关于FICO的研究学习报告讲解.docx

关于FICO的研究学习报告 一、FICO的定义 FICO是SAP中的财务模块，一块是FI(Finance)模块，另一块是CO（Controlling）模块，FI模块是外部会计，CO模块包括利润及成本中心、产品成本、项目会计、获利分析等，在企业中应用广泛。 关于FICO信用分。 FICO信用分是由美国个人消费信用评估公司开发出的一种个人信用评级法，已经得到社会广泛接受。 二、FICO公司的发展简史 1956年工程师BillFair和数学家EarlIsaac创办了FICO，初始投资为双方各400美元，其宗旨是：合理运用数据，以提升商业决策的效能。 1958年FICO为American Investments构建首个信用评分系统。 1981你年Bill Fair和Earl Isaac与FICO团队其他成员一起推出了首个FICO征信奇偶股风险分数。 1982年FICO在摩尔哥成立首个欧洲办事处。 1991年FICO征信机构风险评分可在美国所有三大信用报告机构（即Equifax的BEACONsm、Trans Union的MPIRICA@，以及Expenian的Experian/FICO）的获取。 2007年在中国北京成立办事处。 2014年推出完善的云端决策管理平台FICODecision Management Suite. 截止2016年6月30日，FICO有3008名员工。根据FICO 2015年年报，其拥有153个美国专利和14个国外专利，还有93个正在申请中。另外，FICO拥有38个商标。 三、FICO的产品和服务 FICO提供如下解决方案： 图片来源：FICO 中国官网 FICO将其产品和服务分为应用、分数和工具三个部分。 1.应用 这个部分指的是为了特定目的（市场营销、信贷决策、客户管理、反欺诈、催收、保险理赔管理和相关专业服务）而预先装置的决策管理软件或FICO分析云平台上的SaaS应用。 2.分数 这个部分主要指的是B2B的信用评分解决方案和B2C的myFICO消费者解决方案。这部分服务直接提供给消费者，或者通过主流征信局提供。 FICO最知名的产品即为其信用评分FICO Score（下称“FICO分”）。FICO分的用途主要是：为营销项目预先审查候选人、评估贷款新申请人的信用状况和管理现有客户。FICO分的区间是300-850.FICO分，其数据来源是美国三大征信局（TransUnion、Experian和Equifax），FICO会选用自己的几个评分模型中的一个来处理数据。放贷人会根据使用信用评分的情况向三大征信局付费，征信局会向FICO支付相应费用。2015财年初，FICO发布了FICO分的必威体育精装版版——FICO Score 9。 FICO不仅有FICO分，还有针对特定行业的FICO评分。金融机构的客户可以向FICO定制评分。2015年，FICO宣布推出和Equifax及LexisNexis合作的试点项目FICO Score XD，该评分使用了一些替代数据（alternative data）来扩大可评分人群。FICO Score Open Access项目使其客户能向自己的客户提供有助于其了解自己FICO分影响因素的免费宣传材料。FICO Custom Credit Education项目也有帮助客户进行信用教育的作用。 根据FICO 2015年年报，FICO通过征信局向美国以外的12个国家向消费者和中小企业提供FICO分。FICO已经在9个国家为客户装置了客户定制版的FICO分系统。FICO分在美国以外的20个不同国家正在被使用。 FICO的评分系统也提供给保险商和市场营销人员，这些客户运用其预测申请人和承保人的车险或房屋保险赔付率。FICO的保险评分仅有美国和加拿大的客户能使用。 3.工具 这部分指的是消费者可以用FICO的应用（FICO决策管理套件）来创造满足自己个性化需求的决策管理软件。这些工具预先装置于用户的电脑上或者通过FICO分析云平台来提供。 2013财年和2014财年，应用、分数和工具占FICO总营业收入的比例分别是64%、24%和12%。2015财年，应用占总营业收入的比例降低到了63%，分数的这一数字提升到了25%，工具的这一数字不变。这跟人们的普遍认知不同，通常而言人们认为FICO的分数业务应该占大头，实际上只占25%左右。 表 最近三个财年FICO各业务条线营业收入及增速（单位：千美元） 2013 2014 2015 应用 476084 504256 526274 占比 64% 64% 63% 分数 180813 186469 207007 占比 24% 24% 25% 工具 86547 98260 105500 占比 12% 12% 12% 总计 743444 788985 838781