各类投资产品投资分析沉淀概要.pptx

各类投资产品的特点及收益对比 沉淀人：宁兰霆 指导人：刘昱 目录 各类投资产品的特点 各类投资产品投资分析 投资产品特点 银行存款：风险小、收益低 银行存款无疑是最稳妥的理财方式。因为百姓看中储蓄往往不是因为收益高，而是它 的安全性。 储蓄方式 优势 劣势 适用人群 活期储蓄 无固定存期、可随时存取、存取金额不限 利率最低，不适合作为大笔资金的长期投资 经常性生活用款或一般开支 整存整取 利率相对较高 受时间限制，如果提前支取，利息损失较大 事先预知使用的资金或长时间都不用的资金 零存整取 存入时负担较小；利率比较高，能够在平时集聚资金 受时间限制，每月存入，较麻烦 适用于工薪族或“月光族” 存本取息 本金受时间限制 利息可分期支取 老年人存养老金，为孩子存上学费用 整存零取 利息受时间限制 本金可分次支取 定期需要钱的人士 通知存款  利率较高 起点资金比较高 临时无法决定投资意向的存款并且想使存款最大限度的生息 投资产品特点 保险：首期投入低，但须持续投入， 投资总额不变 投资型保险 投资方式 适用人群 分红保险 在投保人付费后，得到保障的情况下，享受保险公司一部分的经营成果的保险。分红一般不少于可分配利润的70%。若保险公司经营不善时，分红可能非常有限。但是，分红保险设有最低保证利率。 风险承受能力低、对投资需求不高、希望以保障为主的投保人群 投资连结险 投资者缴纳的保费，一部分除具有保险的保障功能外，另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。 抗风险能力较强的人士 万能险 万能寿险之所以“万能”，是由于投保人购买了此类产品后，可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障与理财比例在各个时期达到最佳。 风险承受能力低、投资需求适中、对保险希望有更多需求和选择的客户 投资产品特点 股票：高风险，不稳定，暴涨暴跌 股票具有以下基本特点：不可偿还性、收益性、流通性、价格波动性和风险性。 （l）不可偿还性：股票是一种无偿还期限的有价证券。投资者认购或买入股票后，就不能要求退股，只能在二级市场卖给第三者。股票的转让只意味着公司股东的改变，并不减少公司资本。 （2）收益性：股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投资收益。股票投资者可以获得价差收人。即通过低价买入和高价卖出股票，投资者可以赚取价差利。 （3）流通性：股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。流通性通常以可流通的股票数量、股票成交量以及股价对交易量的敏感程度来衡量。可流通股数越多，成交量越大，股票的流通性就越好，反之就越差。 （4）价格波动性：股票的价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理甚至是人为因素等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。 （5）风险性：股票投资者能否获得预期的回报，首先取决于企业的盈利情况，利大多分，利小少分，公司破产时则可能血本无归，股票是一种高风险的金融产品。欲入市投资者，一定要谨慎从事。 投资产品特点 住宅：空置率较高，租期不稳定，一般1-2年一个租赁周期，租金回报未含物业折旧贬值 以在深圳宝安中心区，一间三居室，一百平方米，五年新的高层住宅，中等装修，买入价格200万人民币，租金每月3200人民币，每月杂费占租金5%(管理费、空置率等) 为例： 付款情况 假设情况 投资回报率 一次付清，没有按揭的现金投资 银行利息4% 3.6% 一次付清，没有按揭的增值投资 房子一年内增值5% 8.5% 买主支付30%首期，有按揭情 按固定利率，15年，5.75%计算，房子增值5% 5.3% 投资产品特点 写字楼：空置率较低，2-3年一个租赁期，租金回报未含物业折旧贬值 投资写字楼的关注点 关注点 细项 年回报率 年收益×１5年＝房产购买价”。若物业年收益×１5年大于购房款，则表明该项目具投资价值。 区位 是否位于区域的主中心区，是衡量一幢写字楼是否具有投资价值的首选要素。 硬件品质 大堂挑高及面积、公共空间用材、电梯数量、停车位数量、标准层面积、空调系统、户型实用率等多个维度考察一栋写字楼的档次品质。 交通 是否近地铁口、公交站、城市主干道 配套 是否为综合体，金融机构、住宅餐饮配套是否完善 物业公司 是否有专业的物业公司维护大厦后期的运行 投资产品特点 商铺：基本没有空置期，租赁周期3-5年， 越久越值钱 商铺投资特点 1、稳定性：商铺租约通常为3至5年或更长。承租户对商铺的装修投资、赢利预期及长期规划，决定了商铺租约的稳定性。 2、增值性：商铺投资是一个长期过程，它不会因房龄增长而降低其投资价值。相反，好的商铺因其稀有性或特定供应条件，会随着商圈的发展成熟不断升值，价值得到提升。