第六章 银行保函和备用信用证讲解.ppt

国际结算 第六章 银行保函和备用信用证 周锦 银行保函的定义 银行保函 (Letter of Guarantee, L/G)或银行保证书,它是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。它是银行有条件承担一定经济责任的契约文件。当申请人未能履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。 银行保函的作用 概括而言，保函从其本质上来说具有两大基本作用： 第一，保证合同价款的支付； 第二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进行惩罚。 第六章 第一节 银行保函概述 银行保函的当事人 1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal)：即要求银行开立保证书的一方。 第六章 第一节 银行保函概述 申请人的责任?????1.在担保行按照保函规定向受益人付款后，委托人须立即偿还担保行垫付之款。?????2.负担保函项下一切费用及利息。?????3.担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。 第六章 第一节 银行保函概述 2、受益人(Beneficiary)：即指收到保证书并凭此向银行索偿的一方。 第六章 第一节 银行保函概述 受益人的权利受益人按照保函规定，提交相符的索款声明，或连同有关单据，有权向担保行索偿，并取得付款。 第六章 第一节 银行保函概述 3、担保行(Guarantor Bank)，也称担保人，是保函的开立人。 担保行根据申请人的要求，并由申请人提供一定担保的条件下向受益人开具保函。 第六章 第一节 银行保函概述 担保行的责任、权利?????1.一经接受开立保函申请书，就有责任按照申请书开出保函。?????2.一经开出保函就有责任按照保函承诺条件，对受益人付款。?????3.如果委托人不能立即偿还担保行已付之款，则担保行有权处置押金、抵押品、担保品。如果仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。 第六章 第一节 银行保函概述 4、通知行(Advising Bank)或称转递行(Transmitting Bank): 即根据开立保函的银行的要求，将保函传递给受益人的银行。一般情况下，传递行只负责核对保函的印鉴或密押，而不负经济责任。 第六章 第一节 银行保函概述 5、转开行（Reissuing Bank）:即指接受担保银行的要求，向受益人开出保函的银行。这种保函发生赔付时，受益人只能向转开行要求赔付。 第六章 第一节 银行保函概述 银行保函的当事人 6、反担保行（Counter Guarantor Bank）：是接受申请人的委托向担保行出具不可撤销反担保，并承担在申请人违约且无法付款时，负责赔偿担保行所作出的全部支付的银行。反担保行负有向担保行（或转开行）赔偿的责任，也有权向申请人索偿。 第六章 第一节 银行保函概述 银行保函的当事人 7、保兑行（Confirming Bank）:即在保函上加以保兑的银行。保兑行只在保证人不按保函规定履行付款义务时才向受益人赔付。受益人可以得到双重担保。 第六章 第一节 银行保函概述 银行保函的基本内容 1、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通知行或转开行）的完整名称和详细地址。 2、保函的性质。即保函的种类。 3、合同的主要内容。 4、保函的编号和开立日期。 5、保函金额。担保金额是保证人的责任限度，通常就是受益人的索偿金额。除保函中另有声明外，其担保金额不因合同被部分履行而减少。 第六章 第一节 银行保函概述 银行保函的基本内容 6、保函的有效期限和终止到期日。除非保函中有特别声明，保函的到期日是指受益人索偿要求送达保证人的最后期限。一般来说，效期已过，保证人的责任就解除了。如果受益人提出索赔，应在保函所规定的有效期或之前，以书面形式将索偿要求送达保证人。保证人收到后，应立即将索偿内容及收到所有证件通知申请人，不得延误。 7、当事人的权利和义务。 第六章 第一节 银行保函概述 银行保函的基本内容 8、索偿条件:只有在合同一方未履约或违反合同规定时，另一方才能利用保函取款，保证人如何认定申请人违约，什么情况下保证人可以向受益人付款，均由索偿条件决定。索偿条件直接关系到申请人和受益人的权益，各方均必须慎重考虑。 9、其他条款。 第六章 第二节 银行保函的开立 第二节 银行保函的开立 第六章 第二节 银行保函的开立 直接开给受益人 是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开立方式中最简单、最直接的一种。 第六章 第二节 银行保函的开立 程序 第六章 第二节 银行保函