个人贷款实施规则.docVIP

临汾市住房公积金个人住房贷款 ??????????????管理办法实施细则 ?????????????????第一章??总??则 ????第一条?为进一步加强住房公积金个人住房贷款管理和监督，强化风险防控，优化办理流程，更好地服务缴存职工，根据《临汾市住房公积金个人住房贷款管理办法》及有关政策，制定本实施细则。 第二条?本细则所称住房公积金个人住房贷款（以下简称住房公积金贷款）是指住房公积金管理中心委托银行向职工发放的政策性住房贷款。 第三条?本细则适用于临汾市行政区域内住房公积金贷款管理,由临汾市住房公积金管理中心（以下简称市中心）授权组织实施。 ?????????????????????第二章?贷款对象、条件 ????第四条?贷款对象和用途 贷款对象为缴存住房公积金（含异地缴存）且具有完全民事行为能力的职工。 贷款用于购买、建造、翻建、大修自住住房及偿还职工本人或配偶在商业银行的住房贷款。 第五条?贷款条件 (一)连续足额正常缴存住房公积金6个月以上（含原就业地缴存时间）； (二)异地缴存住房公积金，在临汾行政区域内购买自住住房，具有就业地住房公积金管理中心缴存证明的； (三)有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，每月偿还贷款本息的额度一般不超过家庭月工资收入的一半； (四)所购建房屋合规合法且购建房行为发生在两年之内，以最后一次购房款收据日期计起； (五)已支付规定比例的首付款； (六)借款人及配偶无不良信用记录； (七)借款人及配偶无未结清的住房公积金贷款。 ????????????????????第三章??贷款期限、额度 ????第六条?贷款最长期限为30年，贷款期限的截止时间为退休年龄再延后5年。 第七条?夫妻双方均缴存住房公积金的最高贷款额度为40万元（含配偶为现役军人、在校学生、现已退休但退休前正常缴存住房公积金的），单方缴存住房公积金的最高贷款额度为30万元。? 第八条?用住房公积金贷款偿还商业银行个人住房贷款，其贷款额度不得超过借款人或配偶在商业银行的当期贷款余额。??????? 原则上其贷款直接转入本人或配偶在商业银行个人住房贷款的还款账户，特殊原因无法直接转账还款的，可转入借款人账户，但借款人必须在放款后10日内交回商业银行住房贷款的结清凭证。 ????????????????????第四章??贷款担保方式 ????第九条?申请住房公积金贷款的借款人必须提供担保。担保方式有职工联保、住房公积金质押、抵押、担保公司保证四种。 第十条?职工联保，是指有稳定收入且缴存住房公积金正常的自然人（联保人）愿意用自己的住房公积金、工资及家庭财产为借款人贷款提供还款保证的一种贷款担保方式。 (一)联保人具有稳定的工资收入； (二)联保人为借款人在其还款期限内承担全部还款责任； (三)联保人在为借款人提供担保期间，不能提取本人住房公积金，不能申请住房公积金贷款，也不能再为其他借款人提供贷款保证； (四)联保方式的借款金额计算方法为： 借款金额≤（借款人+配偶+联保人）住房公积金余额×2+联保人数×5万元 (五)借款人结清全部贷款本息后，联保人保证责任自动解除。 第十一条?住房公积金质押，是指用借款人、配偶和他人（质押人）账户内的住房公积金为借款人贷款提供还款保证的一种贷款担保方式。 (一)质押人为正常缴存住房公积金单位的在职职工； (二)质押人账户内现有及今后增加的住房公积金为借款人在其还款期内承担全部还款责任； (三)质押人在为借款人提供担保期间，不能提取本人住房公积金，不能申请住房公积金贷款，也不能再为其他借款人提供贷款保证； (四)质押方式的借款金额计算方法为： 借款金额≤（借款人+配偶+质押人）住房公积金余额×2 (五)借款人结清全部贷款本息后，质押人保证责任自动解除。 ????第十二条?抵押，是指借款人将房产抵押给经办银行作为还款保证的一种贷款担保方式。借款金额不超过抵押房屋价值的70%。 第十三条?担保公司保证，是指担保公司同意为借款人提供保证，承担其还款责任的一种贷款担保方式。 ???担保公司在银行设立住房公积金贷款风险保证金专户，该专户由市中心统一管理。 ???第十四条?借款人可从以上担保方式中任选一种，但异地缴存职工贷款只能选择抵押担保方式。 ??????????????????????第五章???贷款资料 ?????第十五条?个人基本资料 (一)住房公积金贷款审批表； (二)人民银行出具的借款人和配偶的个人信用报告； (三)借款人和配偶月工资收入证明（市中心有工资信息的除外）； (四)借款人和配偶身份证明； (五)借款人婚姻状况证明（未达法定结婚年龄的除外）； (六)异地缴存职工贷款还需提供就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明。 第十六条?购建房资料 (一)购买商品房、保障房，提供购房合同及付款收据