民间非法集资案例分析金融专业调查.docVIP

本 科 生 社 会 调 查 报 告 （专 业 调 查 ） 题目：民间非法集资的案例分析 学生姓名 吴诗玥 学 号 110105100127 指导教师 丁骋骋 学 院 金融学院 专业名称 金融学 班 级 11金融1 2014年9月 民间非法集资的案例分析 摘 要：非法集资案是近年来社会关注的热点。本文基于随机抽取的2014年的100个非法集资案例，主要从非法集资的个体特点、非法集资的地域特点、非法集资的案情特点三个方面浅析民间非法集资。其中非法集资涉案金额与涉案者年龄呈现极强的正相关关系，案发地点主要集中在东部经济区，案情特点趋于复杂。得到的启示是必须以政府主导，多渠道打击非法集资犯罪。 关键词：非法集资；个体特征；地域特征 引言 随着我国民营经济占国民生产总值的比重不断加大，私营企业的融资需求也在不断增长。然而处于转型阶段的我国金融制度却无法为民营经济提供有效的融资渠道以及充足的资金支持。一方面正规金融供不应求，一方面企业、个体投资者的投资渠道狭窄，非法集资应运而生，并有愈演愈烈之势。 本文基于随机抽取的2014年的100个非法集资案例，主要从非法集资的个体特点、非法集资的地域特点、非法集资的案情特点三个方面浅析民间非法集资。这些案例中，案例罪名包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪；平均涉案金额为3653万元。 二、非法集资的个体特征 1、性别差异 在一百个非法集资案例中，女性为被告人的占17例，不到总案例的20%；其平均涉案金额为3786.53，略高于样本的整体平均涉案金额（3653万元），由于样本有限，涉案金额这一点暂不讨论。女性涉非法集资案明显少于男性的原因，可能在于在这个样本中，绝大多数非法集资涉案者为个体工商户、民营企业家；多份地区性的调查报告均显示，这两个群体本身就存在着大幅的性别差异：男多女少。因而男性并不比女性更容易涉及非法集资。 2、学历 在一百个非法集资案例中，共48例具有学历信息。其中初中文化的案例数最多，达到16例，小学文化和大学文化的案例最少，均只有2例。统计如表2.1。 表2.1 非法集资案例学历统计表 学历 案例数 大学文化 2 大专文化 15 高中文化 10 中技、中专文化 3 初中文化 16 小学文化 2 无资料 52 总计 100 在这个样本中，学历分布并不具有明显的特征。可以看出的是，非法集资案的涉案者都具备一定的文化知识，但绝大多数没有接受过大学教育。 此外，为结合建国后高考制度的改革来准确分析非法集资涉案者的受教育程度，另统计了主要涉案者的出生年代。统计如图2.1。 图2.1 非法集资案例主要犯案者出生年代统计图 由52例具有主要犯案者出生年月信息的数据统计，大多数非法集资涉案者出生于六十、七十年代，其大学适学阶段在八十、九十年代，均处于1977年恢复高考之后、1999年我国高校扩招之前。因此得出结论，非法集资涉案者绝大多数接受过一定的教育，有一定的学习能力，这为其作案提供了基础；同时他们中的绝大多数也没有接受过高标准的高等教育，这是其普遍法律意识淡薄的原因之一。 主要犯案者的年龄与涉案金额的关系 图2.2 主要犯案者年龄与涉案金额统计图 如图2.2所示，在对非法集资平均涉案金额与涉案人出生年代的关系分析中，可以明显看出，涉案人员出生年代越早，涉案金额越大；其中五十年代生犯案者平均涉案金额是六十年代生犯案者平均涉案金额的10余倍。虽然在五十年代组的案例中有两个相对特大的非法集资案例（吕宁案、周传林案），但是这些数据仍能说明在一定年龄范围内，犯案者年龄越大，涉案金额越大。由此可以推断，非法集资与集资者本身的经验、人脉积累有着极强的正相关关系。 4、事发地与主要犯案者籍贯 虽然涉案人员分布于全国各地，但在绝大多数案例中，案件事发地就是涉案人的籍贯地。这个事实，加上上一点得出的结论：涉案者年龄越大，涉案金额越高，可以推断，非法集资作案的关键并不在于涉案人员的性别、受教育程度，而在于涉案人员的经验、人脉关系。其在不具备高等教育的自身素质条件下，以相对简单的集资方式，以高息为诱，利用亲戚、朋友、同乡等地缘关系进行非法集资活动。 非法集资的地理分布特征 由图3.1可以得出，非法集资集中案发于GDP总量名列前茅、经济发达的东部经济区。如表3.1所示，在东部经济区内，又以浙江、江苏为代表的南方省份的非法集资案例数最多。 图3.1 非法集资案例地理分布统计图 表3.1 非法集资案例东部经济区案发省份统计表 东部省份 案例数 浙江 16 江苏 14 山东 10 广东 8 福建 5 河北 3 天津 3 北京 2