客户经理认证考试概要.ppt

中国工商银行 客户经理资格认证考试 培训材料 认证要求 了解总、省分行有关经营政策、管理制度以及银监局有关管理制度。 树立理财金产品三P服务理念，熟悉其基本服务功能（存取款、消费；贷款服务；投资理财；对帐功能；理财服务）、办理条件、理财协议、理财金客户办理各项业务的收费标准。熟悉银行管家服务内容，熟悉8大协议、帐户管理内容及优点、资金管理内容及优点。 认证要求 掌握灵通卡概念、功能。 基金的概念、分类及收费标准、交易原则（包括未知价交易原则、金额认/申购，份额赎回原则）、基金定投。 比较同业相关产品销售状况和竞争优劣势，提供专业化意见。 个人理财类产品培训 一、理财金帐户 “理财金账户”是中国工商银行专为贵宾客户提供的一项定位明确、功能强大、技术领先、内涵丰富的综合性理财服务。“理财金账户”的品牌包含三个方面的内涵，即服务的品牌、高科技的品牌、彰显身份的品牌。 目标客户 理财金账户的目标客户定位为中高层优质客户，“理财金账户”开户起点要求为：在我行当前各项存款和贷款余额（不含个人住房贷款）达到20万元，其中存款余额不低于10万元。 理财金帐户的3P服务 优先优惠——preferential 专家专业——professional 私人银行——personal 主要功能 “理财金账户”是中国工商银行应贵宾客户需求而创新设计开发的综合性个人理财服务，其综合化、个性化、特色化的产品特征是区别其他金融产品的主要特点。理财金账户产品包括以下三项基本功能： （一）综合理财、一应俱全 （二）科技领先、方便快捷 （三）增值服务、贵宾待遇 （一）综合理财、一应俱全 1．一户多用：“理财金账户”汇集了储蓄、贷款、中间代理、结算、股票、基金、债券等各类投资理财账户，能够满足客户的各种理财需要，使客户可以轻松管理个人资产。 2．币种齐全：“理财金账户”囊括了人民币和外币各币种。不仅可以办理各项人民币业务，还可从事外币储蓄、外汇买卖等全面外币业务。 3．消费便利：通过“理财金账户”的基本账户，客户可以在本地或异地的牡丹卡特约单位或已实现全国银行卡联网的特约单位购物消费。对于开立“理财金账户”的客户，还将优先为其发放牡丹国际信用卡，使客户能在全球享受消费和取款的便利。 4．转账灵活：根据客户与银行签订的有关委托协议，可享受自动归还贷款、储蓄（活期、定期）自动转存、储蓄自动划转本人或他人账户等自动转账服务，以取得最佳收益。 5．实时查询：“理财金账户”客户可通过银行柜面、ATM、自助终端、电话银行、网上银行、手机银行和其他自助机具，实时查询本人账户的基本信息、账户信息和理财信息等，随时清晰地掌握自己的财务状况。 （二）科技领先、方便快捷 1．无纸化操作：“理财金账户”客户办理业务只需凭借一张综合账户卡，就可在银行的柜面、非柜面办理各项理财业务，方便实用，安全高效。 2．网络资源丰富：依托中国工商银行遍布全国大中城市的近3万个个人金融网点，近400个城市通存通兑系统，“理财金账户”客户可以方便、快捷地办理各项金融业务。同时，拥有数千个个人理财中心，为“理财金账户”客户提供全面优质服务。 3．电子银行服务：“理财金账户”可以通过电话银行、网上银行、手机银行和银行自助机具等，24小时离柜办理口头挂失、转账、消费、中间业务等金融业务；凭综合账户卡在中国工商银行联网的ATM和已实现全国银行卡联网的ATM上自助办理取现和转账等业务。 （三）增值服务、贵宾待遇 1．客户经理专业服务。客户经理可以为符合条件的“理财金账户”客户提供一对一、个性化的专业服务，成为客户理财的得力助手。 2．提供优惠业务内容。“理财金账户”客户可以享受优惠利率及优惠的服务价格。 3．个性化的理财方案。依靠我行专门开发的个人理财系统，可以应客户的需要，根据客户的资产状况、理财风格等信息，规划个性化的理财方案，协助客户的财富不断增值。 4．清晰明了的财务报告（对账簿、综合月度对账单）。为“理财金账户”客户提供对账簿以及每月为客户提供的综合账户对账单，详列客户的资金往来、各项业务内容以及客户的资产组合状况，方便客户清晰掌握自己的资金状况。 5．即时资讯信息服务。根据客户需要定期提供必威体育精装版的财经资讯、股市动态，令客户及时把握财富脉搏。 6．享受优先服务待遇。“理财金账户”客户可以在中国工商银行所有营业网点及理财中心享有优先服务的权利。 理财金优惠标准 理财协议 理财协议是指银行与客户签订的由银行向特定客户提供以满足其特定理财需求为目标的一种要式合同，重要是针对我行优质客户提供的一种附加增值服务。它主要包括：组合储蓄协议、协定金额转账协议、预约周期转账协议、T＋0理财协议、通知存款协议、定活通协议。 收费标准 理财金账户客户办理各项理财协议全额免费，灵通卡客户办理理财协议业务每笔收取