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第六章 信用保证保险 〖重难点提示〗 1、信用保险与保证保险的概念与特征 2、出口信用保险的概念、保险责任与办理模式 3、投资保险的概念与保险责任 4、诚实保证保险的承保方式 〖核心概念〗 信用保险 保证保险 出口信用保险 投资保险 诚实保证保险 第一节 信用保证保险概述 一、信用保证保险的概念 （一） 信用保险 （二） 保证保险 二、信用保证保险的特征 （一）信用保险的特征 信用保险最大的特征就是投保人、被保险人、权利人都是同一个人。 （二）保证保险的特征 保证保险最大的特征是保险人一般要求被保证人出具反担保（保全措施）。 案例一：劳务输出人员信用保险 出国打工人员，如何防范在所在国发生的意外风险？日前，中国出口信用保险公司在我市推出了外派劳务海外风险出口信用保险，为出国打工人员撑起了一把保护伞。 据介绍，外派劳务出口信用保险分为两种，即外派劳务海外风险保险和劳务公司海外风险保险。如果输出国出现政治风险、雇主破产、雇主违约、自然灾害、劳务人员脱岗等意外事件，劳务公司可以得到合同收益、费用补偿等赔偿，外派劳务人员则可得到工资补偿、返程机票等相关赔付。如果不投保，这方面的损失则完全由外派劳务人员和劳务公司自己来承担。 投保该险种，保费高不高？据介绍，劳务公司保费要根据所在国的风险和雇主等情况而定，如到新加坡，劳务公司只需交收益的2.7%；劳务人员的保费则要根据工资收益和相关情况而定，如果年保费500元，工资合同每月是500美元，出现意外后，打工者可以得到两个月的合同工资1000美元和一张返程机票。目前该险种已经在福建、江西、河南等省市试点，为部分企业和外派劳务人员挽回了数额不小的经济损失。 据了解，目前，我市已有综合性劳务经营公司8家，外派劳务人员6000多人。 案例二：银行贷款保证保险 2009年11月，华夏银行上海分行与中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司举行全面合作暨中小企业贷款保证保险签约仪式，联手向中小企业推出贷款保证保险业务，这是在全国范围内由省市级保险主体和银行主体合作开展中小企业保证保险业务的首次尝新。 中小企业贷款保证保险的投保人是申请贷款的中小企业，被保险人是贷款银行。在保险期间内，如果贷款企业未履行与银行签订《借款合同》约定的还款义务，银行可以根据《借款合同》、担保合同的约定和相关法律的规定向投保人主张《借款合同》的债权、向担保人行使并实现担保权后，对仍不足以清偿投保人的借款本金与借款利息的剩余部分，向保险公司提出索赔。该保险产品主要用于解决中小企业贷款难的问题。 第二节 信用保险 一、出口信用保险 （一）概念 出口信用保险是承保出口商在出口过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受损失的一种信用保险。 （二）类型 根据政府介入的方式和程度，大体上可以分为以下四种类型： 1、政府直接办理型：业务收入预赔款支出直接纳入国家预算；官僚，经营效率低，费用高，服务差。 2、政府间接办理型：由政府投资建立独立的经济实体；政府负担小，但是对于风险较大的风险则无力承担。 3、政府委托私营公司代理型：由私营公司代理业务，但风险由政府承担；提高了服务质量和效率。 4、混合经营方式：部分私营，部分代理国家经营；将政治风险和商业风险分流。 （三）责任范围 1、?商业风险：也称为买家风险，指进口方的付款风，包括： 1）买方收货后拖欠货款达6个月（或4个月）以上； 2）买方破产无力偿付货款； 3）买方拒收货物并拒付货款。 2、政治风险：指买方所在国发生了双方无法控制的事件所造成的收汇风险，包括： 1）买方所在国实行外汇管制，限制汇兑； 2）买方所在国实行进口管制； 3）买方的进口许可证被撤消； 4）买方所在国或货款须经过的第三国颁布延期付款令； 5）买方所在国发生战争、骚乱；买方所在国或任何有关第三国发生非常事件。 （四）除外责任 1、货物运输险项下的损失； 2、汇率变动损失； 3、被保险人违法或违约所致的损失； 4、买方违约在先被保险人坚持发货所 致的损失； 5、由于买方违反了本国法令未获进口 许可证所致的损失； 6、被保险人的代理人或买方的代理人所致的损失； 7、被保险人未办妥投保手续的出口业务发生的损失； 8、被保险人向未经信用保险公司批准 买方信用限额，或不使用被保险人 自行掌握的信用限额的买方出口发 生的损失； 9、损失发生之日起两年内仍未索赔的 损失。 （五）主要险种 1、短期出口信用保险 2、中长期出口信用保险 1）适用范围 2）投保条件 ①出口项目符合中国法律及政策规定，经政府有关部门批准