信托基础知识介绍剖析.ppt

信托基础知识介绍 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 目 录 三、信托产品及种类 二、信托流程 四、信托产品风控 一、定义 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 什么是信托？ 定义： 委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 职能：信托的职能概括起来就是“受人之托，履人之嘱，代人理财” 作用： 信托的作用是信托职能发挥的结果，包括： 代人理财的作用，拓宽了投资者的投资渠道 聚集资金，为经济服务 规避和分散风险的作用 促进金融体系的发展与完善 发展社会公益事业，健全社会保障制度的作用 信托制度有利于构筑社会信用体系 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 信托运作流程构架 信托财产 受托人（信托公司） 委托人或受益人（投资客户） 被投资项目（项目伙伴） 签订信托合同 设立和管理 收取管理费 投资认购 投资 获取收益 股权质押、不动产抵押、信用贷款 担保 银行 保管 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 信托主体：委托人、受托人以及受益人 委托人：是信托的投资者。 受托人：通常指发行信托的信托公司。 受益人：由于现阶段我国信托产品都是自益信托，投资者本身就是受益人。 信托客体：主要是指信托财产 信托财产：通过信托行为从委托人手中转移到受托者手里的财产。信托财产既包括有形财产 ，如股票、债券、物品、土地、房屋和银行存款等：又包括无形财产，如保险单，专利权商标、信誉等，甚至包括一些自然权益（如人死前立下的遗嘱为受益人创造了一种自然权益）。 担保人：受托人将信托资金投资于某一项目时，都需要第三方对此次投资的收益做担保，对这个项目附有连带责任，该第三方就是担保人。一般来说，担保人可以是公司企业也可以是自然人，可以为项目发起者的母公司，实际控制人，也可以是专门的第三方担保机构，等等。 抵押、质押：保人在对投资项目担保时，会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人，抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额，如果投资项目失败，受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。各个信托品种在风险和收益潜力方面可能会有很大的分别。 当前金融理财产品有：银行、保险、证券、基金、信托； 信托产品由信托公司发起设立并在银监会备案，并由银监会监管。 信托产品和银行理财的区别 信托产品 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 信托产品分类 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 贷款信托类 贷款类信托是以向融资企业发放贷款的方式来完成的。这种类型的信托产品，是数量较多的一种。贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险控制方法比较成熟。 权益信托类 通过对能带来现金流的权益设置信托的方式来筹集资金，其突出优点就是实现了公司无形资产的变现，从而加快了权益拥有公司资金的周转，实现了不同成长性资产的置换，有利于公司把握有利的投资机会，迅速介入，实现公司价值的最大化。 融资租赁信托 信托公司以设立信托计划的方式募集信托资金,将其运用于融资租赁业务,通过严格专业化、流程化的管理，通过定期收取租金，实现信托收益，为社会投资人提供安全、稳定回报的理财回报。 不动产信托 不动产信托也可称之为房地产信托，简单来说，就是不动产所有权人（委托人），为受益人的利益或特定目的，将所有权移转给受托人，使其依信托合同来管理运用的一种法律关系。它是以不动产如建筑物、土地（不含耕地）等作为信托财产，由受托人按照信托合同，将不动产透过开发、管理、经营及处分等程序，提高不动产的附加价值，并将受托成果归还给受益人的信托业务 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 根据不同的产品有不同的风险控制措施，主要有：抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。 (1) 抵押或质押：融资方将其动产或不动产（房产、股权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益。 (2) 担保：对于没有抵押（或质押）或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等。 (3) 结构化设计：所谓结构