1-理财投资公司客户融资项目业务培训20150205概论.ppt

项目的审批及实施、投后管理以及应急预案等阶段方面的风险控制详见《中国邮政储蓄银行理财投资公司客户融资项目操作规程（2014年版）》（(见邮银业〔2014〕178号)）。 理财存续期内，需要密切关注的影响融资企业按期还本付息进而影响理财产品兑付的情形 存续期内若是发现相关情形出现，分行公司业务部须及时报备总行公司业务部，并比照自营贷款贷后催收、管理措施，分行金融市场部须及时报备总行理财经营部门，提出相应的应对措施，促使贷款客户向着正常按期还本付息发展。 六、内部管理和风险控制 3 风险控制 融资企业 的企业名称、经营方针、经营范围和经营的外部条件发生重大变化 融资企业 主要或者全部业务陷入停顿，可能影响其偿债能力的 融资企业 发生可能影响其偿债能力的资产出售、转让、划转或报废的情形 融资企业 做出减资、合并、分立、解散及申请破产的决定，或者依法进入破产程序、被责令关闭的 3 风险控制 六、内部管理和风险控制 融资企业经营状况变动 融资企业可能发 生被撤销、变更等引起或可能引起融资企业主体资格变更的情形 融资企业做出可能 对其资产、负债、权益和经营成果产生重要影响的重大决策、重大战略调整、重大合同或重大投资行为的，足以影响融资企业在本合同项下的履约能力的 融资企业主体资格、管理层、经营决策变动 融资企业三分之 一以上董事、三分之二以上监事、董事长或者总经理发生变动的；董事长或者总经理无法履行职责 3 风险控制 六、内部管理和风险控制 融资企业重大事项变动 3 风险控制 六、内部管理和风险控制 融资企业对外提供重大担保 其他风险事件 融资企业发生超过其净资产10%以上的重大亏损或重大损失，或其净资产发生大幅变动 融资企业对融资本金的资金用途未严格按照披露用途进行使用的 发生相关合同约定致使理财产品提前到期的其他情形的 可能影响融资企业偿债能力的其他情形 六、内部管理和风险控制 3 风险控制 行业政策 参照我行2014年授信政策和重点行业信贷政策 指导价格 项目资产收益率原则上以同期限人民币各档贷款利率作为参照进行小幅浮动，但应覆盖我行发行理财产品所必须的各项成本。 中介机构费用 总行资管部门负责合作机构的管理和协调，确定报价。目前经总行统一协调，信托公司暂收费6bp；券商资产管理公司暂收费2bp。 收益分配 行内网点销售费用、托管费用等均按照“谁操作谁受益”的原则分配。 业务报送 于预定项目融资需求划款前1个月上报材料。 额度占用 理财投资公司客户融资业务按照实质重于形式的要求，采用直接占用相关的表内授信分项额度，包括流动资金贷款和固定资产贷款，并应取得相应表内贷款项目的单笔审批决策意见单。对于有单笔业务审批权的分行，自行审批后随同相关材料一并报送总行，对于无单笔业务审批权的分行，应及时上报总行授信管理部审批，审批后将审批单电子扫描后报送总行。 放款审核 放款前原则上应比照单笔表内贷款业务的审批条件取得相关材料。 客户营销 各级分行应积极营销辖内机构客户的理财投资需求，理财对接公司客户融资项目优先满足机构客户投资需求。 六、内部管理和风险控制 4 重要的注意事项 4 重要的注意事项更新 七、必威体育精装版事项 三类审批 理财投资公司客户融资业务已发起建立三类审批流程的行OA内会签，预计春节后的项目可以采用该流程执行。 额度占用 授信额度的占用使用《授信额度使用申请表》（附件1），由额度管理行的金融市场部盖章后，该分行的公司业务部、授信管理部确认额度后由部门领导签字、加盖部门章的方式确认额度有效占用。 立项申请 《操作规程》中的立项所须的申请表建议更新为《理财投资公司客户融资项目立项申报表（新）》（附件2）；项目研发人员须在项目交易前完成《授信额度使用申请表》，以确认已有效占用授信额度，并在申请表中明确授信额度管理行。 通道费用 总行资管部门负责合作机构的管理和协调，确定报价。 目前经总行统一协调，信托公司暂收费6bp；券商资产管理公司暂收费2bp；托管费每一个合同3bp。 谢 谢！ 2015/2 资产管理部 9月24日总行下发《关于总行成立资产管理部及相关事项的通知》，按照银监会35号文的要求，成立了资产管理部。 9月24日总行下发《关于总行成立资产管理部及相关事项的通知》，按照银监会35号文的要求，成立了资产管理部。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 资产管理部 第*页 中国邮政储蓄银行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 理财投资公司客户融资项目操作规程 2015年2月 总行资产管理部 业务总体要求及部门职责 业务发起与申报 项目审批与实施 项目投后管理及应急预案 具体项目流程