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2015年保险政策改革大盘点——OK保险网2016年终于来了，“万宝大战”的干戈声归于平静，宝能对万科的资本大战有了一个结局。OK保险网关心保险行业的发展，如同大家关注万宝大战那样，激动而强烈。争议终归于平静，行业始终在前进。2015年，是保险业不平凡的一年，是保险业逆势上扬的一年。2016伊始，OK保险网甄选出保险领域年度（政策与改革）大新闻事件，分享行业大事详情，以飨读者。OK保险网2015年度重大保险政策与改革盘点1.养老金改革1月，国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，这意味着多年来备受诟病的养老保险“双轨制”成为历史。今年8月23日，国务院正式印发《基本养老保险基金投资管理办法》，至此，养老金的投资渠道大大拓宽，投资范围包括银行存款、中央银行票据、同业存单；国债，政策性、开发性银行债券，信用等级在投资级以上的金融债、上市流通的证券投资基金、股票、股权、股指期货、国债期货等。2.万能型人身险改革 最低保证利率放开实施时间：2月16日主要内容： 一是放开前端，取消万能保险不超过2.5％的最低保证利率限制。二是管住后端，集中强化准备金、偿付能力等监管。三是提高风险保障责任要求。亮点：1.最低保证利率由保险公司根据产品特性、风险程度自主确定。2.产品最低保证利率越高，需要计提的准备金越高，偿付能力要求就越高。3.最低风险保额与保单账户价值的比例提高3倍，体现回归保障的监管导向，保护消费者权益。3.全国人大修改《保险法》2015年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了关于修改《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国计量法》、《中华人民共和国烟草专卖法》、《中华人民共和国民用航空法》、《中华人民共和国畜牧法》等五部法律的决议。本次《保险法》修法的重点为保险业法，旨在强化保险业监管。对保险合同法部分的修改主要包括：增加保险消费者概念、引入人身保险合同犹豫期的规定、进一步明确公估机构法律地位、年金保险写入《保险法》等。在多重因素的共同影响下，《保险法》的重要性会更加凸显，尤其是在国家需要保险这一大背景下。”从党的十八届三中全会《决定》到“新国十条”，无不彰显了中国保险业已迎来史上最为难得的发展契机。4月：存款保险制度正式实施发文时间：4月31日发文部门：国务院文件名：《存款保险条例》实施时间：5月1日起主要内容：中国人民银行负责存款保险制度实施，银行业金融机构向央行投保存款保险。存款保险实行基准费率与风险差别费率相结合的制度。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。亮点：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。5.商业车险改革试点 全面落地实施实施时间：6月1日起试点范围：黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛本次商业车险改革将保险产品定价权交给保险公司，保险公司将根据风险系数决定保费高低，以往低风险车主为高风险车主买单的情况随之消失。对于长期不出险的低风险车主，保费折扣可低至5折以下；而对于频繁出险的高风险车主，保费将比改革前大幅上调，最高上调幅度可达到200%甚至到300%。此外，新版商业车险条款首次将“零整比”（配件价格之和与整车价格的比值）引入车险费率定价的影响因素中，改变了此前主要根据车价定保费的不合理情况。与此同时，进一步优化的代位求偿机制，也让消费者理赔变得更加方便。11月商业车险改革试点范围扩大。包括广东（不含深圳）、天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、四川、青海、宁夏、新疆等12个保监局所辖地区将纳入商业车险改革试点范围。实施时间：2016年1月1日起（广东将在规定时间前完成执行新的条款费率）亮点：新条款明确了代位求偿。对于因第三方对被保险机动车的损害而造成的保险事故，被保险人可以向第三方索赔，也可以直接保险公司索赔。保险公司赔偿后，再向第三方追偿，被保险人应当提供相应协助。6. 监管层“动刀” 打击互联网保险“乱劈柴”7月25日，由中国保险行业协会主办的官方微信向公众公布了《互联网保险业务监管暂行办法》。此后，不少“披着保险外衣”的网销理财产品纷纷遭遇下架。为了杜绝互联网保险产品出现销售误导、表述不准确、错误购买等情况，《办法》规定销售人身保险新型产品的，应按照《人身保险新型产品信息披露管理办法》的有关要求进行信息披露和利益演示，严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益的宣传语句。保险产品为分红险、投连险、万能险等新型产品的，须以不小于产品名称字号的黑体字标注收益不确定性。此外，《办法》还要求中国保险行业协会在官方网站建立互联网保险信息披露专栏