客户身份识别与联网核查公民身份信息概要.ppt

 实名制规定 6101个人客户信息维护 6301-代理人信息维护 6128-身份证件核查维护 联网核查公民身份信息 军官证开户 外籍客户核查 实名制 2000年4月1日起实施 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。 代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。 个人账户实名制证件 建总函〔2008〕691号转发中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知 　　银行为存款人开立个人银行账户，存款人应出具以下有效证件： 　　（一）居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。 　　军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。 　　居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。 　　（二）居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。 个人账户实名制证件 　　（三）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。 　　（四）外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。 　　除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。 总行规定：账户开立后，办理业务按规定需要核验证客户身份证件的，此前账户实名制规定的实名身份证件均有效。  6101个人客户信息维护 6101个人客户信息维护 “个人客户信息”包括客户的姓名、国籍、证件种类、证件号码、发证机关、出生年月、性别、职业、身份证的有效期限、住所地址或工作单位地址、联系方式等，是生成系统客户编号的基础。 证件有效期在“电话号码4”栏登记，YYYYMMDD,例如长期证件 客户到柜台办理开户、挂失、签约等需出示身份证件的业务时，请柜员同步启6101交易更新客户信息，减少日后补录的工作量。 6101个人客户信息维护 对于证件上英文姓名分为Surname和Given Name的，应完整录入Surname和Given Name。其中对于韩国籍和朝鲜籍客户根据习惯先录入Surname后录入Given Name，对于其他外籍客户则先录入Given Name后录入Surname，客户姓名长度超过系统限制的，则名字倒数第二个单词（即Surname前一个单词）只取首个大写字母，如仍超长，则倒数第三个单词只录入首个大写字母，对于日籍客户，证件上有汉字姓名的，根据习惯连续录入其汉字姓名。 6101个人客户信息维护 客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居 住地。 地址：客户信息中地址录入需完整录入“**省**市”。 职业：客户填写进行选择。确实没有职业的，需在凭证上完整填写“无业”两字，系统中也据此录入。如客户为自由职业的可填写“自由”两字，系统中也据此录入。 客户信息中“职业”如凭证填写及系统维护为“无”的，外部检查时将被认定为未有效开展尽职调查，未了解客户职业，同时视为客户信息要素不完整，将涉及外部处罚。 （系统录入“职业”为不便分类的劳动者，在“工作单位”备注无业或自由职业） 客户编号规则 居民身份证 15位：证件种类（1个字母）＋15位证件号＋#+顺序号 18位：证件种类（1个字母）＋18位证件号＋顺序号 其他证件 客户编号： 1.新开户客户信息建错，除做销户外，柜员还应同时删除错误的客户编号，以免造成存在不合规客户编号被审计或监管问责。 2.银行卡开卡时，输入客户编号，应先查询客户编号是否相符或新增客户编号后开卡（应注意核对客户姓名与编号的一致性，因为客户编号有“＃0”、“＃1”），注意核对反显的户名。  6301-代理人信息维护 6301-代理人信息维护 交易后，系统提示“是否联动代理人信息？”，如选择“Y-是” 交易提交成功后，前端打印输出“代理人信息维护”，然后再回到主交易操作界面。 系统未自动联动6301-代理人信息维护的，应手动启动该交易，完整录入4个要素信息。 代理人信息核实 对于代理开立个人银行结算账户的，开户行除审核代理人与被代理人身份证件外，还应要求代理人提供被代理人联系方式（如被代理人先前在本行办理过业务，可使用已留存的被代理人联系方式），并与被代理人进行电话核实，经办柜员应在《个人开户与银行签约申请表》上记录电话核实情况，包括时间（**时**分）、电话号码、代理人与被代理人关系、核实结果等相关信息，并加盖经办柜员个人名章或签名 。