国内信用证-理财-债务融资等产品.doc

贷款放款期限的批复》（华银复〔2011〕590号） 2、国内信用证营销指引 一、产品定义 国内信用证是指国内贸易结算中，开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证按付款方式分为即期付款信用证、延期付款信用证和可议付延期付款信用证。 国内信用证结算产品包括国内信用证项下开证、通知、委托收款等。 国内信用证融资产品包括国内信用证项下买方押汇、买方代付、打包贷款、卖方押汇、卖方议付及福费廷等。 我行即将推出：卖方代付、国内信用证项下买方付息的卖方融资、同业代付及买入同业福费廷等产品。 二、目标客户选择 （一）目标客户 1、国内的外贸型企业 出口转内销或境内采购、境外销售的企业或境外采购、境内销售的企业。这类企业经常在国内采购商品再出口，或从国外进口商品再向国内销售。对信用证比较熟悉，易于接受国内信用证结算方式，可以通过将国际信用证与国内信用证相结合的方式，贯通内外贸上下游。 2、供应链的核心企业 处于供应链核心地位的企业及其上下游企业。这类企业经常频繁、大批量采购原料、能源类等产品，在交易中处于强势地位，存在资金周转紧张困难、有美化财务报表需求时，可以使用国内信用证结算方式。我行也可为其上游的卖方企业办理国内信用证项下委托收款、打包贷款、卖方议付、卖方押汇等业务。 3、重点行业客户 重点营销下列行业的国内大宗商品贸易：（1）原材料：钢铁行业、有色金属行业；（2）能源化工：煤炭行业、燃料油、化工行业；（3）制造业：汽车行业、机械制造业；（4）农产品：粮（大豆、玉米）、油等行业。 4、在我行已有银行承兑汇票、流动资金贷款及贸易融资授信额度的企业客户。 5、已在他行办理国内信用证对产品较为熟悉的企业客户。 （二）目标客户营销切入要点 1、国内贸易买卖双方对彼此资信有所顾虑； 2、资金占用周期较长，买/卖方有融资需求； 3、货物分批出运，分批付款模式； 4、补充满足企业无法获得银行承兑汇票时的延期付款等结算需求 （受外部监管规定及银行内部结构优化制约时）； 5、补充满足企业无法获得银行流动资金贷款的短期融资业务需求（银行受到信贷规模限制时）。 ：下客户三、国内信用证结算产品具体业务流程 1、买卖双方签订贸易合同，约定国内信用证结算方式； 2、买方向开证行申请开立国内信用证； 3、开证行开出国内信用证，并发SWIFT证实电； 4、通知行将信用证通知卖方（卖方可申请国内信用证项下打包贷款）； 5、卖方发货、制单后，向委托收款行/议付行提交全套单据（卖方可申请卖方押汇、议付）； 6、委托收款行办理委托收款，或议付行办理议付后，向开证行寄单； 7、开证行收到单据并审核无误后，通知买方； 8、买方同意付款或确认到期付款； 9、开证行办理付款或向委托收款行/议付行确认到期付款（卖方可申请卖方押汇、福费廷）； 10、到期日买方对外付款（买方可申请买方押汇）；委托收款行收到款项后将买方付款划到卖方账户，或议付行收到款项后先偿还议付本金，余额入客户帐。业务流程图如下： 四、业务提示 1、营销的两个要点。一是各分行要在总行下发的代付行合作名录内，联系好2-3家代付行，确定可以开展国内信用证业务的客户范围。二是要尽量做大业务量和规模。只有达到一定的量和规模，才能带来存款增长。 2、商业发票。商业发票必须是国家税务部门统一印制的增值税发票原件（含发票联和抵扣联），发票上应注明我行国内信用证业务编号、采购合同编号，采购方应为开证申请人或者是被代理人，销货单位应为信用证受益人。货物名称、规格型号、金额等要素齐全，并与购销合同、信用证要求一致。 如为代理开证业务，在代理方提供代理协议的情况下，发票抬头可以为被代理人（委托人）。 办理国内信用证项下融资时，经营单位应书面确认增值税发票的真实性，分行国际业务部可通过查询国家税务局网站等方式，对部分发票予以复查。 分行国际业务部在发票联批注“华夏银行XX分行已办理委托收款”或“华夏银行XX分行已办理议付”字样，避免发票重复使用。 我行开立的信用证应注明：我行不接受出具日期早于开证日期的发票。 我行目前只办理商品贸易项下的国内信用证业务。对于劳务服务、工程项目等非商品贸易暂不予办理。 3、运输单据。在信用证中优先规定运输发票、承运单等我行可接受的第三方单据作为运输单据，证明货物运输、转移、交接及货物所有权的变更。 4、期限要求。 有效期：国内信用证有效期从开证日起算，最长不得超过6个月。 付款期限：延期付款国内信用证的付款期限最长