国内保理基础资料管理及其风险防范ppt概要.ppt

一、国内保理在支行的基础资料 国内保理档案资料管理 1. 基础资料 2. 国内保理业务申请书 3. 客户提供的与特定买方签订的商务合同 4. 增值税发票、货运及质检单据、定金证明等辅助证明 材料 5. 应收账款转让通知书、应收账款受让通知书等 6. 保理合同 7. 担保协议（第三方担保保理） 一、国内保理在支行的基础资料 国内保理在CLPM系统中的基础资料 1. 客户评级信息。 客户基本信息中的相关文档包含：评级报告、评级批复 信息、信用等级综合结论表等； 客户综合查询中的相关文档包含：评级过程上传的所有 文档 2. 客户额度信息 额度申报书、额度批复信息等 3. 客户单笔业务批复及合同信息 申报书、审批批复等 二、国内保理在二级分行的基础资料 在人行“应收账款质押登记公示系统”登记的我行受让应收账款信息。 1. 具体描述：? 对于已发生的某笔或某几笔应收账款，可以使用产生应收账款的合同号、发票号、账期、到期日、金额等要素来描述，达到界定应收账款的效果，这是应收账款的具体性描述。 2.类型性描述： 对于出质人一定时间内针对特定付款人的所有应收账款，通过列出时间、付款人等要素实现对质押财产的界定，这是对应收账款的类型性描述。 二、国内保理在二级分行的基础资料 3. 概括性描述： 对于出质人现在和将来所有的应收账款，使用“XX现在 和将来所有的应收账款”这种概括性的文字描述就能界定质押财产的范围，这是对质押财产的概括性描述。 在CCBFS系统中的国内保理业务资料 买卖双方客户名称、受让的应收账款信息、开立的内部 账号、录入的客户存款账号等。 三、国内保理业务开展情况介绍 2. 与同业比较 截止8月末，我行实现管理费收入11177万元，工行实现管理费收入23180万元，是我行的2倍多。 从系统内和同业比较来看，我行管理费收入还有很大的发展空间，需要我们重新认识国内保理在调节对公产品结构的作用。 三、国内保理业务开展情况介绍 彭行长对总行下发的《（公司业务参考）2010年上半年国内保理业务情况分析》中批示：“我行国内保理业务今年发展势头良好，值得肯定。但应当看到，潜力依然很大，有必要抓住机遇，进一步加快发展。” 三、国内保理业务开展情况介绍 ■ 各二级分行国内保理业务开展情况 1.管理费收入情况。截至9月末，潍坊、淄博、烟台、滨州、济宁、东营6个分行管理费收入超过了1000万元；泰安、临沂、德州、威海4个分行管理费收入超过了600万元。 2.流贷替代率情况。截至9月末，潍坊、菏泽、烟台、滨州、淄博、济宁6个分行保理预付款余额占流动资金贷款余额的比例达到12%以上，其他分行低于全省平均10.21%。 四、国内保理操作注意事项 1. 应收账款转让申请日距商务合同项下的应收账款付款到期日，与保理预付款期限一致，例如应收账款转让申请日距商务合同项下的应收账款付款到期日填写为“不少于15日且不超过6个月”，“保理预付款期限”不要填写12个月。 2. 保理业务种类。注意区分“有追索权综合保理+第三方保证人”和“第三方担保保理业务”的不同。 四、国内保理操作注意事项 3. 保理业务种类为服务保理时，本次核定保理预付款额度、保理预付款比例、保理预付款期限、保理预付款月利率为空即可。 4. 申报单中的利率是保理预付款月利率，不是年利率。传给省行的国内保理业务申报单不要改写，如需修改，重新填制一份。 四、国内保理操作注意事项 国内保理在CLPM操作中注意事项 8月份，通过对各行上报国内保理风险排查报告分析，发现部分分行在CLPM操作中存在不规范现象，如业务申报选择担保方式时，有的选择“信用”、有的选择“质押”、还有的选择“抵押”，总结为以下几方面注意事项： 1.一般授信额度申请时，下载的额度申报书中（四）担保措施列表，国内贸易融资类额度（国内保理额度）要与其他担保措施对应，不要与质押对应。见截图 四、国内保理操作注意事项 四、国内保理操作注意事项 2.业务申请时，在业务基本信息中，担保方式应选择：担保—保证—其他担保，不能选择信用，也不能选择质押、抵押等；见截图： 四、国内保理操作注意事项 3.客户经理要养成检查CLPM中“我的业务”合同信息的习惯。由于国内保理是由二级分行保理操作人员在CCBFS系统中操作，将有关信息发送至CCBS系统，因此，要清楚给客户发