、范围广、程度深 （二）区域性 （三）季节性 （四）风险单位较大 （五）风险承担者的弱小性和分散性 （六）风险的相对集中性 （七）风险损失的相对严重性 三、农业自然灾害的特点 （一）利害互变性 （二）局部损失与全局丰收的反差性 （三）损失的自愈性 （四）成灾的条件性 （五）损失责任难划分性 （六）区域性 （七）伴发性和持续性 四、农业自然灾害的种类 按照不同的分类标准，可以将农业自然灾害划分不同种类。综合各种因素，农业自然灾害可以归纳为以下6类： （一）气象灾害；（二）海洋灾害 ； （三）土壤灾害；（四）生物灾害 ； （五）地质灾害；（六）环境灾害。 冻害是农业气象灾害的一种。即作物在0℃以下的低温使作物体内结冰，对作物造成的伤害。分为作物生长时期的霜冻害和作物体眠时期的寒冻害两种。 冷害是农业气象灾害的一种，即作物在生长季节内，因温度降到生育所能忍受的低限以下而受害。某些作物受害后形态上无明显症状,不易发现。冷害发生时的日平均温度都在0℃以上。 五、农业保险的性质 农业保险具有利益的外在性或明显的公益性 六、农业保险的特点 （1）保险标的的生命性 （2）较强的地域性 （3）明显的季节性 （4）经营结果的周期性 （5）技术难度大、经营风险高 （6）政策性 七、农业保险的除外责任 （一）战争、政治动乱、军事行动或暴力行为 （二）被保险人或其家庭成员的故意行为 （三）管理不善、使用不当等过失行为 （四）不按照规定要求进行防护、维护、抢救不及时等行为 （五）产业政策改变等政治经济行为 八、农业保险的分类 （一）按农业生产的对象分类： 种植业保险与养殖业保险 （二）按保障程度分类： 成本保险与产量或产值保险 （三）按交费方式分类： 短期农业险与长效储金型农业险 （四）按保险标的所处生长阶段分类： 生长期、收获期作物保险 （五）按保险责任范围分类： 单一风险、多风险、一切险保险 （六）按保单形式分类： 单险种保险、组合式保险 九、农业保险区划 农业保险区划是依据农业保险风险地域分异规律对农业保险标的的区域划分。 农业保险区划的经济理论基础是风险分散原理和对价交换原则，农业气象学是农作物保险区划的自然科学理论基础。 1.2 种植业保险概论 一、农作物的生长周期 农作物在整个生长周期中，分为营养生长期和生殖生长期两个阶段。在一个生长阶段内，还可分为几个生长期。 二、种植业保险的类别划分 粮食作物保险、经济作物保险、其他作物保险、 农作物火灾保险、林木保险 三、保险金额的确定 根据种植业保险“低保障、低保额”的经营原则，生长期农作物保险确定保险金额的方法有两种： （一）按生产成本确定保险金额。生产成本包括种子、肥料、农药、人工作业费、机械或蓄力作业费、排灌费、田间运输费等其他费用。实际经营中，保险金额一般仅包括物化成本，或者为物化成本的一定比例，一般不包括人工费用。 （二）按产量确定保险金额。首先，确定保险产量。保障水平一般按3-5年平均产量的40%-80%。其次，确定保险价格。一般参考同类农产品市场平均价确定。 四、查勘定损方法 1、定损和计赔单位的确定：目前采取大灾以村为单位，小灾以户或组为定损单位较为可行。 2、损失面积的确定：目测法、实地丈量法、调查询问法 3、损失程度的确定 一般采取随机抽样或等距抽样方式抽样，尽可能使各样本段在总体中均匀分布，以提高样本的代表性。 损失程度=（1-受损地亩收获/未受损地亩收获）×100% 五、种植业保险赔偿方式 1、按损失程度比例赔偿方式。适用于种植业成本保险，对农作物不同生长期实行不同的赔偿标准。一般通用的赔款计算公式为： 赔款额＝受灾当期单位面积赔偿标准×[损失程度（比例）－免赔率]×受损面积 1.3种植业主要品种保险技术要点 一、水稻 （一）水稻生产主要气象灾害：水灾、风灾、雹灾、低温冷害、旱灾 （二）鉴定水稻保险责任的方法：田间测定、室内鉴定、根据生长规律进行鉴定、间接鉴定 二、小麦 （一）在确定小麦保险的标的时，需掌握： 投保的小麦必须符合两个条件：种植品种和密度必须符合当地普遍采用的品种和耕作、一般技术要求；投保时生长正常。 不保标的范围有：新开垦的荒地、河