周晓志个人理财第一章课件概要.ppt

LET’S ROCK 你知道吗？ 百元纸币1.2克，一万元就是120克。 一亿元就是1200000克，也就是1200公斤=1.2吨 火车车厢载重60吨左右，一亿元=50节车厢 一般人最多扛起1袋100斤装大米，即50公斤 50公斤百元大钞，约为417万元 具象的钱 百元人民币：长15.5cm，宽7.6cm，厚0.1mm 以上折算为米相乘再乘以1亿除以100，则1亿元大概1.178立方米 双人大床，假设1.8米宽，2米长面积就是5平米1.178÷(1.8×2)=0.3272 也就是说在双人大床上堆出来，大约有32厘米厚的样子 WHAT WHY HOW 讨论 假如你有一个鸡蛋，可以有以下三种选择： 方案一：吃了它 方案二：把鸡蛋放置起来，以备以后需要 方案三：把鸡蛋孵化成小鸡，然后再生蛋，再孵化成小鸡 讨论 你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？ 三明治理论 存款利率表 怎样理财？ 掌握理财工具 股票——第2章 债券——第3章 证券投资基金—第4章 房产投资—第5章 外汇、黄金与信托投资—第6章 个人储蓄、消费信贷 —第7章 保险、个人税收 —第8章 教育投资、退休、遗产规划—第9章 课堂三不能 不能无故旷课、迟到、早退 不能交头接耳、做与课堂无关的事 不能吃东西、睡觉、玩手机 怎么考过？→ 怎么赚钱？ 出勤：15分 课堂表现 20分：①课堂纪律：2.5分 ②课堂讨论：10分 ③情景模拟：7.5 作业：15分 期末考试：50分 合计：100分 理财三要素 个人理财 个人理财 第1章　个人理财 做好个人理财必备要素： 学会节流 做好开源 善于计划 合理安排资金结构 根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率——适合自己的才是最好的！ 第1章　个人理财 居住计划 消费者购买房屋主要原因：自己居住、对外 出租获取租金收益、投机获取资本利得 居住规划：租房、购房、换房、房贷规划 个人风险管理和保险规划 规避转嫁风险 纯粹风险：指只可能发生损失而不可能带来 收益的风险，是与既可能发生损 失也可能带来收益的投机风险相 对应的概念。 分类：人的风险、物的风险、责任风险 个人税务规划 国外常见的个人税务规划的策略主要包括：收入分解转移、收入递延、投资于资本利得、选择资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减等。目前我国的个人税法还十分简单，对于工薪阶层来说，可以操作的空间不大。 注意：法律风险 人生各阶段重要大事 接受教育、投资、购房 结婚、育儿 旅游、购车 子女教育与婚姻 医疗、养老、丧葬 理财大道上我在哪里？ 个人在人生的各个阶段具有不同的理财需求，每个阶段中所具有的特征也不尽相同。 (1)成长期：主要指20岁以下的学生，没有固定薪水收入、仍靠父母供养的年轻人，他们的理财强调“切勿乱花钱”，在自己还没有赚钱能力前，不要为自己制造负债，并把握时间学会理财投资的知识。 (2)青年期：参加工作至结婚的时期，一般为1～5年。这时的收入比较低，消费支出大。这段时期是提高自身，投资自己的大好阶段。这段时期的重点是培养未来的获得能力。财务状况是资产较少，可能还有负债(如贷款、父母借款)，甚至净资产为负。 (3)成年期：指从小孩出生直到上大学，一般为9～18年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、智力开发、教育费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。 (4)成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。 (5)老年期：这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都比较保守。 生命周期理论为个人理财提供了一种视角——从生命周期整体出发，掌握各个周期的特点，结合客户实际情况设计出更为合理、适用的产品，使客户在整个人生过程中合理分配财富。 思考：不同时期理财策略？ 根据家庭生命周期的不同特点，理财规划师会设计适合客户的保险、储蓄、股票、债券、