商业银行合规讲义(柜员和客户经理)(简化)概要.ppt

第一部分浙江民泰商业银行合规管理 一、合规管理概述 合规的定义： 合规，是指使我行的经营活动与所适用的法律、法规和准则相一致。 法律、法规和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 合规法律、法规和准则即规制的渊源： 合规风险的定义： 所谓合规风险，是指商业银行因未遵循合规法律、法规和准则，而可能遭受法律制裁，监管处罚，重大财务损失和声誉损失的风险。 浙江民泰商业银行 授信工作人员廉洁经营“八项规定” ： 一、本行的授信工作人员是指从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动的相关人员。 二、授信工作人员必须严格遵守以下“八项规定”： （一）不准由客户支付或补贴自己业务活动的费用，如住宿费、餐费、交通费等。 （二）不准使用客户的交通工具、通讯工具等办公条件办理与业务工作无关的事项。 （三）不准参加客户安排的宴请、旅游、娱乐等活动。 （四）不准接受客户赠送的现金、贵金属、消费卡和有价证券等礼物。 （五）不准在客户单位报销任何因公因私费用。 （六）不准利用职权或知晓的客户商业秘密和内部信息，为自己和他人谋利。 （七）不准从事经营性活动，如经商或在企业中参股等。 （八）不准向客户借款或者提出其他任何与业务营销工作无关的要求。 合规风险的表现形式： 违规可能遭受法律制裁、监管处罚，财务损失，声誉损失。按责任承担的种类来讲具体表现为民事责任、行政责任、刑事责任。 民事责任：是指自然人或法人因违反法律或合同规定的民事义务，从而侵犯了他人的财产或人身权利时，应当承担的法律后果。包括：1.违约责任，即不履行、不适当履行或不完全履行合同规定的义务的民事责任。2.侵权行为，如非法查询、冻结、扣划。3.不履行约定义务，如必威体育官网网址义务，保护消费者合法权益。 合规风险的表现形式： 行政责任：是指行政法律关系主体因违反行政法律规范而依法应承担的法律后果。这里所讲的是行政相对人的行政责任。主要依据是《金融违法行为处罚办法》。 行政处罚：（1）警告；（2）没收非法所得；（3）罚款；（4）责令停业整顿；（5）吊销许可证；（6）取消董事与高管的任职资格等。 合规风险的表现形式： 刑事责任：是指犯罪行为应当承担的法律责任，即对犯罪分子依照刑事法律的规定追究的法律责任，我国刑法涉及银行从业人员犯罪的规定有： 一、修正案（六）的立法背景  我国现行的刑法是1997年重新制定颁布的，随着我国经济社会的发展变化，一些新的犯罪问题不断产生，从1999年至2008年，全国人大常委会根据打击刑事犯罪的需要，先后对刑法进行了八次修正。刑法修正案（六）是2006年6月29日经十届全国人大常委会第二十二次会议表决通过的，自公布之日起施行。  二、刑法内容简介 · · · · · · · · · · · 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪  第一节 生产、销售伪劣商品罪  第二节 走私罪  第三节 妨害对公司、企业的管理秩序罪  第四节 破坏金融管理秩序罪  第五节 金融诈骗罪  第六节 危害税收征管罪  第七节 侵犯知识产权罪  第八节 扰乱市场秩序罪 第四章 侵犯公民人身权利、民主权利罪 第五章 侵犯财产罪 第六章 妨害社会管理秩序罪  · · · · · · · · · ·第八章 贪污贿赂罪 第九章 渎职罪 三、与金融相关的条文简介 1. 违法发放贷款罪（刑法186条第1款）：构成要件一是违反国家规定发放贷款；二是数额巨大造成重大损失。 2. 违法向关系人发放贷款罪（刑法186条第2款）：比照违法发放贷款罪从重处罚。 原条文：银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的