第四章 信用卡理财讲解.ppt

龙卡贷记卡(双币) 中国建设银行 5万 日息万分之五 50 龙卡贷记卡(人民币) 中国建设银行 5万 日息万分之五 50 龙卡准贷记卡 中国建设银行 － 日息万分之五 － 招商银行信用卡(双币) 招商银行 5万 日息万分之五 50 太平洋贷记卡(人民币) 交通银行 5万 日息万分之五 25 广东发展银行信用卡 广东发展银行 5万 日息万分之五，最低一元 48 中信实业银行信用卡(双币) 中信实业银行 5万 日息万分之五,最低1元 26-56 中信实业银行信用卡(人民币) 中信实业银行 5万 日息万分之五,最低1元 56 发展国际卡 深圳发展银行 5万 日息万分之五 20-50 发展信用卡 深圳发展银行 5万 日息万分之五 20-50 浦发信用卡(双币) 上海浦东发展银行 ? 日息万分之五 50 兴业银行信用卡(双币) ?兴业银行 ? 日息万分之五 20-50 信用卡投资理财技巧 向银行借免息的钱为自己挣钱? ?? 信用卡消费，银行通常都会给30—50天的免息期，完全可以充分利用这一点，用银行的钱为自己赚钱。其实方法也很简单：将自己每月的工资留下应急现金后，全部买货币市场基金。然后日常消费尽可能全部使用信用卡透支。到每月还款日的前一天赎回相应的基金还款即可。可能你会觉得麻烦，其实花上几分钟时间，通过电话或者网上就可以全部完成。? ?? 货币市场基金特点是：流动性强，安全性好，收益稳定且不收利息税，目前一直维持在2.4%以上的收益，比银行一年期定期储蓄的1.8%的税后收益来说，是非常划算的。也许会有人说时间不长没有多少收益，可是别忘了“聚沙成塔”，你算过自己一辈子要会消费多少钱吗？ 小知识：货币市场基金 货币市场基金（Money Market Fund，简称MMF）是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币基金只有一种分红方式——红利转投资。货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。而其他开放式基金是份额固定不变，单位净值累加的，投资者只能依靠基金每年的分红来实现收益。 资金调度，免抵押短期贷款 对于做生意的和临时需要资金但定期存款未到期的朋友特别适用。信用卡是一种很便利的资金调度工具，好处就在于不需要提供任何抵押品。只要在付款期前交清消费透支的金额，这部分款项就不会产生利息费用。 美国的大学生信用卡市场 国内大学生信用卡市场的起步 大学生特色信用卡理财 中国大学生信用卡市场 银行看中了部分大学生自控能力不强、爱攀比、易受诱惑。“一月五百贫困户，千儿八百刚够用，两三千元才算酷，四千五千真大户。”据悉这个顺口溜目前在大学生中广为流传，除去吃饭穿衣，拥有手机、电脑、随身听等对大学生来说不是新鲜事，他们的消费水平越来越高。对于“爱面子的”学生来说，不甘落后又受制于家境，只能选择透支（2009年湖南师范大学大二学生肖晖三张信用卡累计欠费2545.22元，贫困母亲为替他还这相当于自己四个月工资的欠款，每天步行上下班） 银行深谙中国家长的心理，可怜天下父母心。对于只有一个孩子的绝大多数现代家庭而言，孩子就是一切，为了孩子父母连命都可以给，何况是钱？况且，如果知道孩子因为欠钱留下信用污点而影响前途甚至背上法律责任，做父母的岂会置之不理？最后，只能乖乖替孩子埋单； 再者，缺乏有效监管。国内对大学生信用卡的发放程序还缺乏完善而统一的监管手段，而大学生刷卡能带来丰厚的手续费收入、年费和高额透支利息。既然有大学生要办卡，而他们的父母又不得不还钱，为什么不呢？这对银行而言实在称得上是一桩“合情合理”的完美生意。 经验教训 受累于次贷危机的美国通过了信用卡改革法案。该法案内容之一是限制发卡机构向青少年和大学生推销信用卡，美国规定，如果需要向大学生发放信用卡时，必须得到申请人本人有能力还款或父母愿意代其还款的证明。美国对信用卡发放的全面设限为其他国家上了一课。 大学生特色信用卡样张 信用卡使用陷阱 信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。 进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之