孙辉6.1储蓄存款和商业银行概要.ppt

储蓄存款的对象是居民个人，只有居民个人才能开设储蓄存款账户，政府、企事业单位的钱一般称为对公存款（以信用方式吸收企事业单位存款），不是储蓄存款。不是任何存款都叫储蓄存款，存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款，只有活期存款的存款人才能签发支票。 * 定期一年提前支取的话利率要按活期算 * 以前储蓄机构还包括信用合作社，现在信用合作社都改成信用合作银行，所以我国的储蓄机构主要是各商业银行。 * 社会保障体系不完善，储蓄存款也存在风险，消费观念传统 * 原来是国有银行，今年来陆续进行股份制改造，成为国家控股银行。 国有——全部资产归国家所有；国家控股_国家资本股本占较高比例 * 第六课 投资的选择 第一框 (一)、储蓄存款 1、含义 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 谁在存 存什么 有什么凭证 为什么要存 到哪里存 只有居民个人才能开设储蓄存款账户，政府、企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款，不是储蓄存款。 谁在存 居民的存款必须是合法拥有的，非法拥有的存款是不受法律保护的。 存什么 储蓄方式 活期储蓄 定期储蓄 流动性 收益水平 风险程度 强 较差 较低 高于活期储蓄，但一般低于债券和股票 由于银行信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 比较定期、活期存款的异同 种类 活期存款 定期存款 优点 没有存期和金额限制，可以随时存取，流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金储蓄 利息率比较高，储户收益也比较高 缺点 利率低，收益低 存期有限定，流动性较差 到哪里存 我 国 的 银 行 体 系 中国人民银行 （属于我国的国家机关，不吸收居民存款） 商业银行 政策性银行（只贷不存） 中国国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 （主要是各商业银行） 依法制定和实施货币政策； 发行人民币，管理人民币流通； 经理国库； 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能。 有什么凭证 为什么要存 存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本 金的增值部分。 （1）含义 （2）影响因素 本金 存期 利息率水平 （3）存款利息的计算公式 利息=本金×利息率×存款期限 存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。(2008年10月8日国家宣布次日开始取消利息税） 老王存了20000元三年期，按照年息3.69 ％的利率计算： 3年到期后的利息是多少？ 所得利息： 20000×3.69％×3＝2214（元） 利息计算方式： 利息=本金×利息率×存款期限 2.中国人民银行宣布，自2011年2月9日起金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由2010年12月26日的2.75%提高到3.00%。假如李大妈准备存2万元1年定期，请帮李大妈计算加息前后收益的变化。 提示：加息前：存款利息=本金×利息率×存款期限 =20 000元×2.75%×1=550元。 加息后：存款利息=本金×利息率×存款期限=20 000元×3.00%×1=600元。加息后，李大妈多获得50元的收益。 一年期存贷款利率发生了什么变化？央行为什么要加息？ 人民币存贷款利率 存款 年利率% 贷款 年利率% 活期 0.50 六个月 6.10 三个月 3.10 十二个月 6.56 半年 3.30 一至三年 6.65 一年 3.50 三至五年 6.90 两年 4.40 五年以上 7.05 CPI: 公布时间 实际值 2011-10-14 6.1% 2011-09-09 6.2% 2011-08-09 6.5% 2011-07-09 6.4% 期限 金融机构人民币存款基准利率　 一? 年 3.50 二? 年 4.40 三? 年 5.00 五? 年 5.50 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段 ⑴存款利率变动的影响： 利率↑ 储蓄↑ 流通中的货币量↓ 消费支出↓ 利率↑ 贷款规模↓ 流通中的货币量↓ 投资需求↓ ⑵贷款利率变动的影响： 思考: 我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们要把钱存入银行的目的是什么? 因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因. 5)储蓄目的 思考:居民储蓄存款是否越多越好? 目的各不相同 正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作