保险学第五章讲解.ppt

保险学 第二篇　保险种类 保险种类 财产保险 人身保险 再保险 社会保险 政策保险 保险学第二篇：保险种类 第五章　财产保险之一——财产保险 第九章　财产保险之一　　　　　　——财产保险 财产保险概述 火灾保险 运输保险 工程保险 责任保险 第一节　财产保险概述 财产保险的概念及业务体系 概念： 财产物资及相关利益及其责任,以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。 保险标的：财产物资及相关利益及其责任 目的：补偿投保人或被保险人的经济损失 起源：共同分摊海损制度 概念的界定： 根据业务的范围 1、广义财产险：包括财产损失险、责任、信用保证 2、狭义财产险 根据承保标的的虚实 1、有形财产险：以实体财产物质为保险标的 2、无形财产险 不同的称谓及其与中国财产保险之区别 1、寿险是长期人身保险 非寿险是财险和短期人身保险 2、损害保险包括了有形的物质财产和无形 的责任利益 3、产物保险注重对有形物资财产的保障 财产保险的业务体系 财产损失保险：以财产物质的损失为保险标的，包括火灾、工程、运输保险 责任保险：包括公众责任险、产品责任险、雇主责任险和职业责任保险等 信用保证保险是其它的商业性财产保险 农业保险是政策保险 财产保险的特征 保险标的为各种财产及有关责任，范围大 保险业务的性质是组织经济补偿 经营内容复杂（投保对象和承保标的、承保过程和承保技术、危险管理） 短期 非准确性 单个保险关系具有不等性 财产保险的意义 补偿被保险人的经济利益损失，维护社会再生产顺利进行 有利于提高防灾防损意识，有效控制灾害事故及其危害后果 有利于创造公平的竞争环境，维护市场经济正常运行 第二节　火灾保险 火灾保险概述 是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物质为保险标的的一种财产保险 产生及发展 晚于海上保险，但早于工业保险和汽车保险 特点: 保险标的：陆上处于相对静止条件下的各种财产物资； 承保财产的存放地址固定，被保险人不得随意变动 保险危险相当广泛，包括自然灾害、多种意外事故，还可以附加有关责任保险或信用保证保险，企业还可以投附加利润损失险，家庭更普遍需要投保或附加盗窃危险保险 可见，火灾保险的承保危险通过基本险与附加险，基本覆盖了大部分可保危险 团体火灾保险 是以企业和团体法人为保险对象的火灾保险 可保标的与不可保标的 可保财产 特约可保财产 1、市场价格高、保险金额难以确定的财产（金银珠宝、古玩） 2、价值高，危险较特别的财产（铁路、道路桥梁） 3、危险大，需要提高费率的财产（矿井） 不保财产 1、土地、矿产、森林、水产资源 2、货币文件技术资料等难以鉴定价值的财产 3、违章建筑、非法占有的财产以及正处于紧急状态的财产 4、未经收割的农作物、家禽家畜及其它家养动物 保险金额的确定方法： 固定资产的保险金额确定方法 1、账面价值 2、重置价值 3、投保时的实际价值协商确定 物化流动资产（货币流动资产）的保险金额确定方法 1、最近12个月平均的账面余额 2、最近的账面余额 3、已摊销、未列入账面的，按实际价值投保 保险费率的确定 工业险费率（工业产品、原材料） 仓储险费率（仓库、露堆、油槽、地窖） 普通险费率（医院、学校等） 特约附加责任 赔偿计算方法 固定资产的赔偿计算方法 1、如果是全损（按保险金额赔偿、如果重置价值小于保险金额，以重置价值为限） 2、如果是部分损失 如果按重置价值投保（实际损失赔偿） 如果按账面价值投保，而重置价值大于保险金额，则［（保险金额）／（出险时的实际价值）］×（损失金额） 如果按账面价值投保，而重置价值小于于保险金额，则按实际损失赔偿 流动资产的赔偿计算方法 1、最近12个月平均的账面余额，全损按账面余额赔偿，而部分损失按实际损失进行赔偿。 2、最近的账面余额投保的，全损按保险金额赔偿，而部分损失在保险金额内按实际损失进行赔偿。 如果保险金额低于出险时的账面余额，则按比例赔偿 定值保险：是双方约定保险标的物的价值，以此为保险金额，发生损失时，按保险金额赔偿，不管损失程度。 不定值保险：不事先约定保险价值，但确定最高保险金额，当保险价值等于保险金额（足额保险）时，按保险金额赔偿，当保险价值小于保险金额（超额保险）时以保险金额为限进行补偿，当保险价值大于保险金额（不足额保险）时，按［（保险金额）／（出险时的实际价值）］×（损失金额） 进行赔偿 团体火灾保险险种： 基本险 综合险（自然灾害） 机器损坏保险(机器因为人为、意外和物理性原因造成的物质损失) 附加险（利润损失险和盗抢险、第三者责任险） 家庭财产保险 是以城乡居民为保险对象的一种火灾保险。 家庭财产保险的基本特征 业务分散，额小量大； 危险结构有特色，主要集