信用风险管理第5章[1].ppt

一、 信用管理服务行业的概念、分类 主要从事信用调查和评估、资信评级、信用管理咨询、信用培训、商账管理以及其他信用服务业务的中介机构，即合法生产和提供信用产品和服务的专业机构。 主要职责是为各类经济主体的信用活动提供专业化、社会化的服务，促进整个社会信用活动高效、快速、规模发展。 特点：独立性、中立性和公正性。 互联网金融诞新业态：先花花发力大学生信用管理领域 10月20日至11月上旬，大学生信用管理服务平台先花花将跨北京、广州、武汉三地，深入近千所高校举办“先花花app千校人品通关大考验”活动，通过与同学面对面现场交流互动，通过丰富的游戏闯关积累人品值，并凭此获得各类礼包的方式，获取分析大学生消费数据，为大学生提供最有价值和贴心的消费金融服务。 先花花表示，此次活动除三地之外，将陆续在所有211及985类高校开展。 　 先花花在众多针对大学生群体的互联网金融产品中独创“刷人品，攒信用”概念。先花花相关负责人表示，“刷人品”即人品通关概念的提出是众多大学生用户及先花花团队集体头脑风暴后的结果。 刷人品=刷信用，而在先花花平台，信用就可以转化为消费授信，学生用户凭借先花花的消费授信就能在校园内外众多先花花合作商户，以及支持支付宝的任一家电商网站不花钱先消费购物，之后再按月还款。 同时还可立享独有折扣优惠。不仅如此，先花花还支持学生用户应急现金借款，以及“私人定制”的商品0首付分期购物服务。 信用服务机构的判别标准： 主要看其业务是否对企业等授信者信用管理提供规避授信或赊销风险的技术支持。随着风险控制和转移的工具和手段越来越多，凡是能够在企业的“全程信用管理”（即事前防范、事中防范、事后补偿）过程中帮助企业在任何阶段上规避风险或降低企业经济损失的机构，都应该被称为信用服务机构。 11315企业征信系统 关爱信用记录 擦亮企业品牌 自2013年3月15日《征信业管理条例》出台后，根据市场经济发展对征信的需求，由绿盾征信(北京)有限公司创建的11315全国企业征信系统上线运营。 经过一年多的发展，11315全国企业征信系统已发展成为国内领先的互联网大数据第三方征信平台，在全国近300个城市设立了分支服务机构。 目前，在11315全国企业征信系统内已经依法为境内合法注册的3000多万家企业建立信用档案，汇聚政府各部门依法公开的、对企业的监管信息达十亿多条，对企业整体信用状况进行客观、动态记录，免费供大众查询。 众多企业因为在11315建立和完善企业信用档案而受益，信用形象得到展示，快速赢得客户信赖，提高了成交率，从而避免因信誉度问题而错失合作机会。 二、信用服务机构的组织模式 市场主导型的私营模式（美国模式） 政府主导型的公共模式（欧洲模式） 会员制模式（日本模式） 市场主导型的私营模式（美国模式） 信用服务机构由私人创设、市场化运营，由私营机构为社会提供独立的第三方信用服务，政府在社会信用体系中仅进行信用管理立法并监督执行。美国、英国、加拿大和北欧国家属于这种类型，美国是其中的典型代表。 邓白氏：盲目搜集大数据无用 关键在分析 5月22日，企业征信巨头邓白氏在上海召开大数据及商业应用高峰研讨会。邓白氏全球数据战略负责人Anthony Scriffignano在接受和讯网访问时指出，当下许多中国企业被大数据概念所吸引，并为此投入大量人力或物力。 然而，盲目收集大数据对商业决策而言毫无意义，相关数据的变量分析才是关键。 很多盲目追求大数据的企业最终被淹没在了海量数据中。” Anthony Scriffignano表示，以网上购物为例，很多企业建立的大数据模型只是简单地向有购买记录的用户推送相关产品，但实际效果并不理想。 “间接的购买计划很难通过简单的数据集群得到结论。”他指出，数据并不是越多越好，大数据的真正关键在于获取数据后的分析计算。 政府主导型的公共模式（欧洲模式） 以中央银行代表政府设立的“中央信贷登记系统”(即公共信用信息登记系统）为主体，兼有私营信用服务机构。据世界银行统计，法国、德国、比利时、意大利、奥地利、葡萄牙和西班牙等七个国家建立了中央信贷登记系统。 会员制模式（日本模式）  指由行业协会为主建立信用信息中心，为协会会员提供个人和企业的信用信息互换平台，通过内部信用信息共享机制实现信息交换。 目前，日本银行业协会、信用产业协会和信贷业协会主办的信息中心是日本最大的三个信用信息中心。这些协会的会员包括银行、信用卡公司、担保公司、其他金融机构、商业公司以及零售店等。 在会员制模式下，信用服务活动主要依靠行业协会自律约束，政府只是